2008~2016年共有9個完整年度
國際政府公債ETF (BWX)
各年度報酬率如下:
今年是2018年,所以也可以
(2018年尚非完整年度)
近十年BWX帶給投資人怎樣的報酬率？
本金=1,
十年後本利和
=1*(1+4.41%)*(1+6.51%)*
(1+4.13%)*(1+3.6%)*
(1+5.85%)*(1-3.66%)*
(1-2.49%)*(1-6.99%)*
(1+1.03%)*(1+9.94%)
=1.2324
十年總報酬率=23.24%
(用Fundj查詢亦可)
換算複利IRR為2.11% (未計費/稅)
低於中壽美晶
十年IRR=3.45% (無其他手續費)
甚至低於台幣儲蓄險
中壽美晶的詳細報酬率可以參考:
以未折扣來看,
六年IRR 3.15%
總報酬率20.42%
中國人壽美晶PK國際政府公債ETF BWX (近3~10年)
BWX近十年的報酬率,
有比較多正報酬的年度
可以稀釋2013~2015
連續3年的負報酬
勉強繳出了IRR 2.11%
略接近台幣儲蓄險的報酬率
(勿忘這個報酬率未計費/稅)
儲蓄險六年還嫌太長?
BWX十年繳出這樣的成績
您能滿意嗎?
十年尚且如此,其他年期就更低了
一路被中壽美晶慘電到外太空去
不嫌麻煩地開了海外券商戶頭
也許還很勤勉地辦理退稅
買/賣,匯出/匯回都要花
券商手續費(&買賣價差),匯費,跟時間
承擔匯率以及海外券商倒閉的風險
配置0利率,
報酬率還不如台幣儲蓄險的BWX
承擔賣白粉的風險,賺賣白菜的利潤
就是在說您呢
前傳用BWX近3~10年的報酬率
跟美金儲蓄險比較
本篇改用滾動6年為例
2008~2017年,共有5個滾動6年
各次滾動6年報酬率算法
可以參考前篇文章:
本篇不再贅述
整理如下表:
| FB: 儲蓄保險王.正義真話侠 | Line: @wvr5039s | ||||
| 賴:@wvr5039s | 中壽美晶 (無折扣) | Line: @wvr5039s | |||
| BWX | 滾動6年 | 3.15% | 20.42% | 中壽美晶勝出 | |
| 次 | 本利和 | IRR | 總報酬率 | 相對利差 | 絕對利差 |
| 1 | 1.2234 | 3.42% | 22.34% | -8.59% | -0.32% |
| 2 | 1.1425 | 2.25% | 14.25% | 43.25% | 1.03% |
| 3 | 0.9977 | -0.04% | -0.23% | NA | 3.44% |
| 4 | 0.9680 | -0.54% | -3.20% | NA | 3.94% |
| 5 | 1.0273 | 0.45% | 2.73% | 648.94% | 2.95% |
絕對利差的算法為
總報酬率之差值/6年
也就是年單利絕對利差
在不計費/稅的情況下
中壽美晶PK BWX
4次(80%)勝出,1次(20%)落敗
但我們可以注意到第1個滾動6年
BWX總報酬率僅勝出
22.34%-20.42%
=1.92%
只要投資手續費+30%稅負>1.92%
BWX就會逆轉落敗
儲蓄保險王帶大家細數
投資ETF需要那些費用?
1. 匯款海外券商手續費*2次
就以儲蓄保險王最常用的中國信託為例
需要600元+中轉行20美金
總共約1200台幣*2次
2. 海外券商手續費*2次
一樣用儲蓄保險王所使用的
TD Ameritrade為例
要6.95美金~208.5台幣*2次
3. 海外券商買賣價差*2次
BWX近60天平均買賣價差
=0.04% *2次
4. 配息扣30%稅
這個不計算了,
就當投資人都很聰明,很勤勉
會去辦理退稅
這樣看得出來
為何ETF報酬率常常不計投資手續費?
例如匯費1200,
有人是銀行VIP可以減免一部分或全免
各家券商手續費也不一樣
此外,差異最大的是
一樣1200的匯費
投資十萬元的話,占比1.2%
投資百萬的話,則僅占比0.12%
所以投資費用完全因人而異
投資金額大的話,成本會稀釋掉
綜合以上提到的費用,
投資金額要大於153148
成本才能低於1.92%
海外券商可以輕易分散類別為
股/債/REITs
全世界股市又概分為3~4個區域
每個區域都可以做小型/價值股偏重
REITs則可以分為全世界(美國/國際)
債券可以分為
美國/國際/新興市場(美元/當地貨幣)
在如此分散的情況下
單一支BWX就配置15萬,並不容易
只要投資成本超過1.92%
BWX就5/5都敗給中壽美晶
儲蓄保險王知道
海外券商推銷員都非常擅長詭辯
被戳破報酬率不如人後
就會改鬼扯安全性
假如某些海外券商推銷員
推薦政府公債
才是世界上最安全的資產
非儲蓄險可以比擬
請特別小心!
假如你不清楚海外券商倒閉會如何的話，
最安全的資產也可能讓你血本無歸。
看過偽專家說不要配置低利儲蓄險
結果自己建議利率更低的美國政府公債
連美國政府公債殖利率
低於儲蓄險都不知道
相信偽專家也不可能知道
甚至該如何買美國政府公債都不知道
網路無知酸民說不要配置
無法擊敗通膨的儲蓄險
結果自己建議
是資產配置中不可或缺的重要角色
黑人問號?傻眼貓咪
指數型基金創辦人伯格說
錯過了漲幅也是另外一種風險
害人少賺了利息難道不是另外一種害人?
沒有業績也有業障
相關連結:
儲蓄保險王Line: @wvr5039s
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