常聽人講配置股7債3
也就是股票資產:債券資產= 7:3
要配置多少比例，
其實因人而異
沒有標準答案
有一簡單的建議是
配置債券部位同年齡
例如30歲，
就配置債券30%，
另外70%配置股票
40歲就配置債券40%……
不過當有人講股7債3時
不知道粉絲是否有跟
儲蓄保險王一樣的直覺?
少講了第三種非常重要，
不可或缺的資產: 流動現金
第三種資產，
最廣為人知的就是定存/活存
例如: 王道銀行美金2%活存，
小學生都知道
定存/活存流動性非常高
可以當作緊急備用金
但很多偽專家都忽略
“滿期”的儲蓄險也有流動性
例如這張新光鑫旺福利變壽險
滿三年保本，略有流動性
四年勝定存，
流動性更是毫無疑問
絕對可以取代現金的配置
而且利率高非常多
躉繳儲蓄險最常見的門檻
就是躉十萬而已
偽專家卻無限誇大流動性風險
那麼儲蓄保險王想
30歲有100萬的資產
應該算非常年輕有為的青年
若配置30萬在流動資產
應該不為過吧？
(儲蓄保險王是覺得不大夠，
但因為總資產才100萬而已，
暫時用30萬舉例)
扣除30萬的流動資產，
剩餘的70萬依股7債3配置
將形成以下的配置比例
股:債:現金=49:21:30
債券部位更不用講了
股/債/現金三者的比例可以是
股:美金(澳幣)儲蓄險:台幣儲蓄險
=49:21:30
股:儲蓄險就近乎5-5波
那資產有200萬呢？
儲蓄保險王認為流動資金
雙倍到60萬並不為過
股:儲蓄險比例不會改變
若資產只有50萬呢？
扣除30萬的流動資產
剩餘20萬做股7債3
股:債:現金=28:12:60
後兩者皆用儲蓄險取代的話
股:儲蓄險=28:72
這樣看得出來
總資產越少,
儲蓄類資產配置比例越高?
更別忘了,
“滿期”儲蓄險也可以
兼具流動現金的角色
相關連結:
儲蓄保險王Line: @wvr5039s
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