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前兩篇文章使用PMT函數
使用NPER函數
其他財務函數如下:
FV 到期後未來值(終值) =FV(rate, nper, pmt, [pv], [type]) PV 單筆的現值 =PV(rate, nper, pmt, [fv], [type]) RATE 每期的利率或報酬率 =RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess]) PMT 每期投資金額 =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]) NPER 期數 =NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type])
Excel財務函數金額部分
有正負號之分，
正值代表現金流入，
負值代表現金流出。
type=1: 期初投入
type=0: 期末投入
首篇是以千萬台幣退休金為目標
想必很多人的退休目標是
超越千萬台幣
本篇文章要使用FV (終值)函數
假設一位24歲的碩士畢業生
月收入4.2萬台幣
可以工作40年,
64歲退休
儲蓄率從20%~70%
如果覺得儲蓄率70%
每月生活花費
僅剩1.3萬太刻苦
可以想辦法提高月收入
讓自己每月投資2.9萬,
仍有足夠的生活費
報酬率假設7%
代表性工具是大範圍股票ETF
如: VT
7%是較保守的預估
點擊上圖可以連結高清版
或參考以下Google試算表：
先看表格的第一欄,第一個數字
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
=FV(7%/12,10*12,-0.8333,0,1)
=145.1 (萬)
月報酬率:7%/12
期數: 10年*12個月
每月投資金額: -0.8333 (萬)
負號表示資金流出
初值PV: 0
Type: 1,期初投入
計算出終值FV = 145.1 萬
表格中的其他數字
依此類推
以儲蓄率10%計算
(每月投資8333)
累積投資20年的話
終值FV有436萬
累積投資30年的話
終值FV = 1023萬,
翻倍有餘
累積投資40年的話
終值有2200萬
再次翻倍
30年太長了嗎?
想要提早退休?
儲蓄率提高到30%
(每月投資1.25萬)
累積投資25年
終值FV = 1018萬
提早五年
達到千萬退休金的目標
儲蓄率再提高到50%
(每月投資2.1萬)
累積投資20年
終值FV = 1092萬
儲蓄率70%
(每月投資2.9萬)
累積投資15年
終值FV = 930萬
接近千萬
但如果你計畫
這麼年輕就要退休
千萬台幣可能不是
合宜的目標
若儲蓄率這麼高
且累積投資40年
終值FV = 7700萬
千里之行始於足下
八千萬始於月投資2.9萬
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