本文取材當代財經大師的理財通識課
此刻就是最佳起始點,
越早起步,存錢越省力
其實跟前一篇文章
闡述的觀念是一樣的:
這個問題使用Excel的
PMT (PAYMENT)函數計算
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: 利率或報酬率
nper: 期數
PV : Present Value,現值
FV : Future Value,未來值或終值
年化報酬率7%
50歲的投資人
距離退休年齡60歲
只剩下10年
=PMT(7%,10,0,1000,1)
=-67.64 (萬),
每年投資67.64萬
相當於每月要投資5.64萬
其他年齡依此類推：
歲 距離
60歲退休
剩幾年PMT計算
每年應投資
多少金額每月應投資
多少金額倍數 50 10 -NT$67.64 -NT$5.64 14.45 40 20 -NT$22.80 -NT$1.90 4.87 30 30 -NT$9.89 -NT$0.82 2.11 20 40 -NT$4.68 -NT$0.39 1.00
50歲的投資人
距離退休年齡60歲
只有10年
每個月要投資5.64萬
才能達到千萬退休金的目標
5.64萬這個數字會不會很驚人?
不吃不喝能存下這個數字嗎?
若這位投資人早30年
非常年輕20歲
就開始規劃退休計畫
投資金額更降低到只要3900
即可達成一樣金額的退休規劃
40歲投資人每月需投資金額
是20歲投資人的5倍
50歲投資人每月需投資金額
更足足是20歲投資人的15倍
這就是時間與複利的威力
愛因斯坦曾說過：
「複利的威力遠大於原子彈 」
指數型基金之父John Bogle:
「時間是你的朋友，衝動則是你的敵人 」
時間也是年輕人擁有的最大優勢
不用投資金額多高
只要你有耐心
書中假設的狀況如下:
目標是65歲時
存夠100萬美金 (2800萬台幣)
報酬率以5%計算
25~55歲不同年齡的投資人
每月應存下多少金額?
才能達到這個財務目標?
我們用PMT驗算書中的數字
以55歲為例,
距離退休年齡65歲
只有十年
月報酬率 =5%/12
期數 =10年*12個月
=PMT(5%/12,10*12,0,100,1)
=-$0.6413 (萬 美金)
=-6413美金 (負號表示資金流出)
=-17.9569萬台幣 (匯率: 28)
其他年齡依此類推:
歲 距離
65歲退休
還有幾年每月應投資
多少金額
(萬 美金)每月應投資
多少金額
(萬 台幣)倍數 55 10 -$0.6413 -NT$17.9569 9.82 50 15 -$0.3726 -NT$10.4321 5.71 45 20 -$0.2423 -NT$6.7838 3.71 40 25 -$0.1672 -NT$4.6823 2.56 35 30 -$0.1197 -NT$3.3504 1.83 30 35 -$0.0877 -NT$2.4544 1.34 25 40 -$0.0653 -NT$1.8272 1.00
依據上表,
如果是50歲以上的投資人
月收入沒有超過10萬台幣
已經跟百萬美金富翁無緣
45歲投資人要達到這個目標
需要月存6.8萬台幣
(月收入不到6.8萬台幣者GG)
25歲投資人則只要月存1.8萬台幣
是前者的1/4
美國人跟台灣人的收入水平不同
書中以百萬美金(2800萬台幣)
為退休財務目標
大概要40歲以下,
月收入也不錯才有機會達標
可以參考前篇
以千萬台幣為目標:
不過兩篇都是要強調
投資應該及早開始
#現在 就是最佳時機
#當代財經大師的理財通識課: http://bit.ly/3t8zbf8
豐存股手續費0.3%/最低手續費1美金
(20/11/1低消從4美金降低到1美金)
定期定股1萬台幣,便符合0.3%
(美金匯率取整數30元,實際門檻還更低)
同金額匯款海外券商的話,
匯費是豐存股手續費的40倍
賣出也不用擔心
請至儲蓄保險王粉絲團私訊實名跟手機
可享專屬優惠
（限沒有永豐複委託帳號者）
全世界股市原本就是
簡單到三支以下的ETF
就可以建構
不論三個區域均分
還是要接近VT的真實比例
都不是問題
手續費並不會因此暴增三倍
且豐存股現在已經新增VT了
只投資0050有何盲點(續)
既然已經開啟海外ETF的投資之路
何必再接受台灣投信發行
覆蓋範圍小,風險集中
費用率又高好幾倍的ETF?
不否認DRIP是海外券商
相當不錯的功能
不過沒有DRIP就不值得使用
就過度誇大DRIP了
以豐存股這樣不算高的門檻
應該很常有機會投資才對
只要投入時,含配息一起投入
就是股息再投資了
豐存股也有幾支
投資人愛用的債券ETF
不過大戶數位銀行
本身就有1.1%高利活存
已經勝過許多債券ETF
其他券商的交割戶頭
則是0利率
而且大戶/大戶投
都是線上即可開立
不用到實體銀行/券商
簽一大堆文件
既方便又優惠
豐存股1美金優惠只到6月底?
基本上儲蓄保險王認為
優惠將一直延續
不會真的這麼短
但如果你這麼擔心的話
即使調回4美金
並非真的很高的門檻
如果這也叫門檻
海外券商的匯費不也是門檻?
特別是匯回時
海外券商還要多收一筆25~50美金
再加計中轉行,受款行費用
這時候更難敵複委託
投資人的困難真是無奇不有
（from 基金黑武士）
Oh~My God.
這未免也太正確了吧？
蜀之僻,有二僧,
其一貧,其一富……
最短的距離是從手到嘴
最長的距離是從說到做
門檻低到0.3%,低收1美金
線上開戶又這麼方便簡單的豐存股
能有重重困難?
還在等待完美的投資管道?
儲蓄保險王怎麼都沒等
免匯費的方法
就透過海外券商投資了?
在你猶豫海外券商還是複委託
那一個比較好
你最好的朋友: 時間
已經慢慢消逝
要等到50歲
有完美投資管道時再投資？
如果你家有一個庭園，
希望庭園中有一棵樹可以乘涼
最好的種樹時間點是10年前
如果你錯過了最好的時間點
那麼次好的時間點就是：現在
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