20,30,40,50歲的投資人每月投資多少金額,才能在60歲退休時累積千萬退休金?Excel函數PMT, RATE, NPER, PV, FV

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20,30,40,50歲的投資人每月投資多少金額,才能在60歲退休時累積千萬退休金?Excel函數PMT, RATE, NPER, PV, FV - 儲蓄保險王

既然用到PMT

就順便列一下其他財務函數:

函數
功能
參數
FV 到期後未來值(終值) =FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
PV 單筆的現值 =PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])
RATE 每期的利率或報酬率 =RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
PMT 每期投資金額 =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
NPER 期數 =NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type])

 

參數部份有打中括號的

代表可以省略的參數,

其餘部分則是必須有的參數。

Excel財務函數金額部分

有正負號之分,

正值代表現金流入,

負值代表現金流出

type=1: 期初投入

type=0: 期末投入

例如: 期繳儲蓄險,

都是期初就投入保費

想要用RATE函數計算

期繳儲蓄險的利率

type請輸入: 1

本文主要使用PMT函數

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

每期投資金額PAYMENT (PMT)

rate(利率或報酬率)

nper(期數)

PV (Present Value,現值)

FV (Future Value,未來值或終值)

 

50歲的投資人,

現值有100(萬)可以投資

預計10年後,60歲退休

希望有1000(萬)的退休金

全世界股市(VT)報酬率用7%估算

那現在每年要存多少錢

才能達到財務目標?

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

Excel中輸入:

=PMT(7%,10,-100,1000,1)

會得到-54.34(萬)這個數字

年投資54.34萬相當於

每個月要投資4.53萬

 

我們來驗算54.34(萬)這個數字

期初投入 期末本利和
1 154.34 165.14
2 54.34 234.85
3 54.34 309.43
4 54.34 389.23
5 54.34 474.62
6 54.34 565.99
7 54.34 663.76
8 54.34 768.36
9 54.34 880.29
10 54.34 1000.06

一年末本利和

=(100+54.34)*(1+7%) =165.14

 

二年末本利和

=(54.34+165.14)*(1+7%) =234.85

依此類推

10年末本利和=1000(萬)

驗算PMT公式正確無誤

1000(萬)出現.06的尾數

是因為PMT算出來的數字

精準為-54.3362172473161 ~ 54.34

用精準的數字計算

就會得到終值 =1000 (萬)

 

回到標題,

20, 30, 40, 50歲的投資人

每月投資多少金額,

才能在60歲退休時

累積千萬退休金?

報酬率一樣假設7%

現值PV從0開始

 

50歲的投資人

距離退休年齡60歲

只剩下10年

=PMT(7%,10,0,1000,1)

=-67.64 (萬),

每年投資67.64萬

相當於每月要投資5.64萬

其他年齡依此類推:

距離
60歲退休
剩幾年
PMT計算
每年應投資
多少金額(萬)
每月應投資
多少金額(萬)
倍數 
50 10 -NT$67.64 -NT$5.64 14.45 
40 20 -NT$22.80 -NT$1.90 4.87 
30 30 -NT$9.89 -NT$0.82 2.11 
20 40 -NT$4.68 -NT$0.39 1.00 

50歲的投資人

距離退休年齡60歲

只有10年

每個月要投資5.64萬

才能達到千萬退休金的目標

5.64萬這個數字會不會很驚人?

不吃不喝能存下這個數字嗎?

 

若這位投資人早10年

40歲時就開始規劃退休計畫

一樣的投資方式,

一樣的報酬率

每個月只要1.9萬

就可以達成一樣金額的退休規劃

 

若這位投資人早30年

非常年輕20歲

就開始規劃退休計畫

投資金額更降低到只要3900

即可達成一樣金額的退休規劃

40歲投資人每月需投資金額

是20歲投資人的5倍

50歲投資人每月需投資金額

更足足是20歲投資人的15倍

這就是時間與複利的威力

20,30,40,50歲的投資人每月投資多少金額,才能在60歲退休時累積千萬退休金?Excel函數PMT, RATE, NPER, PV, FV - 儲蓄保險王

愛因斯坦曾說過:

「複利的威力遠大於原子彈 」

 

指數型基金之父John Bogle:

「時間是你的朋友,衝動則是你的敵人 」

 

時間也是年輕人擁有的最大優勢

不用投資金額多高

只要你有耐心

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#月存多少才能在65歲時成為百萬美金的富翁?

 

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定期定股1萬台幣,便符合0.3%

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豐存股以低費用率ETF建立全世界股市/REITS

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全世界股市原本就是

簡單到三支以下的ETF

就可以建構

不論三個區域均分

還是要接近VT的真實比例

都不是問題

手續費並不會因此暴增三倍

且豐存股現在已經新增VT了

 

只投資0050有何盲點

只投資0050有何盲點(續)

既然已經開啟海外ETF的投資之路

何必再接受台灣投信發行

覆蓋範圍小,風險集中

費用率又高好幾倍的ETF?

 

豐存股沒有DRIP (股息再投資計畫)

就不值得使用?

不否認DRIP是海外券商

相當不錯的功能

不過沒有DRIP就不值得使用

就過度誇大DRIP了

以豐存股這樣不算高的門檻

應該很常有機會投資才對

只要投入時,含配息一起投入

就是股息再投資了

 

不投資債券ETF的理由

豐存股也有幾支

投資人愛用的債券ETF

不過大戶數位銀行

本身就有1.1%高利活存

已經勝過許多債券ETF

其他券商的交割戶頭

則是0利率

而且大戶/大戶投

都是線上即可開立

不用到實體銀行/券商

簽一大堆文件

既方便又優惠

 

豐存股1美金優惠只到6月底?

基本上儲蓄保險王認為

優惠將一直延續

不會真的這麼短

但如果你這麼擔心的話

即使調回4美金

並非真的很高的門檻

如果這也叫門檻

海外券商的匯費不也是門檻?

特別是匯回時

海外券商還要多收一筆25~50美金

再加計中轉行,受款行費用

這時候更難敵複委託

 

投資人的困難真是無奇不有

真正最大的難題究竟是什麼?

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(from 基金黑武士)

Oh~My God.

這未免也太正確了吧?

 

蜀之僻,有二僧,

其一貧,其一富……

最短的距離是從手到嘴

最長的距離是從說到做

門檻低到0.3%,低收1美金

線上開戶又這麼方便簡單的豐存股

能有重重困難?

還在等待完美的投資管道?

儲蓄保險王怎麼都沒等

免匯費的方法

就透過海外券商投資了?

在你猶豫海外券商還是複委託

那一個比較好

你最好的朋友: 時間

已經慢慢消逝

要等到50歲

有完美投資管道時再投資?

如果你家有一個庭園,

希望庭園中有一棵樹可以乘涼

最好的種樹時間點是10年前

如果你錯過了最好的時間點

那麼次好的時間點就是:現在

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