保誠人壽台幣躉繳享利一生(clpln3)終身壽險(分紅保單)完整IRR分析 ; 註冊保誠人壽網路投保會員,輸入親友推薦序號(WCGXNV) 加贈100元悠遊金,最高可領1000元; python如何讀取ods檔? df = pd.read_excel(fpath, engine=”odf”, index_col=0) ; conda install -c conda-forge odfpy

前篇已經有介紹過這一張
保誠人壽台幣躉繳享利一生(clpln3)
但當時的建議書
6年就跳到10,15,20,60年
本篇為1~20年完整版
建議書如下(點此或下圖連結討論串):

開始介紹這張保單前

先談一下保誠賣給中壽的事情

依據中國人壽重大訊息:

併購項目為保誠人壽

除銀行通路和電話行銷通路外之全部資產及負債。

 

所以保誠人壽的

銀行保代通路(保經通路)

電話行銷通路

並沒有賣給中壽

透過保經還是可以買到保誠人壽的商品

 

保誠人壽的歷史分紅可以參考這裡

我挑兩張歷史比較長的保單來看:

五五升豐: 

中分紅達成率皆為100%

其他保單也有看到110%的

固定利率,機動利率,宣告利率與IRR

一般人直覺銀行的牌告利率=IRR

事實上也要根基於銀行的牌告利率不變

也是一個預估值而已

從2008年金融海嘯前就開始投資了

定存利率從2.5 %急墜到1%不到,

就是儲蓄保險王的親身經歷

銀行牌告利率不變,

原本就非事實

甚至定存還沒有保證過

利率必須是正數

看看我們的鄰國日本吧!

但大家仍以牌告利率當成IRR

若要強求所謂的"保證"

連利率最低的定存,活存都辦不到

 

採用宣告利率的利變保單

因金管會黑手,

已無透明,公平,反映市場利率的數值

但分紅保單主管機關明定

上述核定之可分配紅利盈餘，

其分配予要保人之比例不得低於百分之七十。

分紅保單的達成率

比宣告利率可靠

 

本站一貫特色

就是先揭露缺點與風險

再來談報酬

本保單以

解約金+年度紅利+長青紅利

計算IRR的話

五年內皆為負報酬

五年內皆為負報酬

五年內皆為負報酬

因為很重要

所以說了三次

六年末開始發放長青紅利

才轉正為IRR 1.8% (無0.5%折扣)

高於台銀三年期定存利率1.66%

Python code(ods資料為0.5%折扣後):

輸出結果:

用excel驗算:

帶有壽險功能

被保險人死亡的話

沒有負報酬這件事

壽險IRR最高35%

愛談附加功能的業務員勿砲

連死亡IRR都計算了

若將死亡保障所需的成本

當作保費折減，

IRR會再略提高

以解約金+紅利計算
六年IRR 1.9%
10年IRR 2.2%
15年IRR 2.3%
20年IRR 2.4%

如果想要註冊保誠人壽網路投保會員

活動期間 : 2023/4/1 00:00 ~ 2023/9/30 23:59

凡悠遊付會員於本活動期間首次成功註冊「保誠人壽網路投保」會員，即可參加 :
活動一拿100元：
於註冊頁面【輸入官方活動之序號】欄位輸入「easywallet」，即可享有「100元悠遊付回饋金」，每會員限回饋一次。

活動二拿900元：
於註冊頁面【推薦序號】欄位輸入您的保誠人壽親友推薦序號(WCGXNV)，推薦者與被推薦者均再加碼回饋100元悠遊付回饋金。

本活動名稱最高拿1,000元計算方式：註冊時輸入活動一官方活動之序號(100元)+註冊時輸入活動二推薦序號(100元)+成功推薦他人註冊六次(100元/次*6)+第三次成功推薦他人註冊加碼(100元)+第六次成功推薦他人註冊加碼(100元)=1,000元悠遊付回饋金。

保誠官網活動辦法說明

如果沒有悠遊付的話，

則可以參加Line點數方案

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