前篇已經有介紹過這一張
保誠人壽台幣躉繳享利一生(clpln3)
但當時的建議書
6年就跳到10,15,20,60年
本篇為1~20年完整版
建議書如下(點此或下圖連結討論串):
開始介紹這張保單前
先談一下保誠賣給中壽的事情
併購項目為保誠人壽
除銀行通路和電話行銷通路外之全部資產及負債。
所以保誠人壽的
銀行保代通路(保經通路)
電話行銷通路
並沒有賣給中壽
透過保經還是可以買到保誠人壽的商品
我挑兩張歷史比較長的保單來看:
五五升豐:
中分紅達成率皆為100%
其他保單也有看到110%的
一般人直覺銀行的牌告利率=IRR
事實上也要根基於銀行的牌告利率不變
也是一個預估值而已
從2008年金融海嘯前就開始投資了
就是儲蓄保險王的親身經歷
銀行牌告利率不變,
原本就非事實
甚至定存還沒有保證過
利率必須是正數
看看我們的鄰國日本吧!
但大家仍以牌告利率當成IRR
若要強求所謂的"保證"
連利率最低的定存,活存都辦不到
採用宣告利率的利變保單
因金管會黑手,
已無透明,公平,反映市場利率的數值
但分紅保單主管機關明定
分紅保單的達成率
比宣告利率可靠
本站一貫特色
就是先揭露缺點與風險
再來談報酬
本保單以
解約金+年度紅利+長青紅利
計算IRR的話
五年內皆為負報酬
五年內皆為負報酬
五年內皆為負報酬
因為很重要
所以說了三次
六年末開始發放長青紅利
才轉正為IRR 1.8% (無0.5%折扣)
高於台銀三年期定存利率1.66%
Python code(ods資料為0.5%折扣後):
輸出結果:
用excel驗算:
帶有壽險功能
被保險人死亡的話
沒有負報酬這件事
壽險IRR最高35%
愛談附加功能的業務員勿砲
連死亡IRR都計算了
若將死亡保障所需的成本
當作保費折減，
IRR會再略提高
以解約金+紅利計算
六年IRR 1.9%
10年IRR 2.2%
15年IRR 2.3%
20年IRR 2.4%
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活動期間 : 2023/4/1 00:00 ~ 2023/9/30 23:59
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