南山人壽喜發樂利率變動型年金保險(ISA2,六年IRR>2%練習題)_150701更新

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ISA2已經停售,目前重新推出ISA3,

但跟ISA2幾乎一樣,

只是多了兩個級距

1000~2000萬: 附加費用2.4%

>2000萬: 附加費用2.3%

這兩個級距對一般人一點用處都沒有

如果真有這麼多錢的話,

利變年金險也是比較不適合的,

因為有遺產稅的問題,

應選擇如富邦人壽金好利萬能壽險

(超便宜定壽+IRR>2%儲蓄險)

這種含有壽險成分的保單,才能結遺產稅

我是覺得要推出這麼雷同的保單,

還不如把提前解約費用降低一點,

雖然1~2年的IRR,只是Kimogi的問題,

台灣銀行澳幣定存利率與買賣匯差(外幣定存的高利陷阱)

一年IRR 0.8% vs -4%都是輸定存,

對於想要長期持有的人意義上是一樣的,

不過Kimogi好一點也算優點,

或者門檻從50萬降低到一萬就能買,

這就超實用了,

多推這兩個超高級距,那跟原本的ISA2就是一樣的

富邦都出招了,還推出IRR略差,

門檻又高這麼多的ISA3?

 

ISA2附加費用:

2.75%  50~200萬 (最低門檻50萬)

2.6%  200~500萬

2.5%  500萬以上

宣告利率:2.81%

前六年有提前解約費用:

5%   4%   2.5%   1.3%   1%   1%

以2.75%附加費用計算IRR

嘿嘿……

好商品留給願意自己做功課的人,

只算儲蓄險負報酬~輸定存的缺點

保價金(死亡)IRR:

1年  -0.0173% (死亡應理賠保費,0%)

2年  1.3865%

解約金(存活)IRR:

1年  -4.0166% (負報酬無需懷疑!介意就別買)

2年  0.1112% (就是輸定存!無需懷疑,介意就別買)

6年  ?????? (謎)

 

這張IRR確實不錯,

想知道可以參考此篇:

躉繳利變年金險解約金(IRR)算法

可惜宣告利率的調整有點紀錄不良:

利率變動的疑慮

外幣利變年金怎麼不拿出一樣的誠意?

明顯比其他家商品弱一截,

之後還調降宣告利率0.1%,更讓人不爽

延伸閱讀:

南山人壽喜發樂利率變動型年金保險(ISA2,密碼為六年IRR)

附加費用:2.75%  宣告利率2.81%

相關連結:

  

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儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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5 個回應

  1. AMD Hammer表示:

    這禮拜南山ISA2都擠進點閱率最高的前5名文章

  2. Eddie表示:

    版大,不知道有沒有 op 了?

    目前南山網站找不到新喜發樂(ISA3)了,只剩下鑫利旺(ISA5).
    ISA5 宣告利率比 ISA3 多了 0.01% @_@

    宣告利率2.82%

    附加費用
    50~<200萬 2.75%
    200~<500萬 2.60%
    500~<1000萬 2.50%
    1000~<2000萬 2.40%
    2000~<3000萬 2.30%
    3000萬<= 2.20%

    解約費用率
    第一年 5%
    第二年 4%
    第三年 2.5%
    第四年 1.3%
    第五年 1%
    第六年 1%

  3. amdhammer表示:

    ISA5大同小異,IRR不重算了

  4. 步清雲表示:

    生前投保10多年,投保鉅額保險避稅,仍應併計遺產總額核課遺產稅(無保險實質利益,保費>=保障)1050728本局新聞稿-財政部北區國稅局
    https://www.ntbna.gov.tw/etwmain/web/ETW118W/CON/1281/8680776576955545389?tagCode=

  5. 儲蓄保險王表示:

    需要課遺產稅正坐實儲蓄險是儲蓄,而非死亡保障,即使名稱有壽險之名亦然。

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