南山人壽喜發樂利率變動型年金保險(ISA2,160605密碼解密)

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本篇原為密碼題(密碼:2.3333)

因商品停售,將之解密

截至160605,點擊451

451人計算的IRR到小數點下4位

都跟版主一模一樣

解密後讓大家更了解

儲蓄險真正的實力在哪裡

多篇文章都低估儲蓄險為IRR 2%

真是委屈儲蓄險了

附加費用:

2.75%  50~200萬 (最低門檻50萬)

2.6%  200~500萬

2.5%  500萬以上

宣告利率:2.81%

前六年有提前解約費用:

5%   4%   2.5%   1.3%   1%   1%

保價金IRR

1年  -0.0173% 

2年  1.3865% 

3年  1.8588% 

4年  2.0958% 

5年  2.2382% 

6年  2.3333%

解約金IRR

1年  -4.0166% 

2年  0.1112% 

3年  1.4155% 

4年  1.8396% 

5年  2.0329% 

6年  2.3333%

附加費用2.6%:

保價金IRR:

一年  0.1369% 

二年  1.4647% 

三年  1.9111% 

四年  2.1351% 

五年  2.2697% 

六年  2.3596%

解約金IRR:

一年  -3.8685% 

二年  0.1883% 

三年  1.4676% 

四年  1.8788% 

五年  2.0644% 

六年  2.3596%

附加費用2.5%:

保價金IRR:

一年  0.2398% 

二年  1.5167% 

三年  1.9460% 

四年  2.1613% 

五年  2.2907% 

六年  2.3771%

解約金IRR:

一年  -3.7698% 

二年  0.2397% 

三年  1.5023% 

四年  1.9050% 

五年  2.0853% 

六年  2.3771%



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儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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45 個回應

  1. michelle900304 說:

    多虧大大您設這密碼,讓我了解什麼叫IRR,也讓我學會怎麼算IRR和n年度末解約金的算法,這對我想購買儲蓄險有很大的幫助,謝謝您。

  2. 吳晨瑜 說:

    哈囉Michelle
    我是板主大大推薦南山業務員 晨瑜
    有興趣喜發樂這張趕快跟我聯繫呦,這張只到5/4號即下架~

  3. amdhammer 說:

    恭喜進入密碼題,給妳魚吃,不如教妳怎麼釣魚

  4. amdhammer 說:

    問晨瑜才知道原來這張是限時優惠,難怪利率這麼高,開版來看過利率最高的台幣保單,還有晨瑜是正妹喔,若有男士想買儲蓄險又想找正妹服務的,可以找晨瑜

  5. michelle900304 說:

    謝謝版主,也謝謝晨瑜,今天早上已經簽了,太慢看到晨瑜你的留言了,但日後有更好的商品,可以持續介紹給我,謝謝

  6. amdhammer 說:

    呵呵~~動作真快,眼光也很精準,這張是破開版以來,利率最高的紀錄
    都進得來密碼題了,相信也很能了解這張的好

  7. michelle900304 說:

    晨瑜,目前有沒有類似鑫富利養老保險那種,躉繳,到期一次領回固定的金額,沒有宣告利率的這種(宣告利率會變)

  8. amdhammer 說:

    以前的養老險就是固定利率
    現在連養老險,保險公司也多改成"利變"養老險了,
    再請教晨瑜看看囉

  9. michelle900304 說:

    能進密碼題是因為版主的關係,他的po算試太詳細,讓我從完全不懂什麼是IRR,開始爬文到現在可以套公式算出,版主真的是佛心來的

  10. amdhammer 說:

    呵呵~~好說,好說,u are welcome

  11. michelle900304 說:

    版主大大,可否再請教您,我不懂所謂的預定利率,爬文也不是很了解,有個舊產品南山人壽美寶外幣終身分紅壽險-6UPPL6Q,這產品的預定利率是3.75,這產品IRR好嗎? 研究了你的公式好像不能套用再預定利率上,是嗎?

  12. amdhammer 說:

    預定利率只是計算保費的其中一項因素而已,
    那我直接看保費跟解約金,不就可以計算IRR了?
    何須管保費是如何算出來的?預定利率是完全無用的資訊,
    預定利率高,但是同時設計高佣金率,那保費到底高還低?
    直接用保單的解約金+分紅,放入每年的現金流,
    一樣可以套用IRR公式,
    不知道IRR就買的商品,我看是不大妙啦
    減額繳清損失小一點

  13. AMD Hammer 說:

    4/23晚上11:00 Po的文章,
    現在4/26早上.
    約兩天的時間,這篇密碼題人氣就破40了,
    應該很多人對這張有興趣

  14. michelle900304 說:

    要是再早幾年認識版主就好,星期一在來套用公式看看,放了那麼多年,希望最差的時段已經過(祈禱中……)呵呵

  15. amdhammer 說:

    幫你更新IRR算法那篇文章了,分紅保單,以前也算過,不妙啊,
    最容易找到高IRR商品,就是利變年金險,養老險,躉繳保單,
    其他期繳的增額壽險,分紅保單,絕多數是地雷

  16. michelle900304 說:

    版主,我看到了,明天套用看看,感謝大大您的佛心,謝謝!

  17. amdhammer 說:

    若沒有太麻煩的話,可以透過本站連結匯豐,大眾,留下聯絡資料,首刷禮不錯,信用卡也滿好用的,可為本站帶來實質收益,若不方便,也不勉強喔

  18. AMD Hammer 說:

    這張密碼題三天人氣就破60了,還包含兩天假日(假日人氣會比較少),我想是破解速度最快的一張密碼題

  19. AMD Hammer 說:

    Michelle:
    算出來IRR了嗎?
    沒跟銀行留聯絡資料,
    也可以問問題,never mind.

  20. michelle900304 說:

    早上比較忙,但有看了你的說法,還沒套用,呵呵

  21. michelle900304 說:

    目前看來,真的少得可憐,解約金+保守預期紅利(實際的紅利比保守預期紅利高一點點而已)所以用保守預期紅利算,真的是慘不忍睹

  22. amdhammer 說:

    預期中的事,有的保單不用算IRR,用看的就知道10年都是負利率,開板以來,這種長期儲蓄險或還本險就一直列在地雷名單中,短期高利率儲蓄險則是業務員不願意賣的好保單

  23. michelle 說:

    學費還真貴,要是早幾年能看到版主的文,或許就能少繳一點。但……既然買了就放長期了。

  24. amdhammer 說:

    若還沒繳完,可以考慮減額繳清,
    續期保費別再投入這麼沒效率的投資方式,
    短期儲蓄險僅指短期超越定存,
    並不意味長期IRR會輸給長期儲蓄險,
    事實上短期儲蓄險六年IRR KO長期儲蓄險20年IRR是常見的事

  25. AMD Hammer 說:

    人氣82,姍姍,妳紅了

  26. AMD Hammer 說:

    人氣103,這張若不這麼快停售,我看將會是新的密碼題之王,
    儘管版主已經公開明示一年乃負報酬,兩年輸定存,
    仍有上百壯士,視之如無物

  27. KD 說:

    板大您好, 好像留言一直會失敗? 昨天有試算一張新的保單(ISA2+1)只賣一個月
    i.imgur.com/MPNCOo2.png 不曉得有沒有算錯? 聽我的業務說可以刷卡, 但我怕他搞錯狀況, 能否請板大也幫忙算算看? 謝謝

  28. amdhammer 說:

    可以刷卡,並不表示一定有現金回饋,
    若沒現金回饋,就跟匯款差沒多少,
    了不起可以晚一個月再繳,
    ISA3?除非直接看到附加費用比SAK更低,宣告利率卻更高,
    不然我想很難超過SAK了

  29. KD 說:

    是有信用卡能現金回饋, 等於回饋是發卡銀行給的, 不是保險公司給的, 玉山的南山聯名卡不給回饋, 永豐銀行刷南山回饋1%, 渣打世界卡(已停辦)新增消費超過10萬有1.5%無上限, 聯邦銀行有2%, 透過聯邦樂活卡操作最多66萬能吃到2.2%回饋, 有1%以上現金回饋, IRR超過SAK應該是沒問題?

  30. amdhammer 說:

    連玉山的南山聯名卡都不給回饋了,
    您覺得可以刷其他信用卡嗎?
    ISA2時,南山晨瑜是告訴我,
    只能刷玉山的卡,但不提供回饋,
    若真如您講的這樣,
    隨意刷任何一張信用卡,
    應該會超越SAK,
    但我也碰過很多兩光業務員,理專隨便講講了,
    根本就不能刷卡

  31. KD 說:

    我有再次跟我的業務詢問, 他說可以刷玉山南山聯名卡以外的信用卡, 沒有指定哪一家銀行, 個人是預計刷聯邦, 也有跟聯邦信用卡客服詢問刷保費是否有回饋, 兩邊的答案都是OK, 我約業務員, 做實驗看能不能刷卡購買, 再來跟板大回報…

  32. amdhammer 說:

    我想您可以換掉兩光業務員,
    給南山晨瑜或富邦建禎一個機會
    我問南山晨瑜,她說只能刷玉山的南山聯名卡,
    且沒有現金回饋,連玉山的其他卡都不能刷,
    這種狀況我遇太多次了,
    躉繳保單沒看過可以刷卡的,
    ISA2提供刷卡服務,
    但也沒現金回饋,仍然失去刷卡的意義,
    您對刷卡繳保費有興趣的話,
    可以點擊板上大眾銀行的Banner
    申辦繳保費神卡
    http://savingking.com.tw/blog/post/277017028

  33. 晨瑜 說:

    躉繳商品沒有開放刷卡~
    目前自家商品也只有ISA2跟ISA3有開放刷卡(只限玉山聯名卡),其餘躉繳商品也不開放刷卡服務,也無現金回饋部分喔!
    最新ISA3有多一項優惠,刷卡送陶板屋雙人餐卷~

  34. amdhammer 說:

    我對躉繳商品的認識也是如此,
    回饋都集中給保戶了,
    IRR高
    業務員佣金率低,
    還要給銀行手續費?

  35. hsinwei0609 說:

    請問晨瑜~ISA3幾號下架呢

  36. amdhammer 說:

    我請晨瑜回覆,
    目前是沒有聽到停售的消息

  37. 晨瑜 說:

    之前是有說到8/5,但目前沒消息,所以會繼續在架上,通常最慢都會半個月通知。
    如有需要規劃,可以找我呦!謝謝~

  38. amdhammer 說:

    沒留個聯絡方式?

  39. hsinwei0609 說:

    請問ISA3從金融機構扣款有1%折扣嗎?

    玉山南山聯名世界卡是由南山人壽主動邀請嗎?

    要如何被邀?

  40. amdhammer 說:

    這已經問過晨瑜了
    都沒有任何折扣

  41. 晨瑜 說:

    躉繳都沒有1%折扣,不論用信用卡或扣款方式都沒有。
    目前聯名卡部分只有送餐卷,世界卡邀請是由公司評估保費狀況與玉山銀行評估信用狀況在去做邀請。
    若有興趣能直接與我聯絡:0989100595
    有問題跟想了解回饋部分會比較清楚呦^_^

  42. amdhammer 說:

    請參考板上文章,
    儲蓄險佣金率,
    只怕晨瑜的佣金都沒有1%了,
    怎可能金融機構轉帳給1%折扣?

  43. Steven 說:

    https://www.nanshanlife.com.tw/Public_web/About/CompanyInformation/Products/pdf/analysis/2016/ISA3.pdf

    請注意宣告利率為2.4而非2.81%, 千萬要小心…
    (宣告利率大於定存超過1%的商品, 其實很多都是看的到吃不到)

  44. AMD Hammer 說:

    Steven:
    如果惡意搗亂的話,都會被封鎖,
    留言一律隱藏或刪除
    不知道你是不懂還是要搗亂
    宣告利率請以各保險公司
    網站上公布的資料為準
    DM只是"假設"調降宣告利率到2.4%的悲觀情況
    並非實際狀況
    每一張IRR>2%的利變年金險
    IRR計算都是正確的,
    除非像富邦SAK
    確實於今年初調降宣告利率0.1%
    (那也不是2.4%)
    IRR會比原文章略低0.1%

  45. amdhammer 說:

    就像要算六年"末"(視為第七年初)解約金IRR
    提前解約費用,一天之差,
    就適用不同保單年度的提前解約費用率,
    以一般人的邏輯,怎樣也要多等一天,
    但保險公司的試算表卻不約而同,
    用較高的第六保單年度提前解約費用率
    完全沒有邏輯地低估自己保單的解約金
    低估的解約金才好迎合金管會的聖意
    大家才該小心,
    試算表低估的解約金讓自己錯過了好商品
    現在又以"假設"降低宣告利率的情況計算,
    更是完全不用理會
    宣告利率是保險公司的信用,榮譽跟羽毛
    調整紀錄要跟著保險公司走數十年的
    少有公司會惡意調降宣告利率

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