朝陽人壽鑫利率變動型年金保險(六年IRR 1.6296%)

前一篇的朝陽人壽鑫利率變動型年金保險(六年IRR 2.1288%)

撰文當時,宣告利率為2.3%

曾經列入台幣儲蓄險推薦名單中

105/11月的宣告利率: 1.8%

再扣除1%附加費用,

註定IRR不可能超過1.8%

不過擊敗定存是必然

六年IRR=1.6296%

跟銀行界最高定存利率:1.3%比較(台企銀)

1.6296-1.3=0.3296%

0.3296/1.3=25.35%

絕對利差超過0.3%

相對利差超過25%

再雷也雷不過定存連續四季降息

利率變動的風險,定存遠高於儲蓄險

卻沒有人會講定存有利率風險

當年的國寶人壽也是做類似的事情

不過被國泰人壽併購後,

宣告利率就調回來了

顯然保險公司心裡有數

怎樣的宣告利率是合理的

宣告利率雖然沒有白紙黑字的保證

(只有保證不得為負數)

但實務上就是沒看過原本不錯,

直接調降到輸定存的

https://www.facebook.com.tw/hammer0925
年 保價金 IRR
1 100.7820  0.7820%
2 102.5961  1.2897%
3 104.4428  1.4595%
4 106.3228  1.5445%
5 108.2366  1.5956%
6 110.1848  1.6296%
7 112.1682  1.6539%
8 114.1872  1.6722%
9 116.2426  1.6864%
10 118.3349  1.6977%
11 120.4650  1.7070%
12 122.6333  1.7148%
13 124.8407  1.7213%
14 127.0879  1.7269%
15 129.3754  1.7318%
16 131.7042  1.7361%
17 134.0749  1.7398%
18 136.4882  1.7432%
19 138.9450  1.7462%
20 141.4460  1.7489%

若宣告利率調回原本的2.3%:

https://www.facebook.com.tw/hammer0925

年 保價金 IRR
1 101.2770  1.2770%
2 103.6064  1.7872%
3 105.9893  1.9579%
4 108.4271  2.0433%
5 110.9209  2.0946%
6 113.4721  2.1288%
7 116.0819  2.1532%
8 118.7518  2.1716%
9 121.4831  2.1858%
10 124.2772  2.1972%
11 127.1356  2.2066%
12 130.0597  2.2144%
13 133.0511  2.2209%
14 136.1113  2.2266%
15 139.2418  2.2315%
16 142.4444  2.2358%
17 145.7206  2.2395%
18 149.0722  2.2429%
19 152.5008  2.2459%
20 156.0084  2.2486%