明年四月以後,問題保險公司絕跡

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很多人都說,問題保險公司標售案是「全民埋單」,

事實上不是!實際上埋單的是金融業,

這叫「自己的金融自己救!」

目前問題人壽只剩下最後兩家,宏泰跟朝陽

朝陽人壽鑫利率變動型年金保險(六年IRR 2.1288%)

這張利變年金險其實也滿不錯的,

我也買國寶的利變年金險,

國寶倒閉了,國泰人壽:保戶權益完全不受影響

我買國華的實支實付,日額醫療險

國華倒閉了,全球人壽:保戶權益完全不受影響

我買遠雄意外險,XCD癌症險,遠雄目前狀況好轉,

已脫離問題人壽之列,

民國81年的終身壽險(舊保單變身,包藏禍心)

小姨子親身見證倒閉了三家保險公司

但保戶權益完全無損

AAA債券也會違約,銀行也會倒閉,

若要吹毛求疵,這世界上就不存在無風險的商品

以一般人認為銀行定存無風險的標準,

保險公司資產適足率要求比銀行更高,

也有保險公司安定基金保障,

儲蓄險當然也不存在違約的信用風險

儲蓄險有保險公司倒閉的信用風險?

列入正義魔人對儲蓄險的偏見剛好

【撰文:林 竹】

今年3月,國寶、幸福2家問題保險公司順利以「賠付」303億元的代價賣給國泰人壽,外界批評,向銀行借錢來「賠付」的保險安定基金(以下簡稱安定基金)沒有認真追償!

5月剛卸下財團法人保險安定基金董事長職務的朱雲鵬說:「安定基金鎖定幸福人壽未出售的保留資產80億元進行追償,這是安定基金的責任!」

在中央大學經濟系任教的朱雲鵬,在安定基金任職5年,任職期間完全沒有支領薪水,雖是「義務」擔任董事長,不過,這2年卻積極與金管會配合,順利將國華、國寶和幸福等3家問題保險公司統統賣掉。但也因此讓安定基金合計必須「賠付」1,186億元,勞工團體因此批評,安定基金為了處理問題保險公司,不惜讓全民埋單,而且沒有認真追償!

朱雲鵬在卸任前夕接受《Smart智富》月刊專訪,針對外界對標售案提出的疑慮一一說明,以下是專訪摘要:

《Smart智富》月刊問(以下簡稱「問」):從國華、國寶、到幸福人壽標售,外界批評,政府處理這些問題保險公司最終都由全民埋單「賠付」,你怎麼看?

朱雲鵬答(以下簡稱「答」):很多人都說,問題保險公司標售案是「全民埋單」,事實上不是!實際上埋單的是金融業,這叫「自己的金融自己救!」

在標售國華人壽時,安定基金支付了313億元,其餘570億元是向銀行借款,我們要怎麼還?財源有2個,一是每年壽險公司與產險公司會提撥一部分保費收入進安定基金,每年提撥金額約10多億元;二是政府金融重建基金每年也會提供70多億元的資金,我們就拿來還銀行借款。現在還剩263億多元待償,預計再過1、2年就能還清。

這次國寶、幸福人壽賠付,得標金額303億元,我們一樣是向銀行借款,再分年償還,未來安定基金與存保公司合併後,金融重建基金每年提供的金額將增為220億元,預計2∼3年內就可以還清。由於安定基金的錢是來自保險公司,金融重建基金則是由銀行的營業稅與存款保險費支應,財源並不是全民埋單,而是金融業自救!

:3年前國華人壽賠了883億元,這次國寶、幸福人壽2家公司賠了303億,可以算是少賠了嗎? 

:這次在公開招標前一個星期,外界還在傳,以這2家問題保險公司的淨值呈負數看,賠付金額至少要600億元才夠,結果303億元就賣出了!為什麼賠付金額比預期低?因為我們抓準出售時機,順利壓低金額!

現在整體經濟環境都預期未來升息機會大增,我們精算過,每升息1碼,賠付金額就可以少100億元,在此條件下,自然壓低了競標公司的出價條件,減少賠付金額。

另一個原因是,得標的保險公司可以獲得金管會長達20年的「行政監理寬容」,包括得標保險公司的RBC不會因接手問題保險公司下滑、保單送審可以多2件等4大誘因,無形中增加得標公司的競爭力,因此讓標得金額遠低於外界預期。不過,不管多少錢都是錢,即使不是納稅人出的錢,也是金融業者出的錢,所以能少賠本來就應該要盡量少賠。

 

:目前還有宏泰人壽、朝陽人壽等2家壽險公司的RBC不足,接下來會如何處理?

:針對問題保險公司,2015年已公布保險法修正案,增訂「立即糾正措施」,自2016年開始,若保險公司資本嚴重不足,RBC小於50%,又未能在3個月內完成增資到法定標準,政府就會直接接管,不會再等待。

因此,這2家問題保險公司,必須在2016年3月底前完成增資,否則到了明年4月1日,就會被安定基金接管。RBC不到50%,表示淨值還有可能是正數,這時就進場接管,對保戶的影響較少,其實,接管保險公司的目的,一是穩定秩序,不讓保戶恐慌;二是讓員工不會因此而失業。 

理論上明年4月後,台灣就再也沒有淨值為負的問題保險公司了,這是台灣保險管理進入2.0的時代,是一件非常好的事,希望未來,保險業制度愈來愈健全,民眾的權益可以獲得保障。

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