槓桿投資全世界股市ETF VT

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大家貸款20年買房子

一定覺得很正常吧?

那如果今天買的是

不動產證券化REITS商品

(REET = VNQ+VNQI)

是不是同樣邏輯?

單一房子還可能遭遇921地震毀壞

虧損近100%

全世界分散的REITS ETF

就算震倒了一棟不動產

對於REITS ETF損失也不大

REITS是波動度,長期報酬率

跟股市相近的資產

溢酬機率有68%

平均溢酬幅度1.65%

跟美股相關度0.48

本身是相當值得配置的資產

但REITS屬於高息標的

美國REITS ETF (VNQ + VNQI)

會有30%稅問題

本篇文章用VT(全球)或VTI(美國)為例

1972~2015年

有完整的44個單一年度

25次滾動20年

美國最低的一次20年IRR為7.89%

因美國這一個單一國家

目前就已經占比VT 60%

VT可以參考這個數字

 

投資管道建議永豐證券複委託

以免遭遇海外券商倒閉或

無法處理遺產稅的問題

若想了解永豐複委託粉絲專屬優惠

請到粉絲團私訊實名跟手機

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槓桿投資新光人壽美旺福利率變動型終身壽險

貸款100萬,利率2.5%

分七年本息平均攤提

月繳12989 = 年繳15.5868萬

(華南銀行貸款試算)

投資標的從新光美旺福改為VT或VTI

都是永豐豐存股有的標的

以豐存股的低門檻

手動DRIP(股息再投資計畫)輕而易舉

反而是海外券商配息想要匯回台灣

可能需要支付高額匯費

報酬率用歷史上出現過美股

最低的一次20年IRR (7.89%)為例

 

因每個人職業,財力,信用狀況不同

信貸利率可以上Money101比較:

以下很可怕!不要問!不解釋!

任何想採用此策略的人

應自行思考承擔風險

FB:  儲蓄保險王  @wvr5039s Blog: http://SavingKing.com.tw
VT/VTI 100 28.3 貸款利率: 2.50% 虧損匯率
價值 貸款餘額 價值-餘額
36 3 125.3355  59.2732  65.8116  23.94 
48 4 135.2245  45.0053  89.9487  22.47 
60 5 145.8937  30.3766  115.2253  21.01 
72 6 157.4047  15.3780  141.7119  19.58 
84 7 169.8239  0.0000  169.4843  18.18 
96 8 183.2230  0.0000  182.8566  16.85 
108 9 197.6793  0.0000  197.2840  15.62 
120 10 213.2762  0.0000  212.8497  14.48 
132 11 230.1037  0.0000  229.6435  13.42 
144 12 248.2589  0.0000  247.7624  12.44 
156 13 267.8465  0.0000  267.3109  11.53 
168 14 288.9796  0.0000  288.4017  10.68 
180 15 311.7801  0.0000  311.1566  9.90 

 

滿n年 FB: 儲蓄保險王.正義真話俠 Line: @wvr5039s
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3 65.8116  -15.5868 -15.5868 -15.5868 -15.5868 -15.5868
4   89.9487  -15.5868 -15.5868 -15.5868 -15.5868
5     115.2253  -15.5868 -15.5868 -15.5868
6       141.7119  -15.5868 -15.5868
7         169.4843  0
8           182.8566 
IRR 18.09% 15.21% 13.33% 12.01% 11.03% 10.44%
3 4 5 6 7 8
總本金 46.7604 62.3472 77.934 93.5208 109.1076 109.1076
總利息 19.0512  27.6015  37.2913  48.1911  60.3767  73.7490 
總報酬率 40.74% 44.27% 47.85% 51.53% 55.34% 67.59%

 

滿n年 儲蓄保險王      @wvr5039s  
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5 -15.5868 -15.5868 -15.5868 -15.5868
6 -15.5868 -15.5868 -15.5868 -15.5868
7 0 0 0 0
8 0 0 0 0
9 197.2840  0 0 0
10   212.8497  0 0
11     229.6435  0
12       247.7624 
IRR 10.04% 9.75% 9.52% 9.35%
9 10 11 12
總本金 109.1076 109.1076 109.1076 109.1076
總利息 88.1764  103.7421  120.5359  138.6548 
總報酬率 80.82% 95.08% 110.47% 127.08%

 

滿n年 儲蓄保險王    賴: @wvr5039s  
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5 -15.5868 -15.5868 -15.5868
6 -15.5868 -15.5868 -15.5868
7 0 0 0
8 0 0 0
9 0 0 0
10 0 0 0
11 0 0 0
12 0 0 0
13 267.3109  0 0
14   288.4017  0
15     311.1566 
IRR 9.21% 9.09% 8.99%
13 14 15
總本金 109.1076 109.1076 109.1076
總利息 158.2033  179.2941  202.0490 
總報酬率 145.00% 164.33% 185.18%

 

槓桿投資新光人壽美旺福利率變動型終身壽險(七年期信貸)

本息平均攤提貸款試算(20年期房貸)

IRR 21%的新光人壽美旺福利率變動型終身壽險(五年寬限期)

如何月存2萬,輕鬆累積千萬退休金

如何活化不動產?莫當坐在黃金堆上的乞丐,不要窮到只剩下房子

 

因每個人適用的信貸利率不同

是否可以借房貸?有無寬限期?

變化有千萬種

加賴: @wvr5039s,傳訊1,

可以索取槓桿投資新光美旺福的原始Excel檔

依自身情況試算

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儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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