不敢說清楚的總開支比例(安聯吉利長紅變額萬能壽險)_170316

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原標題為低費用率基金,

於170316改為不敢說清楚的總開支比例

想當初,台灣投信要發行海外ETF時

還滿懷期待,

台灣的投資環境要變了

不用透過較麻煩的海外券商

就可以投資ETF,

發行後……

遺憾,不是僅有ETF之名,

卻沒有低費用率之實的”偽”ETF

就是槓,反投機ETF

真的是生意人啊

希望台灣有像”伯格”一樣的理想家,

實在太妄想了

 

目前海外券商的投資標的,

總開銷比例“最高”的一支是VWO

但也僅0.15% (0.14% @170316)

我想台灣投信發行的ETF

要低到這種程度

怕我有生之年都看不到了 Orz

與其投資”偽”ETF,

參考看看低費用率基金也無妨

 

安聯吉利長紅的投資標的點此查詢:

https://ap.allianz.com.tw/product/index0.asp?pd=benefit

挑選總開銷比例 1.25%以下的基金 

基金名稱 管理費 保管費 Total 投資型態
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-
歐洲高收益基金歐元A(MDIS)股
(EURBO0250) 
0.8 0.14 0.94 高收益債券
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-
公司債基金美元A(MDIS)股
(USDBO0170) 
0.8 0.14 0.94 高收益債券
MFS全盛新興市場債券基金 A1
(美元)(USDBO0450) 
0.9 0.17 1.07 新興市場債
霸菱高收益債券基金-
A類美元月配息型(USDBO0650) 
1 0.025 1.025

高收益債券 

富蘭克林坦伯頓全球投資系列-
全球債券基金美元A(ACC)股
(USDBO0960) 
0.75 0.14 0.89 政府公債
富蘭克林坦伯頓成長基金A股
(USDEQ0030) 
0.67   0.67 一般股票
富蘭克林高科技基金美元A股
(USDEQ0450) 
0.46   0.46 資訊科技
富蘭克林潛力組合基金A
(USDEQ0470) 
0.47   0.47 中小型股
富蘭克林坦伯頓
中小型公司成長基金A股
(USDEQ0580) 
0.87   0.87 中小型股
富蘭克林坦伯頓世界基金A股
(USDEQ0630) 
0.69   0.69 一般股票
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-
全球平衡基金美元A (QDIS)股
(USDEQ0790) 
0.8 0.14 0.94 平衡型 
MFS全盛全球股票基金 A1(美元)
(USDEQ1620) 
1.05 0.2 1.25 一般股票 
MFS全盛全球資產配置基金A1
(美元)(USDEQ1630) 
1.05 0.17 1.22 平衡型 
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-
穩定月收益基金美元A (MDIS)股
(USDEQ2210) 
0.85 0.14 0.99 平衡型 

看來富蘭克林坦伯頓

算是台灣比較有良心的投信了

費用率最低的4支,

全數都由富蘭克林坦伯頓奪冠

 

170316更新:

基金名稱 管理費 保管費 Total? 投資型態
富蘭克林坦伯頓成長基金A股 0.67 0? 0.67 一般股票
富蘭克林高科技基金美元A股 0.46 0? 0.46 資訊科技
富蘭克林潛力組合基金A 0.47 0? 0.47 中小型股
富蘭克林坦伯頓世界基金A股 0.69 0? 0.69 一般股票

我將費用率最低的四支整理為上表,

但是保管費:0? Total?

是否事有蹊俏?

心血來潮到台灣晨星

重新查詢這四支基金的總開支比例: 

為何晨星的總開支比例跟安聯所提供的數字不同?

是否安聯有所隱瞞? 意圖誤導保戶,投資人?

安聯回覆官網資料參考境外基金觀測站

對於晨星提供的數字他們則無法辨別

要我自己問晨星

有回跟沒回一樣,

還是不知道那一個數字才正確

境外基金觀測站個究竟,

富蘭克林高科技為例:

手續費 最低%~最高%
,5.75
保管年費 最低0%~最高0%,
公開說明書無揭露
經理費 最低0.46%~
最高0.46% ,
分銷費 最低無%~最高無% ,

其中經理費0.46%無疑跟安聯官網提供的數字一致

不過保管年費寫得非常懸疑:

最低0%~最高0%,公開說明書無揭露

意思是不知道(還是不想讓投資人知道?)

而非真的0%

再來參考綠角寫的這篇文章:

如何由基金公司網站查詢基金的內扣總開銷

正好用富蘭克林坦伯頓為例

搜尋:富蘭克林高科技基金

很顯眼的欄位,管理費:0.463%

也跟境外基金觀測站的數字0.46%非常接近

但這並不是總開支比例

要再另外下載”投資人須知”

可以找到最近五年度各年度基金之費用:

年度 101 102 103 104 105 晨星
A股費用率 0.96% 0.94% 0.89% 0.89% 0.91% 0.96%

Bingo! 答案終於水落石出

要說安聯的專業度不夠,

不知道如何提供投資人正確資訊,

這我不相信

片段的事實是讓謊言更真實

境外基金觀測站,安聯官網,乃至基金公司的官網

竟然不約而同地,在很明顯的欄位

提供了一樣的數字:0.46%

但這個數字卻不是總開支比例,

還要下載”投資人須知”,

在四頁的文件中尋找答案,

這在美國券商是不可能發生的事情

ETF都是揭露總開支比例(expense ratio)

我還不知道如何查詢海外ETF的

經理人費,管理費,分銷費……

我也沒興趣了解expense ratio是由那些細項組成

050205_468x60_00_達康保險

台灣則反之,

總開銷比例就是要藏在另外下載的文件中

而非最明顯的欄位

這四支基金正確版的總開銷比例:

基金名稱 總開支比例
(%,台灣晨星)
101 102 103 104 105
富蘭克林坦伯頓
成長基金A股
1.05 1.11% 1.07% 1.03% 1.05% 1.07%
富蘭克林高科技
基金美元A股
0.96 0.96% 0.94% 0.89% 0.89% 0.91%
富蘭克林潛力
組合基金A股
0.99 0.99% 0.91% 0.90% 0.95% 0.94%
富蘭克林坦伯頓
世界基金A股
1.09 1.09% 1.05% 1.05% 1.06% 1.07%

參考綠角寫的資料,

元大標普500 ETF總開支比例為0.79%

如果投資管道僅侷限於國內,

這些基金也不是完全不能考慮

但領教保險公司躲貓貓的能力了

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