南山人壽吉運年年/吉業長青美元團體利率變動型年金保險(GEUISARP/GCUISARP)IRR分析

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南山人壽吉運年年美元團體利率變動型年金保險

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這張是團體年金險

所以要企業主先向南山人壽投保

企業主底下的員工跟眷屬才能跟著投保

發單保費: 5000美金

假設企業主+員工總共10人

(最低門檻:5人)

平均500美金/人

即可達到出單門檻

或者企業主一人出資5000美金

(10萬美金更好,附加費用從2.9%降低到2.7%)

底下的員工雨露均霑

最低保費為150美金/月

~4200台幣/月

這是對員工最有利的狀況

 

前六年有提前解約費用:

4.5%, 3.5%, 2%, 1.5%, 1%, 1%

但門檻低到150美金~4200台幣

不可能需要提前解約

IRR不再計算解約費用

這種門檻還有需要討論流動性風險的話

請移駕此處尋找您所需要的服務

 

另一張團體年金險: 吉業長青

幾乎一樣

主要差別在於

前六年提前解約費用更低:

皆為1%

門檻也更低:月繳100美金

由企業主支付保費

並訂定轉讓比例

吉運年年則是員工自費投保方案

 

宣告利率: 2.85%

(109年/4月~110年/2月)

附加費用: 2.9%

或2.7% (10萬美金以上)

 

彈性期繳是給要保人更高彈性

不應該計算期繳較低的IRR

本文仍用躉繳計算

 

附加費用2.9%:

保費 100 儲蓄保險王
附加費用 淨保費 宣告利率
2.9% 97.1 2.85%
保價金 保價金IRR
1 99.8674 -0.13%
2 102.7136 1.35%
3 105.6409 1.85%
4 108.6517 2.10%
5 111.7482 2.25%
6 114.9331 2.35%
7 118.2087 2.42%
8 121.5776 2.47%
9 125.0426 2.51%
10 128.6063 2.55%
11 132.2716 2.58%
12 136.0413 2.60%
13 139.9185 2.62%
14 143.9062 2.63%
15 148.0075 2.65%
16 152.2257 2.66%
17 156.5641 2.67%
18 161.0262 2.68%
19 165.6155 2.69%
20 170.3355 2.70%

 

附加費用2.7%:

保費 100 儲蓄保險王
附加費用 淨保費 宣告利率
2.7% 97.3 2.85%
保價金 保價金IRR
1 100.0731 0.07%
2 102.9251 1.45%
3 105.8585 1.92%
4 108.8755 2.15%
5 111.9784 2.29%
6 115.1698 2.38%
7 118.4521 2.45%
8 121.8280 2.50%
9 125.3001 2.54%
10 128.8712 2.57%
11 132.5440 2.59%
12 136.3215 2.62%
13 140.2067 2.63%
14 144.2026 2.65%
15 148.3123 2.66%
16 152.5392 2.67%
17 156.8866 2.68%
18 161.3579 2.69%
19 165.9566 2.70%
20 170.6863 2.71%

 

有佛心老闆幫員工規劃的話

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