期繳兩年,四年,六年都有

當然15~30年也有,已經是不建議的商品,

除非六年末解約,IRR已經達到一定水準

但更常見是10年內都負利率

先用最常見的期繳六年來看

 

160613更新,

因應央行已經利率連三降

以及降息趨勢未止

新增1%, 1.2%為定存等級:

年初本金 利率 年末本利和
1 100 1.00% 101.0000
2 100 1.00% 203.0100
3 100 1.00% 306.0401
4 100 1.00% 410.1005
5 100 1.00% 515.2015
6 100 1.00% 621.3535

 

年初本金 利率 年末本利和
1 100 1.2% 101.2000
2 100 1.2% 203.6144
3 100 1.2% 307.2578
4 100 1.2% 412.1449
5 100 1.2% 518.2906
6 100 1.2% 625.7101

 

1.5%是定存等級

但是也別小看定存

事實上業務員推銷的保單

比定存差也不奇怪:

年初
本金
利率

年末

本利和

1 100 1.5% 101.5000
2 100 1.5% 204.5225
3 100 1.5% 309.0903
4 100 1.5% 415.2267
5 100 1.5% 522.9551
6 100 1.5% 632.2994

 

IRR 2%對於期繳商品

其實也很難找了(我自己是有):

年初
本金
利率

年末

本利和

1 100 2.0% 102.0000
2 100 2.0% 206.0400
3 100 2.0% 312.1608
4 100 2.0% 420.4040
5 100 2.0% 530.8121
6 100 2.0% 643.4283

 

版上的富邦好富利增額終身壽險

就是六年期繳IRR 2.3%的商品:

年初
本金
利率

年末

本利和

1 100 2.3% 102.3000
2 100 2.3% 206.9529
3 100 2.3% 314.0128
4 100 2.3% 423.5351
5 100 2.3% 535.5764
6 100 2.3% 650.1947

 

2.3%~3%,我就內插一個2.5%:

年初
本金
利率

年末

本利和

1 100 2.5% 102.5000
2 100 2.5% 207.5625
3 100 2.5% 315.2516
4 100 2.5% 425.6329
5 100 2.5% 538.7737
6 100 2.5% 654.7430

 

IRR 3%,

曾經見過美金六年期繳

IRR=3.1%的商品

如果現在還找得到的話

那是可以考慮的商品

但個人建議,尤其外幣

優先考慮躉繳或彈性繳的商品,

期繳每年不論匯率好不好,

都一定要依約準時繳交保費,

無法自己決定該匯率是否要入場:

年初
本金
利率

年末

本利和

1 100 3.0% 103.0000
2 100 3.0% 209.0900
3 100 3.0% 318.3627
4 100 3.0% 430.9136
5 100 3.0% 546.8410
6 100 3.0% 666.2462

 

其實期繳IRR也不難算,

列出這幾個級距

也夠讀者自行判別地雷貨,

無招勝有招,

人稱定存勝80%股市散戶

我看也勝業務員推銷的99%保單

IRR<2%的話,

請不要忘記世界上還有定存這種工具

 

創作者介紹
創作者 儲蓄保險王 的頭像
儲蓄保險王

儲蓄保險王: 透視各家儲蓄險IRR,踢爆保險黑心貨與偽專家,看見儲蓄險的美麗與陷阱

儲蓄保險王 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()