不收附加費用&增額手續費的投資型保單(安聯停售商品)

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我買的是安聯人壽的

吉利長紅變額萬能壽險

而且當時安聯的投資型保單都長這樣

不是只有這張而已

基本保費:前五年有附加費用

扣除85%+……+0%(第六年)

=135% (前五年累計附加費用)

增額保費:扣除3%

其他的投資型保單,

不是不能提高基本保費,

就是提高後需要往前追扣附加費用

而安聯保單裡面寫的是:

要保人得於第二保單年度以後

彈性繳交目標保費

“彈性繳交”對要保人有利的解釋就是

第二保單年度以後可以提高或降低目標保費

而且再也找不到任何追扣條款

以下都是驗證過可行的,

請不用再懷疑其可行性

第一年:

目標保費:700元/年 (最低的保額5萬)

超額保費:(2.4萬-700)

因此附加費用

700*85%+(24000-700)*3%

大約2.4萬*3%

第2~5年:

目標保費0元,超額保費2.4萬

增額手續費:2.4萬*3%,不投就不扣

第二保單年度,保障也很神

目標保費0元,還可以把保障拉高到500萬

其他保單都會有最高保額/目標保費比例限制

無法在極低,甚至0目標保費的情況下,

保額拉到這麼高

等於是只有扣危險保費的一年期定壽

以當時而言,當然是便宜的一年期定壽,

當時與現在都打臉

台銀人壽&遠雄人壽的一年期定壽

(現在儲蓄型的萬能壽險採用

新的生命週期表,危險保費再降低,

而且還不用收1200/年的行政管理費,

又是更便宜的一年期定壽)

第六年以後:

超額保費0元,基本保費300萬以內都扣0%

(超過300萬,保額拉高一點還是可以投入)

就是0附加費用,0增額手續費的變額萬能壽險

等於投資主動型基金不用任何外扣手續費

(可惜主動型基金本身就是內扣昂貴的商品)

當然這是懂的人,才知道怎麼操作

還要熱心的業務員願意幫忙(賣這張保證倒貼)

懂的人135%附加費用避光光

不懂的人就135%扣光光

如果很久以前有買安聯投資型保單

現在才看到我這篇文章

來不及救你的135%

但還是好心地救你3%吧

0附加費用,0增額手續費的投資型保單

投資主動型基金不用任何外扣手續費

只有收1200/年行政管理費,

危險保費算便宜,也可以消除

對於主動型基金投資人

(我現在不是,有機會再分享ETF投資心得)

可以稱得上是神級保單

網路上常見對投資型保單的批評

當然也絕大多數是很爛的

但關鍵在於投資人自己要不要多做功課吧

銀行賣的連動債,威力也不輸投資型保單

投信發行的高費用率基金,又被清算了幾支?

不做功課,去哪裡都註定要吃虧



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儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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4 個回應

  1. cy c 說:

    你好:我想請教一下,我當時買,吉利長紅變額萬能壽險甲型(96.7.30)-96.8停繳,目標保費0,超額10萬,現在的壽險為5萬,如果我想要調高壽險,壽險成本是回從原本帳戶價值內扣?謝謝!

  2. amdhammer 說:

    危險保費都是從淨值內扣的
    在當時確實是便宜的定壽
    可惜新的生命周期表發佈後,
    危險保費並沒有隨之調降
    我是已經買富邦的金好利萬能壽險
    安聯先拉高到500萬,掛DR殘廢險500萬
    以及癌症險CR 200萬,附約掛好後
    再來準備降低到100萬了

  3. Rita Cheng 說:

    版主您好:

    我是96.08.16買的,丙型,保額5萬。契約書記載
    附加費用
    第1年 目標85% 超額3%
    第2年 目標30% 超額3%
    第3年 目標10% 超額3%
    第4年 目標5% 超額3%
    第5年 目標5% 超額3%
    第6年 目標3% 超額3%

    和我在官網看的及您文章寫得不同
    https://ap.allianz.com.tw/product/index0.asp?pd=benefit
    保單年度 目標保險費 超額保險費
    第1年 最高60% 最高3%
    第2年 最高60% 最高3%
    第3年 最高15% 最高3%
    第4年 最高10% 最高3%
    第5年 最高5% 最高3%
    第6年以上 0% 最高3%

    會不會因為是我買得太早了,所以若照合約,我不管是目標或超額,超過6年,還是得扣3%費用,如此,還可以怎樣善用此保單的特色呢??

    還是只能當投資基金來玩玩(目前是以此為主要功能)?

  4. amdhammer 說:

    我買的比較早吧?才會是首年度扣85%附加費用,
    後來金管會的新規定,首年度就不會扣這麼多
    能不能這樣操作,就直接打客服電話問吧
    3%其實也滿貴的,連結的又是高費用率基金,
    每年內扣更可怕
    若沒有密技加持,看您要不要開TD ameritrade
    有101支免佣ETF,
    若是銀行的VIP,海外匯款也不用手續費

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