儲蓄險vs 歐股ETF VGK (儲蓄險能當資產配置嗎?)

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定期定額ETF VGK(歐洲股市) 9年的話,

承擔了股市大幅波動的風險

卻只能得到年化1.78%的報酬率

1.78%還未計匯費跟投資手續費

加計7美金的手續費

(VGK是TD的免佣ETF,主要費用源自於匯費)

IRR降低為1.53%(仍然未計匯費)

  

而儲蓄險就不再重算

一樣定期定額9年的狀況

而用先前試算定期定額繳費20年,

20年後不再投入,也不解約

讓保單繼續複利滾存11年

將可以得到年化2.57%的報酬率

作為長期投資儲蓄險的代表

雖然金滿意是利變型商品

不過套用正義魔人最愛講的

儲蓄險有市場利率

升破儲蓄險利率的風險

看來正義魔人對於

未來的市場利率非常樂觀

那金滿意的年化報酬只會比2.57%更高

以上純屬諷刺正義魔人

談利變儲蓄險,永遠只會降息

談固定利率儲蓄險,永遠只會升息

就是魔人的正字標記

要談利率變動的風險

定存的風險遠高於儲蓄險

但說真格的,

利率未再大幅降低的話,

>2%是可以預期的(扣除所有費用)

而且保單白紙黑字寫得清清楚楚

宣告利率保證不為負數

歐洲諸國也有實行負利率的國家

鄰國日本都實行負利率了

台灣有朝一日也步上負利率的後塵

連定存都出現負報酬了

長期投資儲蓄險仍不會出現負報酬

而VGK可沒有任何保證,

(版主也投資VGK, VEA,對VGK絕無偏見,

只是要點出投資ETF並無保証正報酬之事

即使長期投資亦然)

長期投資ETF 20年,

再帶給投資人負報酬也不無可能

了解一下生存者誤差是什麼,

智慧型資產配置(William Bernstein) P77:

看到標準普爾500和

EAFE(歐洲遠東紐澳,VEA)

很容易就被他們的高報酬所鼓勵慫恿,

但這兩個指數是由“存活者”所構成

如果你從1920年就存在的市場來看

你會發現許多早就消失了,

而你的全球報酬會低許多,

不用懷疑,今天也會一樣

我們無法確定即使是今天最大的市場

30年後是否會繼續運作,

記得在1930年,全球幾個最大的市場

是位於柏林,開羅跟阿根廷首都

布宜諾斯艾利斯

當然台灣市場也可能無法再運行30年,

但若發生這種情況的話,

一般人持有最多的台幣定存也沒救了,

新台幣現鈔也可能如廢紙,

金融機構裡面有錢也不一定領得出來

所以就算海外券商的資產還很安全,

但也不一定能匯回台灣,

甚至可能是因為發生戰爭

投資人的生命都不存在了,

所有投資策略都無意義,

不考慮這種情況的話,

IRR還高於美國政府公債,

中期投資又保証正報酬的儲蓄險,

(美國政府公債還多承擔匯率風險)

能不能當作資產配置的一環?

看官自有論斷

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John Bogle (指數型基金創辦人):

柏格談共同基金

柏格常贏之道

買對基金賺大錢

共同基金必勝法則<十年典藏版>(上)

共同基金必勝法則<十年典藏版>(下)

夠了:回到理財初衷,跳出金錢困局

威廉.伯恩斯坦 (William Bernstein):

智慧型資產配置

投資金律:建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡

投資人宣言:教你如何建構一生受用的投資計畫

保險:

 

要買保險的168個理由

  

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