利率變動的疑慮

加入好友

利率變動

就表示宣告利率可能調高

也可能降低

就有人會質疑

保險公司會不會

第一年先宣告漂亮的利率

資金閉鎖後,第二年再降低

就我買過幾家的利變型商品

分享心得

這情況確實是有可能的

例如國寶人壽就做過這種事

第一眼看到國寶的利變年金險

就發現IRR超越一般保險公司的水準

也壓了5萬最低保費進去

(畢竟是後段班問題人壽)

第二年就調降宣告利率了

不過調降後的宣告利率

IRR還是勝定存

這樣已經是我見過最差的情況

給保戶的感覺也很差了

尚沒看過調降到輸定存這麼惡劣的

再舉南山人壽的鑫多利美金利變為例

一開始宣告利率就略差

六年IRR 2.73%

相較南山自家或富邦的六年期養老險

六年IRR 3.02%

但因為認為美金為升息趨勢

因此選擇IRR較低的利變年金

之後美債確實也提高利率了

但南山卻反向調降宣告利率0.1%

IRR再掉到2.63%

因原本就略差,市場升息還反向調降0.1%

板主還去跟金管會保險局申訴過

但南山依然無動於衷

於101年5月購買

迄今從未調升過宣告利率

調降責任準備金利率

提高保費後

南山與富邦美金養老險

目前仍有7年IRR 3%的水準

但看來南山對利變的定義是只降不升

延伸閱讀:

利率變動的疑慮(續)

附加費用的影響



加入好友

儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

您可能也會喜歡…

6 個回應

  1. AMD Hammer表示:

    Jessie:
    可於板上留下您的問題

  2. AMD Hammer表示:

    非痞客邦會員,使用悄悄話功能
    無法看到我的回覆
    可於板上留下您的問題

  3. AMD Hammer表示:

    訪客您好:
    富邦意外醫療那個好?
    您已經指名富邦了
    要問我富邦人壽還是富邦產險的意外醫療比較好?
    意外醫療是很小的附約,一年保費就500元而已
    如果您已經有富邦的意外險,
    那就直接掛富邦的意外醫療
    很小的附約,有哪一家的主約,
    就跟著買哪一家的附約意外醫療

  4. AMD Hammer表示:

    Anna:
    許久以前的留言,
    FB留言App有bug,
    訪客留言不會有任何通知給版主,
    我都有點想把這個App移除掉了,
    現在已經順利進入金滿意密碼題了吧

  5. thirstworld表示:

    您提到南山不老實,我有保過國泰的不僅不老實還跌很大從2.3直接降到1.4,不知道您對於台灣人壽的宣告利率觀感如何呢?在您版上似乎都沒提到這間壽險,謝謝

  6. amdhammer表示:

    台灣人壽就是以前的中國信託人壽,
    宣告利率算老實,我有澳利滿分利變年金險
    所以很清楚,
    但現在併購好幾間保險公司,壯大後,
    已經不做小老百姓的生意了
    保單只有企業,企業主才能買
    (最低保費3000萬)
    也無關老不老實了

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *