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一般這類保單都是不能掛附約的
但富邦五夠讚跟
一樣可以掛附約(附約最高保額同主約)
躉繳保單可以掛附約
應該是富邦首開先例了
每次提到利變壽險可以掛附約
就想點名台灣人壽
什麼時候可以掛附約?
台壽的實支實付不錯
但貴鬆鬆的主約實在不欣賞
五夠讚本身也有特定意外殘廢保障
不過意外險本來就很便宜
保障功能不再多贅述
重點仍是這張保單的IRR
採用帳戶扣款或富邦信用卡
皆可以享1%折扣
另外富邦信用卡代扣繳
最高還可以再多0.7%現金回饋
總共折扣~1.7%
目前渣打現金回饋玉璽卡有1.88%
中信託Line Pay卡也有2%
折扣1.7%已經算略低估這張保單了
6~10年IRR:
| FB: 儲蓄保險王.正義真話侠 | Line: | 保費折扣 | 1% | ||
| 年 | 原始保費 | 84150 | @wvr5039s | 現金回饋 | 0.7% |
| 0 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 1 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 2 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 3 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 4 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 5 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 6 | 513822 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 7 | 533765 | 0 | 0 | 0 | |
| 8 | 549001 | 0 | 0 | ||
| 9 | 564537 | 0 | |||
| 10 | 580778 | ||||
| IRR | 0.99% | 1.62% | 1.84% | 1.99% | 2.11% |
| 滿n年 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 累積保費 | 496352 | 496352 | 496352 | 496352 | 496352 |
| 利息 | 17470 | 37413 | 52649 | 68185 | 84426 |
| 總報酬率 | 3.52% | 7.54% | 10.61% | 13.74% | 17.01% |
五年內解約為虧損,這不再廢言
六年IRR 1%,跟定存約為同水準
6->7年,多一年而已
IRR就從1%跳升到1.62%
解約金增加率3.88%
(如文末IRR統整表)
五夠讚要放7年以上較有利
七年後的解約金增加率仍超過2.7%
10年IRR=2.11%
7~15年IRR:
| 年 | FB: 儲蓄保險王.正義真話侠 | Line: | @wvr5039s | ||
| 0 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 1 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 2 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 3 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 4 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 5 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 | -82725 |
| 6 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 7 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 8 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 9 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 10 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 11 | 596631 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 12 | 612905 | 0 | 0 | 0 | |
| 13 | 629713 | 0 | 0 | ||
| 14 | 646903 | 0 | |||
| 15 | 664535 | ||||
| IRR | 2.18% | 2.24% | 2.29% | 2.32% | 2.36% |
| 滿n年 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 |
| 累積保費 | 496352 | 496352 | 496352 | 496352 | 496352 |
| 利息 | 100279 | 116553 | 133361 | 150551 | 168183 |
| 總報酬率 | 20.20% | 23.48% | 26.87% | 30.33% | 33.88% |
11年IRR =2.18%
15年IRR =2.36%
三年期定存機動利率平均才1.1%而已
不跟定存計較這麼多了
用最高的台企銀1.3%計算總報酬率:
| FB: | 儲蓄保險王.正義真話侠 | @wvr5039s | |
| 利率: | 1.3% | Line: | @wvr5039s |
| 年 | 年初本金 | 年末本利和 | 總報酬率 |
| 1 | 16.6667 | 16.8833 | |
| 2 | 16.6667 | 33.9862 | |
| 3 | 16.6667 | 51.3113 | |
| 4 | 16.6667 | 68.8617 | |
| 5 | 16.6667 | 86.6402 | |
| 6 | 16.6667 | 104.6499 | 4.65% |
| 7 | 0 | 106.0103 | 6.01% |
| 8 | 0 | 107.3885 | 7.39% |
| 9 | 0 | 108.7845 | 8.78% |
| 10 | 0 | 110.1987 | 10.20% |
| 11 | 0 | 111.6313 | 11.63% |
| 12 | 0 | 113.0825 | 13.08% |
| 13 | 0 | 114.5526 | 14.55% |
| 14 | 0 | 116.0418 | 16.04% |
| 15 | 0 | 117.5503 | 17.55% |
每年儲蓄16.6667萬,
六年總共儲蓄100萬
是方便看六年後的總報酬率
五夠讚IRR統整並與定存比較如下:
| FB: 儲蓄保險王.正義真話侠 | @wvr5039s | Line: | @wvr5039s | ||
| 滿n年 | IRR | 解約金 增加率 |
總報酬率 | 定存(1.3%) 總報酬率 |
儲蓄險 勝 相對利差 |
| 6 | 0.99% | 3.52% | 4.65% | NA | |
| 7 | 1.62% | 3.88% | 7.54% | 6.01% | 25.41% |
| 8 | 1.84% | 2.85% | 10.61% | 7.39% | 43.56% |
| 9 | 1.99% | 2.83% | 13.74% | 8.78% | 56.38% |
| 10 | 2.11% | 2.88% | 17.01% | 10.20% | 66.78% |
| 11 | 2.18% | 2.73% | 20.20% | 11.63% | 73.70% |
| 12 | 2.24% | 2.73% | 23.48% | 13.08% | 79.49% |
| 13 | 2.29% | 2.74% | 26.87% | 14.55% | 84.63% |
| 14 | 2.32% | 2.73% | 30.33% | 16.04% | 89.08% |
| 15 | 2.36% | 2.73% | 33.88% | 17.55% | 93.07% |
10年IRR=2.11%,相對利差67%
也就是儲蓄險利息是定存的1.67倍
15年IRR=2.36%,相對利差93%
儲蓄險利息是定存的1.93倍,接近翻倍
相關連結:
儲蓄保險王Line: @wvr5039s
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