富邦人壽鑫好鑽利率變動型還本終身保險(三年期繳)

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這是一張三年期繳,有還本的保單

高保額折扣只有一個門檻:

20萬保額 (保費約21萬)享1%折扣

以上建議書享有1%高保額折扣

另外採用帳戶代扣繳再多1%折扣

但建議書無此折扣

因為信用卡回饋率高於1%比比皆是

例如中國信託LP信用卡就有2%點數

王道銀行簽帳卡則有1.5%現金回饋

富邦數位生活卡代扣繳富邦保單

有1%折減+0.7%現金回饋

(當月需有數位生活消費)

都是信用卡口袋名單

  

富邦的建議書真的很不貼心

正現金流需要自行將兩項目加總

累積已領生存保險金+解約金

生存保險金是第三年末開始

每年都可以領的,

雖然總領取一樣,

但較早出現正現金流,IRR仍會提高

因此實質IRR

儲蓄保險王的試算略高

表定保費 499469 FB: 儲蓄保險王  Line: 
高保額 1% 回饋 2%  @wvr5039s
0 -484585 -484585 -484585 -484585
1 -484585 -484585 -484585 -484585
2 -484585 -484585 -484585 -484585
3 1249204 0 0 0
4   1454283 0 0
5     1525241 0
6       1568496
IRR -7.39% 0.01% 1.21% 1.53%
3 4 5 6
總報酬率 -14.07% 0.04% 4.92% 7.89%

滿四年保本,IRR=0.04%

五年IRR=1.21%約同定存水準

六年IRR=1.53%勝定存

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0 -484585 -484585 -484585 -484585
1 -484585 -484585 -484585 -484585
2 -484585 -484585 -484585 -484585
3 0 0 0 0
4 0 0 0 0
5 0 0 0 0
6 0 0 0 0
7 1628054 0 0 0
8   1646822 0 0
9     1665641 0
10       1684512
IRR 1.90% 1.80% 1.71% 1.65%
7 8 9 10
總報酬率 11.99% 13.28% 14.58% 15.87%

七年IRR=1.9%最高

參考同為三年期繳的

全球人壽鑫滿利(QAS)利率變動型終身壽險

七年IRR=1.76%

富邦鑫好鑽這個IRR算不差

但之後IRR反而會隨年期增長而降低

就變成全球QAS逆轉勝

只有還本險會有這種狀況

一般儲蓄險在宣告利率不變的情況下

都是年期越長,IRR越高



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儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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