富邦金好利萬能壽險vs南山優活定期壽險(優體保單)

保險商品推薦

定期壽險中推薦了

富邦的金好利萬能壽險

與優體保單

優體保單的費率參考這裡

主約：南山人壽優活定期壽險

(非吸菸體，20年期，500萬元)

而富邦金好利萬能壽險

是版主自行整理危險保費後計算

百萬保額20年平均危險保費

乘以5倍後,500萬保額(一般體)

對男性被保險人而言

金好利似乎比優體保單貴了一點

同樣500萬保額來看,

30歲男性:12200-10650=1550

1550/10650=14.55%

原本就大力讚賞金好利:

(30歲女性)比意外險還便宜,

超便宜!尤其對女性

誠心推薦,

敬請有保障需求的女性被保險人此張必買

這次試算才發現,

對女性被保險人而言,

金好利居然比優體保單還便宜

(我承認先前還不知道 Orz)

6600-4460=2140

2140/4460=47.98%

優體保單居然比金好利貴了快50%!!!!!

害我把先前的資料重算一次,

確認沒有算錯金好利的危險保費

My God~

富邦怎麼對女性朋友這麼好?

女性朋友怎能錯過這張金好利?

直接買這張金好利,

意外險都可以省下來了

改規劃殘廢險

定期壽險+殘廢險(不論意外或疾病致死殘都理賠)

才比意外險(僅理賠意外致死殘)還完整

 

不過讓我們來看看對男性被保險人,

似乎金好利比優體保單貴了15%

所以優體就是唯一選擇嗎?

I don’t think so.

這純粹從數學面計算,卻沒有考慮需求面

優體最大的缺點就是最低承保保額不低,

以南山為例,最低承保保額500萬,

那金好利呢?最低承保保額30萬,

且可以保證續保超過20年

就算30歲男性確實有500萬的責任額好了,

49歲呢?還是一樣需要500萬保額嗎?

51歲呢? 不需要保額了?

而優體就是沒有靈活度,

20年期間想要降低保額,

就只能減額繳清或直接降低

平準保費=預先收取,

直接降低保額,之前被多收的保費

當然不可能要回來了,

但如台銀人壽昂貴的一年期定壽,

保費年年調漲飛快,

總保費或平均保費超過平準型定壽太多,

當然仍是不建議的,

自然費率優於平準費率,

是要基礎於總保費一樣,才有此結論

勿擴大解讀到地雷級昂貴的台銀人壽一年期定壽

20年後,優體的保障就瞬間歸零,

若30歲男性僅有500萬的責任額,

使用優體保單,顯然不容易規劃保額遞減,

符合一般人的需求

而金好利是一年期定壽的形式,

且還是月扣危險保費,

所以隨時降低保額都不算損失

(提高保額需要保險公司審核被保險人健康狀況)

我想較適合使用優體保單的話,

應該被保險人要有超過500萬責任額的需求

且負擔得起這樣的保費

責任額1000萬,

20年期優體+金好利各500萬

或責任額800萬

10年期優體500萬+300萬金好利

會是較適合的規劃

以上看完金好利優秀的保障功能

富邦人壽金好利萬能壽險(續) & 特殊保單計算IRR的方式

該用建議書上,

扣除危險保費後的解約金

虧待優秀保單的IRR嗎?

 

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