Categories: 理財與保險觀念

一碰到錢就變蠢:非理性效應/丹尼爾‧克羅斯比

本文取材非理性效應/丹尼爾‧克羅斯比

一碰到錢就失常(P 95)

有些人批評行為金融學,

說那些在實驗室裡頭

為了學分或糖果而出現的不理性行為

一旦面對真的金錢時

就會消失無蹤

簡而言之

這是說只要提高賭注

我們的行為就會變得更精明

那麼,我們就來玩一個遊戲

看看這個批評有沒有道理

 

這個遊戲需要兩個人

一個人當提議者

另一個人是回應者

在兩人中間放100美金

然後由提議者決定要怎麼分配這些錢

而回應者可以選擇接受或拒絕

提議者可以任憑己意來分配

但只有獲得回應者的同意

兩個人才能把這些錢分掉

以下兩種分配方式

請問你做何回應?

    方案一: 提議者平均分配,各得50美金

    方案二: 提議者為自己保留99美金,只分配給你1美金

各位看到方案一的時候

很可能是很高興地接受

你應該會覺得很公平

雙方都獲利

不過如果是方案二呢?

各位的反應

如果跟我一樣

應該會說絕對不行

想必很多人是如此反應

哈佛商業評論:

回應者會拒絕50%以下的分配比例

因為覺得自己受到侮辱

他們寧願懲罰提議者

也不願幫自己多賺一美金

這兩個不同方案引發的不同反應

不是只限於回應者的行為而已

事實上大腦處理提議的部位也完全不同!

不公平提議不是在

前額葉皮層  (處理邏輯與複雜問題)

而是在前腦島 (處理情緒,感覺)

進行處理

 

在結束遊戲之前

值得挑明的是:

其實回應者應該接受任何比例的分配方案

才是合乎理性的抉擇

因為不管怎麼分

那些錢都是多得的嘛

原本就不會有

只要同意提議

你的錢就會增加

但就算知道自己應該怎麼做才對

也很難超越我們對

金錢和公平的情緒反應

跟合不合邏輯關係不大

 

大腦就是這麼不理性呢

儲蓄保險王把上述遊戲

100美金改為一個包裝精美的禮盒

但提議者與回應者

都不知道禮盒中裝的是什麼

提議者非常大方地

要把禮盒中的禮物100%都給你

自己分文不取

你會不會覺得很感動呢?

提議者真是大方呢……

但等你打開禮盒後

才發現裡面裝的是一坨屎

 

丹尼爾‧克羅斯比舉的例子

就像保險業務員賣給保戶高利儲蓄險

保戶賺高利

業務員賺佣金

是互相得利的狀況

有何好批評?

        世界上存在跟投資人無利益衝突的金融商品嗎?

        業務員不會賣給你的好保單

        業務員不想賣你的好保單(續)

 

或者您的預算是5000台幣/月想要投資美股

證券營業員建議您使用

永豐豐存股手續費只要0.3%,低收1美金

(目前降低到0.18%無低收)

賣出也不用擔心

牌告1%的費用率

請在此谷歌表單留下聯絡資訊

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(限沒有永豐複委託帳戶者)

1美金的費用

還真的不知道營業員是能賺多少?

要說99:1分配利益的話

營業員才是那一位只得1美金利益的人

 

儲蓄保險王舉的例子

提議者就像那種不知道

美國政府公債低於定存的投資人

不知道當今殖利率就是

預測債券ETF未來報酬率的絕佳指標

不知道波動度不是最嚴重的風險

還建議你配置40%在低利跟0利的債券ETF

        不投資債券ETF的理由

        低利債券的危害

        低利債券的危害(續)

        高費用又課稅又低利的債券ETF

        美國政府公債報酬率逾6%…嗎?

        新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

        債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

 

或是那一種

不知道複委託已經推出定期定股服務

門檻低到投資334美金,只收費用1美金

不考慮您的投資金額,

您的策略是否為長期持有

只堅持美國券商最棒的投資人

 

或者像

不知道市場已大幅降息的無效率理財王

建議解約7%年代買的儲蓄險

 

這些提議者的建議都是免費的

未從中獲得任何利益

但卻因為自己的無知

讓你錯失了高利

付出40倍費用

解約7%年代買的儲蓄險

跟收到裝著狗屎的精美禮盒沒兩樣

沒有業績都有業障

有何資格批評

今日業績明日功德

因助人而賺錢的金融從業人員?

何況要說沒從金融商品中獲得利益的話

有的人也是用開課,出書來賺錢

賺得盆滿缽滿

 

你是窮人思維?還是富人思維?

 

#一碰到錢就變蠢:  https://savingking.com.tw/blog/post/money_makes_u_stupid

#非理性效應: http://bit.ly/3akPk7S

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