富邦人壽鑫富利增額終身壽險(XWZ,年繳16.5萬,六年IRR 1.9217%)

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看完建議書再看保費折扣:

折扣方式分為以下幾種

1. 繳費方式折扣:

使用帳戶扣款或富邦信用卡,可享1%折扣

肉腳算IRR就使用帳戶扣款, 

白白浪費掉富邦現金回饋信用卡

0.5%~0.7%的現金回饋

0.5%例如鑽保卡(或0%,但分12期0利率)

0.7%例如數位生活卡(需有數位生活消費,

扣個手機費就每個月都有數位生活消費了)

2. 集體彙繳折扣:

親屬(含本人以及三等親)在上市上櫃公司任職

提供員工證明即可

可說非常寬鬆,很容易拿到這個集彙折扣

3. 高保額折扣(六年期繳):

保額70萬以上(保費33萬):2%

保額35~70萬(保費16~33萬):1%

折扣上限為3%

鑫富利首發篇,就以最高的33萬保費為例

先取得高保額折扣2%

再加集體彙繳折扣1%

就達到富邦上限了

最高保額+集彙折扣已達上限的情況下

可以使用任何信用卡

匯豐現金回饋玉璽卡有1.22%現金回饋

是滿適合使用的

如果保額35萬(保費約16.5萬)的話

可以取得高保額1%折扣

集體彙繳折扣1%

最後的1%就只能限定富邦信用卡

使用數位生活卡再多0.7%現金回饋

單數位生活卡就貢獻了1.7%的折扣

所以年繳保費<33萬的話,

請不要來問聯邦偶數日2%的問題

除了要控制偶數日扣款手續很麻煩以外,

未來五年也不見得一直都會有偶數日2%活動

真的一切都完美的話,

也僅多了0.3%*6=1.8%

直接用數位生活卡就好了

五年內的負報酬不再多廢言了,

會買這種商品的人,

就是六年內打死都不會解約

一年IRR -50%也不在意

試算表原始保費不再變更,僅修改保費折扣

先算肉腳版3%折扣

(帳戶扣款或鑽保卡分12期0利率):

3%折扣加富邦鑽保卡0.5%現金回饋:

3%折扣加數位生活卡0.7%現金回饋:

以下已享高保額+集彙+富邦信用卡共3%折扣

不同現金回饋IRR最後統整:

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