富邦人壽鑫富利增額終身壽險(XWZ,年繳16.5萬,六年IRR 1.9217%)

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看完建議書再看保費折扣:

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折扣方式分為以下幾種

1. 繳費方式折扣:

使用帳戶扣款或富邦信用卡,可享1%折扣

肉腳算IRR就使用帳戶扣款, 

白白浪費掉富邦現金回饋信用卡

0.5%~0.7%的現金回饋

0.5%例如鑽保卡(或0%,但分12期0利率)

0.7%例如數位生活卡(需有數位生活消費,

扣個手機費就每個月都有數位生活消費了)

2. 集體彙繳折扣:

親屬(含本人以及三等親)在上市上櫃公司任職

提供員工證明即可

可說非常寬鬆,很容易拿到這個集彙折扣

3. 高保額折扣(六年期繳):

保額70萬以上(保費33萬):2%

保額35~70萬(保費16~33萬):1%

折扣上限為3%

鑫富利首發篇,就以最高的33萬保費為例

先取得高保額折扣2%

再加集體彙繳折扣1%

就達到富邦上限了

最高保額+集彙折扣已達上限的情況下

可以使用任何信用卡

匯豐現金回饋玉璽卡有1.22%現金回饋

是滿適合使用的

如果保額35萬(保費約16.5萬)的話

可以取得高保額1%折扣

集體彙繳折扣1%

最後的1%就只能限定富邦信用卡

使用數位生活卡再多0.7%現金回饋

單數位生活卡就貢獻了1.7%的折扣

所以年繳保費<33萬的話,

請不要來問聯邦偶數日2%的問題

除了要控制偶數日扣款手續很麻煩以外,

未來五年也不見得一直都會有偶數日2%活動

真的一切都完美的話,

也僅多了0.3%*6=1.8%

直接用數位生活卡就好了

五年內的負報酬不再多廢言了,

會買這種商品的人,

就是六年內打死都不會解約

一年IRR -50%也不在意

試算表原始保費不再變更,僅修改保費折扣

先算肉腳版3%折扣

(帳戶扣款或鑽保卡分12期0利率):

年度末 https://www.facebook.com/hammer0925/
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2 -329994 -329994 -329994 -329994 -329994
3 -329994 -329994 -329994 -329994 -329994
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5 -329994 -329994 -329994 -329994 -329994
6 2102660 0 0 0 0
7   2149980 0 0 0
8     2198350 0 0
9       2247770 0
10         2321550
IRR 1.7204% 1.8366% 1.9109% 1.9622% 2.1359%
年度末 https://www.facebook.com/hammer0925/
0 -329994 -329994 -329994 -329994 -329994
1 -329994 -329994 -329994 -329994 -329994
2 -329994 -329994 -329994 -329994 -329994
3 -329994 -329994 -329994 -329994 -329994
4 -329994 -329994 -329994 -329994 -329994
5 -329994 -329994 -329994 -329994 -329994
6 0 0 0 0 0
7 0 0 0 0 0
8 0 0 0 0 0
9 0 0 0 0 0
10 0 0 0 0 0
11 2373770 0 0 0 0
12   2427250 0 0 0
13     2481850 0 0
14       2537640 0
15         2594760
IRR 2.1491% 2.1600% 2.1685% 2.1753% 2.1813%

 050205_468x60_00_達康保險

3%折扣加富邦鑽保卡0.5%現金回饋:

年度末 https://www.facebook.com/hammer0925/
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3 -328344 -328344 -328344 -328344 -328344
4 -328344 -328344 -328344 -328344 -328344
5 -328344 -328344 -328344 -328344 -328344
6 2102660 0 0 0 0
7   2149980 0 0 0
8     2198350 0 0
9       2247770 0
10         2321550
IRR 1.8640% 1.9487% 2.0028% 2.0402% 2.2036%
年度末 https://www.facebook.com/hammer0925/
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1 -328344 -328344 -328344 -328344 -328344
2 -328344 -328344 -328344 -328344 -328344
3 -328344 -328344 -328344 -328344 -328344
4 -328344 -328344 -328344 -328344 -328344
5 -328344 -328344 -328344 -328344 -328344
6 0 0 0 0 0
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9 0 0 0 0 0
10 0 0 0 0 0
11 2373770 0 0 0 0
12   2427250 0 0 0
13     2481850 0 0
14       2537640 0
15         2594760
IRR 2.2090% 2.2136% 2.2170% 2.2196% 2.2221%

3%折扣加數位生活卡0.7%現金回饋:

年度末 https://www.facebook.com/hammer0925/
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3 -327684 -327684 -327684 -327684 -327684
4 -327684 -327684 -327684 -327684 -327684
5 -327684 -327684 -327684 -327684 -327684
6 2102660 0 0 0 0
7   2149980 0 0 0
8     2198350 0 0
9       2247770 0
10         2321550
IRR 1.9217% 1.9938% 2.0398% 2.0715% 2.2308%
年度末 https://www.facebook.com/hammer0925/
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1 -327684 -327684 -327684 -327684 -327684
2 -327684 -327684 -327684 -327684 -327684
3 -327684 -327684 -327684 -327684 -327684
4 -327684 -327684 -327684 -327684 -327684
5 -327684 -327684 -327684 -327684 -327684
6 0 0 0 0 0
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11 2373770 0 0 0 0
12   2427250 0 0 0
13     2481850 0 0
14       2537640 0
15         2594760
IRR 2.2330% 2.2351% 2.2364% 2.2374% 2.2385%

以下已享高保額+集彙+富邦信用卡共3%折扣

不同現金回饋IRR最後統整:

https://www.facebook.com/hammer0925/
0%(帳戶扣款) 0.5%(鑽保) 0.7%(數位生活)
6 1.7204% 1.8640% 1.9217%
7 1.8366% 1.9487% 1.9938%
8 1.9109% 2.0028% 2.0398%
9 1.9622% 2.0402% 2.0715%
10 2.1359% 2.2036% 2.2308%
11 2.1491% 2.2090% 2.2330%
12 2.1600% 2.2136% 2.2351%
13 2.1685% 2.2170% 2.2364%
14 2.1753% 2.2196% 2.2374%
15 2.1813% 2.2221% 2.2385%

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