健康險 恐面臨虧損

醫療科學進步，使國人平均壽命越來越長，但現代人因飲食、作息不正常而罹病頻繁，可能導致壽險業健康險賣愈多、賠愈大。壽險業者表示，國人對健康險需求旺盛，但賣健康險虧損的風險，正隨疾病發生率攀升而提高。民眾「活越久、病越多」的趨勢，導致壽險業的健康險銷售面臨沒錢賺，甚至可能賠錢的危機。

據內政部最新統計，近十年國人平均壽命79.12歲，在亞洲是第三長壽國。內政部表示，若此發展趨勢不變，民眾的平均壽命還會持續上升。國人壽命延長，代表死亡率降低，當實際死亡率小於預定死亡率，就會產生「死差益」，係壽險公司利潤的來源之一，反之則會出現「死差損」。

業者表示，壽險公司在計算傳統壽險的保費時，已納入高齡化的因素。一般而言，除非發生異常重大災難，否則出現「死差損」機率不高。

然而，近年爆發一連串黑心食品案件，近期又有「地溝油」風暴，對民眾健康構成嚴重的威脅，尤其長期食用含毒的食物，極易引發癌症等病變。

據衛福部統計，去年國人十大死因中，慢性疾病為主占64.2%，第一名就是「惡性腫瘤」。以年齡觀察，1至14歲者首度以惡性腫瘤居首，25歲以上者也以惡性腫瘤居首。由此可見，癌症發生率越來越大，年齡層不斷下降。國人雖長壽，但卻長期被病痛折磨，傳統壽險已無法提供足夠的保障，對健康險的需求大增。

業者坦言，國人健康品質日益惡化，提高健康險的成本。且健康險波動度很大，賣健康險確時可能出現虧損；國人健康惡化的趨勢，成為壽險公司潛在風險。