新光人壽美富雙喜外幣利率變動型終身壽險(六年IRR>2.2%)

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年繳1 萬初美金*6年

享有1.5%高保費折扣+1%轉帳折扣

折扣後的首續期保費等於台幣303063

=美金303063/29=10450.45

版上幾乎清一色都是躉繳商品,

因為期繳商品需要取得

足夠的高保費折扣

才會有像樣的IRR,

門檻與流動性風險大增

不過今日訪客詢問六年期繳的美金保單

雖已經再三強調,

六年期繳保單常見五年都負報酬,-50%也可能

但訪客認為期繳1萬美金/年*6年

這樣的數字不會讓他五年內有機會解約

準備放30年以上做為退休規劃

誠實告知風險,訪客還是認為可以接受

負報酬絕不隱藏,一年IRR -47%

四年內皆為虧損

五年IRR 1.2%,

有比一般的六年期繳保單提早一點保本

詳細IRR試算如下:

次年度初 1~5年IRR http://AMDHammer.pixnet.net
0 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
1 5533.9 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
2   15807.61 -10450.45 -10450.45 -10450.45
3     27386.86 -10450.45 -10450.45
4       40325.06 -10450.45
5         54144.56
IRR -47.0463% -17.2361% -6.6091% -1.4335% 1.1882%
次年度初 6~10年IRR http://AMDHammer.pixnet.net
0 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
1 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
2 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
3 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
4 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
5 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
6 67838.8 0 0 0 0
7   70423.17 0 0 0
8     73110.16 0 0
9       75900.04 0
10         78796.78
IRR 2.2538% 2.5922% 2.8105% 2.9626% 3.0747%
次年度初 11~15年IRR http://AMDHammer.pixnet.net
0 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
1 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
2 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
3 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
4 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
5 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45 -10450.45
6 0 0 0 0 0
7 0 0 0 0 0
8 0 0 0 0 0
9 0 0 0 0 0
10 0 0 0 0 0
11 81804.49 0 0 0 0
12   84927.41 0 0 0
13     88169.97 0 0
14       91536.79 0
15         95032.62
IRR 3.1609% 3.2291% 3.2846% 3.3305% 3.3692%

最後統整:

IRR
1 -47.05%
2 -17.24%
3 -6.61%
4 -1.43%
5 1.1882%
6 2.2538%
7 2.5922%
8 2.8105%
9 2.9626%
10 3.0747%
11 3.1609%
12 3.2291%
13 3.2846%
14 3.3305%
15 3.3692%



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儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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6 個回應

  1. xuanxuansu 說:

    您好,
    如果確定不會6年內解約,而且會放置15~20年,作為小孩的就學基金,
    那是否就不需要看IRR,只要看保本率和還本率就好呢?

  2. amdhammer 說:

    不對,一樣是看20年IRR

  3. Delcan Tham 說:

    你好 如果剛繳完第一年(12K美金 新光人壽美富雙喜 )
    就不想續約 請問可以領會多少錢

  4. amdhammer 說:

    只繳一年而已,會虧很多

  5. Delcan Tham 說:

    大概虧多少 可以告知嗎
    謝謝

  6. amdhammer 說:

    大幅虧損52%,類似這種數字

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