新光人壽美富一世外幣利率變動型終身壽險(七年IRR 2.971%)

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訪客SA詢問:

請問版主~”新光人壽美富一世外幣利率變動型終身壽險”,

保險金額0.5萬美元,躉繳保險費11093美元,

宣告利率3.8%,有點不了解為甚麼

躉繳保險費會比保險金額還高???

我用EXCEL計算(如下),若七年滿期是領回13616.10,

計算出的IRR看似不差??

不知有無算錯~還請版主指點~謝謝~~

0 -11093
1 0
2 0
3 0
4 0
5 0
6 0
7 13616.10
IRR=2.971%

=================================================

 
請參考此篇淨危險保額的定義,
一開始投入的保費就大於保額
那就表示一開始就不含保障成分
理論上短期解約也該負報酬少一點
以及更早出現正報酬
實際上就看保險公司良心
就您講的條件與現金流,算過IRR 2.971%無誤
我爺爺(8x歲)被新光業務員騙去買投資型保單,
所以對新光印象非常差,
就如同富邦跟南山美金養老險IRR都一樣
但我就對富邦印象比較好
網友說這張只能在新光銀行買:
這張保單只有新光銀行專賣 所以我也買不到

           

  • 投資型保單,不設年齡上限
    8x的老人家還能投保,
    首年度附加費用80%,超額手續費5%
    還只有乙型可以規劃,
    危險保費對8x歲的被保險人也是很大的問題
    新光人壽這家公司的良心在哪裡?
    既然該保單保費大於保額
    從投保一開始就不含任何壽險保障
    理應短期內解約負報酬較少
    以及更早出現正報酬
    建議就如同我這篇一樣
    每一年的IRR都算出來
    檢視一下這家公司的良心在不在

  • 富邦多美利有六千初美金的淨危險保額
    新光淨危險保額為0
    富邦三年內為負利率
    雖然新光7年irr一樣
    若六年內都為負利率,您能接受?
    新光絕對要用顯微鏡檢查清楚

富邦多美利
雖說很少,只有6千初美金的淨危險保額
但終究有附帶一點點壽險
一年-11%
兩年-3%
勉強說得過去
新光美富一世
投保當時保費>保額
根本就不含壽險保障
兩年內還負報酬更多(一年-20.884%,兩年-3.915%)
不含保障的商品
不應該出現這麼大的負報酬
雖沒碰過這個商品
底下就已經預言
要用顯微鏡看新光的商品
看看這家公司的良心在不在
果不出預料



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12 個回應

  1. Eddie表示:

    正好我手邊有美富一世的試算表(去年八月用40歲男試算),Po出來跟大家討論一下

    保額0.3萬,躉繳保費5,829
    第1年解約金 4601.99 IRR -21.0501%
    第2年解約金 4808.30
    第3年解約金 5589.80
    第4年解約金 6276.64 IRR 開始負轉正
    第5年解約金 6576.83
    第6年解約金 6829.23
    第7年解約金 7150.43 IRR 2.9620%
    第8年解約金 7423.35
    第9年解約金 7706.79
    第10年解約金 8001.16 IRR 3.2181%

    看起來美富一世 IRR 也還不錯,不知SA的被保險人是否年紀較大,才會有保費>保額的狀況?
    不過,新光是版大的黑名單,看看有沒有多出幾張良心好保單,才能洗白回來 :p

  2. Eddie表示:

    抱歉,我想錯了,我的也是保費大於保額,今天頭暈了 @_@
    新光的良心真的如版大所…

  3. amdhammer表示:

    雖名為壽險,實際上卻無淨危險保額,
    理論上也不該負太多,負太久,
    但新光就是負比別家多,比別家久
    一定要用顯微鏡好好看的,
    不能只看六年IRR

  4. amdhammer表示:

    新光已經算過好幾張了,
    沒有好的利變年金險,
    已經待新光不薄,
    實在就是自己拿不出上得了檯面的商品

  5. Eddie表示:

    感謝版大,今天剛好有這個機會,學到"淨危險保費"的觀念,真是不錯~

  6. amdhammer表示:

    讚!

  7. Eddie表示:

    報告版大,我有找到一張新光看起來比較正派的保單了.
    (2013年10月左右我家人跟新光業務買的,當時只有算IRR還OK就買了)

    下面是新光威利澳福澳幣保單的試算表
    保額0.7萬,躉繳保費5,635
    第1年解約金 5411.45
    第2年解約金 5600.57
    第3年解約金 5796.29 IRR 開始負轉正
    第4年解約金 6061.98
    第5年解約金 6273.81
    第6年解約金 6560.69
    第7年解約金 7000.00 IRR 3.1473%

    7年IRR跟國泰人壽的澳利福差不多,孿生兄弟??
    這張的性質,應該就是版大所說的零息債吧?

  8. amdhammer表示:

    看起來正常一點,這麼積極要幫新光洗白?
    但2013/10月?
    那時候澳幣保單的IRR水準是這樣嗎?
    現在澳幣降息不少,拿以前的保單跟現在比?
    我想以2013年的澳幣利率,買這張一定吃虧了

  9. Eddie表示:

    版大別誤會,沒有要幫新光洗白~
    純粹是討論這樣的保單設計是否比正常而已.

    那時候匯率好像換27.x,現在的確是虧了不少.
    只能等滿期之後,富邦,中國這些信用較好的公司有沒有出好的澳幣保單,再轉換過去.

  10. amdhammer表示:

    這張正常一點,
    我說的吃虧非指匯率波動,
    本來就是投資人該承擔的風險,
    就算透過銀行澳幣定存亦然,
    我是說以2013年的澳幣利率水準,
    當時的保單只有IRR 3%而已嗎?
    跟現在的保單比,並不算差,
    但2013年如果有IRR 5%的澳幣保單呢?

  11. Eddie表示:

    了解,學習到了~
    當時的確是笨笨的,看到比台幣定存利率高,而且IRR有"3"就認為可以買,沒有多去比較其他家的澳幣保單.

    現在有版大這個部落格真好,大家可以互相交流訊息,也有密碼提可以練技術,不會被那些黑心商品騙去.

  12. amdhammer表示:

    讚!解開密碼題的密碼是基本的,
    解不出來的話,就別買儲蓄險了

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