新光美富旺PK美國政府公債ETF (IEI)

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美國政府公債ETF (IEI)

近十年的單年度報酬率如下: 

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IEI(美國政府公債ETF)

近十年的單年度報酬率,

最高13%,最低也有2次負報酬,

究竟近十年IEI帶給投資人怎樣的報酬率?

本金=1,

十年後本利和

=1*(1+13.12%)*(1-1.86%)*

(1+6.55%)*(1+8.1%)*(1+2.09%)*

(1-1.95%)*(1+3.14%)*(1+1.67%)*

(1+1.22%)*(1+1.19%)

=1.3747

十年總報酬率=37.47%

(用Fundj查詢亦可)

年化單利3.747%,

換算複利IRR為3.23%

近9年依此類推,

=1*(1+13.12%) *(1-1.86%)*

(1+6.55%)*(1+8.1%)*(1+2.09%)*

(1-1.95%)*(1+3.14%)*(1+1.67%)*

(1+1.22%)*(1+1.19%)

=1.2153

之後整理為總表PK新光美富旺

IEI的報酬率未扣除來回2次的匯費,

2次券商手續費,2次買賣價差,

配息扣30%稅

若計入投資,稅負成本後,還會下降

 

而IEI PK的對象新光美富旺

從撰文當時,

迄今已經兩次提高宣告利率

所以文中新光美富旺IRR已經低估

美金儲蓄險不用其他手續費

利息不用課30%稅,

甚至2%健保稅也不用

還用保費<6.5萬美金,

無0.3%折扣的新光美富旺來比較,

不跟IEI計較這麼多了,讓IEI好幾分,

用低估的新光美富旺 PK 高估的IEI

這樣比較究竟會鹿死誰手?

FB: 儲蓄保險王.正義真話侠 Line: @wvr5039s  相對利差
美富旺
勝出
美國政府公債ETF (IEI) 新光美富旺
本利和 IRR 總報酬率 IRR 總報酬率
3 1.0414 1.36% 4.14% 1.62% 4.95% 19.73%
4 1.0740 1.80% 7.40% 2.39% 9.91% 33.89%
5 1.0531 1.04% 5.31% 2.66% 14.04% 164.41%
6 1.0751 1.21% 7.51% 2.99% 19.34% 157.48%
7 1.1622 2.17% 16.22% 3.10% 23.80% 46.71%
8 1.2383 2.71% 23.83% 3.18% 28.42% 19.26%
9 1.2153 2.19% 21.53% 3.24% 33.22% 54.31%
10 1.3747 3.23% 37.47% 3.29% 38.20% 1.95%

即使IEI 如此高估,

未計所有投資手續費,30%稅負

新光美富旺如此低估,

未計兩次提高宣告利率

IEI近3~10年的報酬率

都沒能擊敗新光美富旺

新光美富旺相對利差

勝出IEI 2%~164%

IEI近十年的報酬率,

正好有計算2008年金融海嘯

IEI單年度報酬率暴衝到13%

近9年(以下)的報酬率

就不會算到2008年的報酬率

不計IEI近十年報酬率的話

新光美富旺相對利差

勝出IEI 19%~164%

美國政府公債殖利率低於美金儲蓄險

債券ETF又跟其投資標的殖利率強相關

這樣的結果不讓儲蓄保險王

感到意外

只是太多87不知道

美國政府公債殖利率低於美金儲蓄險

這個事實而已

儲蓄保險王戳破後

才改口鬼扯安全性

 

假如某些海外券商推銷員

推薦美國政府公債

才是世界上最安全的資產

非儲蓄險可以比擬

請特別小心!

假如你不清楚海外券商倒閉會如何的話,

最安全的資產也可能讓你血本無歸。

 

看過偽專家說不要配置低利儲蓄險

結果自己建議利率更低的美國政府公債

連美國政府公債殖利率

低於儲蓄險都不知道

相信偽專家也不可能知道

海外券商倒閉會如何

甚至該如何買美國政府公債都不知道

網路無知酸民說不要配置

無法擊敗通膨的儲蓄險

結果自己建議

被美金儲蓄險慘電的IEI

逼近0利率的BWX (國際政府公債)

是資產配置中不可或缺的重要角色

黑人問號?傻眼貓咪

指數型基金創辦人伯格說

錯過了漲幅也是另外一種風險

害人少賺了利息難道不是另外一種害人?

跟保險沒有利害關係的人

也能因為自己的無知而害人

沒有業績也有業障 

相關連結: 

儲蓄保險王Line: @wvr5039s 

@wvr5039s

  

  

 

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