香港英國保誠雋升美元分紅保單，IRR高達6%……嗎?

by 儲蓄保險王 · 2017-06-10

某位自稱香港德匯理財有限公司的經理

問我是否有興趣幫忙推廣香港保單,

說IRR約5~6%,比台灣保單高很多

聽到IRR 5~6%,心中早就打一千個問號

因此就出現了前一篇文章:

香港友邦AIA充裕未來2美元分紅保單IRR高達6%……嗎?

結果12年內都一路被台灣保單壓著打

更沒有所謂的IRR 6%

又跟她要了”最強”躉繳保單的建議書:

點擊上圖可以連結高清版

上面的建議書是英國保誠雋升

躉繳10萬美金

類似台灣的利變壽險,

有保證跟非保證的部分

非保證又分為復歸紅利跟特別紅利

建議書上描述如下,

包含兩種非保證紅利：歸原/復歸紅利及特別紅利，

可分別視為年度紅利及一次性紅利。

•紅利一般將根據公佈之紅利率每年公佈，

紅利率可不時更改，

亦會因應不同貨幣選擇而有所不同，以及並非保證。

•定期保費計劃(即5年及10年供款期)之紅利

於第三個保單周年日起派發;

而整付保費計劃則於第一個保單周年日起派發。

已公布的紅利面值將於受保人身故時派發。

•歸原/復歸紅利可於保單內累積滾存，儲蓄隨年月增長。

歸原/復歸紅利之面值一經公布即可獲保證派發。

•特別/終期紅利乃一次過支付的額外紅利，

已公布之紅利可升可跌，並不會於保單內累積滾存。

簡單來說，特別/終期紅利不會永久附加於保單價值上。

•紅利亦擁有非保證的現金價值。

該現金價值根據可能更改的現金價值折扣率而釐定，

因此紅利之現金價值並非保證。

(*版主的解讀是

例如台灣利變年金險有明訂

前六年的提前解約費用率

但香港保單居然可能更改這個費用率?

或保險公司投資流動性較差的標的

提前領回紅利,需要折價)

•當保單退保或終止時（因受保人身故除外），

紅利之非保證現金價值（並非面值）將被發放。

•持有人可要求從保單套現累積歸原/復歸紅利

及其相關的特別紅利之現金價值，

惟此舉會減少保單的長遠價值。

3. 投資策略分紅保單業務基金投資於不同類別的資產，

例如股票、物業、政府／企業債券及現金，以分散投資風險

美元/港元結算的保單資產

股票:固定收益=60%:40%

所以保單名稱雖然是分紅保單

卻是兼具投資型保單的性質

只是操作權在保險公司,不在保戶自己

先揭露雋升前六年IRR:

躉繳保費:	100078	保證	加分紅	加分紅
年	保證解約金	IRR	解約金	IRR
1	56585	-43.46%	67782	-32.27%
2	58464	-23.57%	73462	-14.32%
3	60552	-15.42%	80093	-7.16%
4	62640	-11.05%	95355	-1.20%
5	64728	-8.35%	102075	0.3959%
6	66816	-6.51%	110702	1.6958%