香港友邦AIA充裕未來2美元分紅保單IRR高達6%……嗎?

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某位自稱香港德匯理財有限公司的經理

問我是否有興趣幫忙推廣香港保單,

說IRR約5~6%,比台灣保單高很多

聽到IRR 5~6%,心中早就打一千個問號

就跟他要了一份建議書來參考看看: 

 Screenshot_2017-06-02-18-34-32-218_com.adobe.reader_1496400123363  

點擊上圖可以連結高清版

年繳2萬美金*5年,保費非常驚人

類似台灣的利變壽險,

有保證跟非保證的部分

非保證又分為復歸紅利跟終期分紅

建議書上寫的是,

復歸紅利:此為非保證紅利,面值一經派發,

             便會永久附加於保單

終期分紅:此為另外的非累積、非保證的分紅,

              金額將於每次公佈時更新。

              而新公佈的終期分紅可能比

              上一次公佈時的金額增加或減少。

先不研究這兩個紅利達成率如何了,

就當達成率都100%

將三者累加起來的總額計算IRR

是否真如經理講的IRR高達5~6%?

 

5~8年IRR:

FB: https://zh-tw.facebook.com/hammer0925/
0 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
1 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
2 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
3 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
4 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
5 79752 0 0 0
6   84947 0 0
7     91941 0
8       100842
IRR -7.45% -4.04% -1.67% 0.14%
滿n年 5 6 7 8
總報酬 -20.25% -15.05% -8.06% 0.84%

台灣比較常見的是六年期繳保單

跟這個充裕未來2五年期繳比較類似

台灣的美金保單六年IRR>2%,

充裕未來2六年IRR -4.04%

(敬請特別留意數字前面的負號,不要誤會了!)

說好的IRR 5~6%呢?

前面多加一個負號的話就真的有了

充裕未來2為五年期繳,

理論上應該更早保本,

很不幸地,該保單7年內解約皆為負報酬

8年才勉強保本,IRR 0.14%

9~12年IRR

FB: https://zh-tw.facebook.com/hammer0925/
0 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
1 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
2 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
3 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
4 -19999.9 -19999.9 -19999.9 -19999.9
5 0 0 0 0
6 0 0 0 0
7 0 0 0 0
8 0 0 0 0
9 109013 0 0 0
10   117400 0 0
11     124947 0
12       133448
IRR 1.24% 2.02% 2.50% 2.92%
滿n年 9 10 11 12
總報酬 9.01% 17.40% 24.95% 33.45%

9年IRR 1.24%跟台幣定存差不多

12年IRR 2.92%

還想說是否有什麼誤會

怎麼會這麼差?

回頭檢查現金流好幾次

確定沒有算錯IRR

若您真的對這樣的商品有興趣

請至粉絲團私訊幫您推薦業務員

台灣的商品一路壓著香港保單打

 

問經理IRR怎麼算的?

跟我說可以用Excel算,

內部教育訓練也有

還真是鎮定啊

難道是要跟我說

50或100年IRR 5~6%嗎?

那時候保險公司都倒了

去跟香港政府要這筆錢嗎?

看到民眾趨之若鶩

將海外保單奉之為圭臬

在台灣被騙不夠

不惜千里之遙,去香港被騙

不只商品爛,還多浪費機票跟時間

不知道鑽石礦就在自家花園中

應該是香港民眾該搭飛機來台灣買OIU保單吧?

真是為國人低落的理財知識掬一把眼淚

 

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4 個回應

  1. idvnet表示:

    請問充裕未來2,如果放15年或20年,會比台灣分紅保單差嗎? 我比較了新光的美元保單,在長年期的增值,充裕未來2好很多耶? 謝謝

  2. amdhammer表示:

    沒什麼意義啊,那些分紅可以畫大餅啊,之後變動,前面說的就不算數

  3. idvnet表示:

    香港的分紅也會之後變動嗎?? @_@
    我十多年前買中壽的分紅保單,整個分下來,比當初預定的少快40%….. 差超多的..唉

    謝謝您的回覆~~~

  4. amdhammer表示:

    寫很清楚啊,會變動

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