元大人壽珍利美(FP)美元利率變動型終身壽險(六年期繳)IRR分析,最高4%折扣

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珍利美(FP)高保費折扣標準如下:

以上建議書有

1%繳費方式折扣+

3%高保費折扣

總計4%折扣

 

原始保費30114

30114*(1-4%) =28909.44

但建議書顯示的折扣後保費是28908

比上述計算低了1.44美金

這誤差是因為4%折扣從

每萬保額的保費開始計算

再乘上18萬保額

會放大四捨五入的結果

為了方便計算不同折扣的IRR

使用28904.44計算

略高估保費,略低估IRR

 

廢話不說,

就先看珍利美(FP)

不同高保費折扣的IRR

現金流排列在後

高保費折扣 3% 2% 1% 0%
滿n年 FB: 儲蓄保險王    賴: @wvr5039s
6 2.01% 1.72% 1.42% 1.13%
7 2.62% 2.38% 2.15% 1.93%
8 2.82% 2.63% 2.44% 2.26%
9 2.97% 2.81% 2.65% 2.49%
10 3.07% 2.93% 2.79% 2.66%
11 3.16% 3.03% 2.91% 2.79%
12 3.22% 3.11% 3.00% 2.89%
13 3.27% 3.17% 3.07% 2.97%
14 3.32% 3.23% 3.13% 3.04%
15 3.35% 3.27% 3.19% 3.10%

以最高保費折扣為例

六年IRR 2.01%

只多一年而已

七年IRR就跳升到2.62%

解約金增加率為4.8%

八年以後,解約金增加率約3.8%

建議放七年以上再解約

十年IRR 3.07%

15年IRR 3.35%

 

現金流排列如下

若Excel建立一樣的現金流表格

只要修改高保費折扣那一欄

就可以算出其他折扣IRR

儲蓄保險王 30114 1% 3% 28909.44  
@wvr5039s 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費  
0 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
1 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
2 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
3 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
4 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
5 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
6 186101 0 0 0 0
7   195018 0 0 0
8     202380 0 0
9       210049 0
10         217977
IRR 2.01% 2.62% 2.82% 2.97% 3.07%
滿n年 6 7 8 9 10
總報酬率 7.29% 12.43% 16.67% 21.10% 25.67%
增加率   4.79% 3.78% 3.79% 3.77%

 

儲蓄保險王 30114 1% 3% 28909.44  
@wvr5039s 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費  
0 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
1 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
2 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
3 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
4 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
5 -28909 -28909 -28909 -28909 -28909
6 0 0 0 0 0
7 0 0 0 0 0
8 0 0 0 0 0
9 0 0 0 0 0
10 0 0 0 0 0
11 226228 0 0 0 0
12   234791 0 0 0
13     243654 0 0
14       252865 0
15         262435
IRR 3.16% 3.22% 3.27% 3.32% 3.35%
滿n年 11 12 13 14 15
總報酬率 30.42% 35.36% 40.47% 45.78% 51.30%
增加率 3.79% 3.79% 3.77% 3.78% 3.78%

 

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