元大人壽珍利美(FP)美元利率變動型終身壽險(六年期繳)IRR分析，最高4%折扣

by 儲蓄保險王 · 2019-01-27

建議書由保經業務提供,若需介紹,

請至儲蓄保險王粉絲團私訊

珍利美(FP)高保費折扣標準如下:

以上建議書有

1%繳費方式折扣+

3%高保費折扣

總計4%折扣

原始保費30114

30114*(1-4%) =28909.44

但建議書顯示的折扣後保費是28908

比上述計算低了1.44美金

這誤差是因為4%折扣從

每萬保額的保費開始計算

再乘上18萬保額

會放大四捨五入的結果

為了方便計算不同折扣的IRR

使用28904.44計算

略高估保費,略低估IRR

廢話不說,

就先看珍利美(FP)

不同高保費折扣的IRR

現金流排列在後

高保費折扣	3%	2%	1%	0%
滿n年	FB: 儲蓄保險王		賴: @wvr5039s
6	2.01%	1.72%	1.42%	1.13%
7	2.62%	2.38%	2.15%	1.93%
8	2.82%	2.63%	2.44%	2.26%
9	2.97%	2.81%	2.65%	2.49%
10	3.07%	2.93%	2.79%	2.66%
11	3.16%	3.03%	2.91%	2.79%
12	3.22%	3.11%	3.00%	2.89%
13	3.27%	3.17%	3.07%	2.97%
14	3.32%	3.23%	3.13%	3.04%
15	3.35%	3.27%	3.19%	3.10%

以最高保費折扣為例

六年IRR 2.01%

只多一年而已

七年IRR就跳升到2.62%

解約金增加率為4.8%

八年以後,解約金增加率約3.8%

建議放七年以上再解約

十年IRR 3.07%

15年IRR 3.35%

現金流排列如下

若Excel建立一樣的現金流表格

只要修改高保費折扣那一欄

就可以算出其他折扣IRR

儲蓄保險王	30114	1%	3%	28909.44
@wvr5039s	原始保費	代扣繳	高保費	折扣後保費
0	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
1	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
2	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
3	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
4	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
5	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
6	186101	0	0	0	0
7		195018	0	0	0
8			202380	0	0
9				210049	0
10					217977
IRR	2.01%	2.62%	2.82%	2.97%	3.07%
滿n年	6	7	8	9	10
總報酬率	7.29%	12.43%	16.67%	21.10%	25.67%
增加率		4.79%	3.78%	3.79%	3.77%

儲蓄保險王	30114	1%	3%	28909.44
@wvr5039s	原始保費	代扣繳	高保費	折扣後保費
0	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
1	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
2	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
3	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
4	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
5	-28909	-28909	-28909	-28909	-28909
6	0	0	0	0	0
7	0	0	0	0	0
8	0	0	0	0	0
9	0	0	0	0	0
10	0	0	0	0	0
11	226228	0	0	0	0
12		234791	0	0	0
13			243654	0	0
14				252865	0
15					262435
IRR	3.16%	3.22%	3.27%	3.32%	3.35%
滿n年	11	12	13	14	15
總報酬率	30.42%	35.36%	40.47%	45.78%	51.30%
增加率	3.79%	3.79%	3.77%	3.78%	3.78%

儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

You may also like...

發佈留言取消回覆

阿腸網頁設計