六年期繳美金儲蓄險元大人壽美年多利(FU)利率變動型還本終身保險IRR分析(宣告利率3.65%)

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宣告利率以3.65%計算

看完建議書

改看高保費折扣:

年繳保費 高保費折扣
>1萬美金 1%
>2萬美金 2%

除了高保費折扣以外

還有代扣繳折扣:1%

總計最高3%

以上建議書享有最高的3%折扣

最低門檻為年繳2000美金

正現金流以建議書中的D+H計算

因還本金是每年領取,

較早出現正現金流

此算法略低估IRR

查詢台銀6月美金定存利率

已經降低到0.55%

六年期繳保單,

六年內解約皆為負報酬

這是非常基本的常識

不再贅述占用篇幅

6~10年IRR:

儲蓄保險王 21300 1% 2% 20661 儲蓄保險王
@wvr5039s 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 @wvr5039s
0 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
1 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
2 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
3 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
4 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
5 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
6 130566 0 0 0 0
7   136335 0 0 0
8     140971 0 0
9       145661 0
10         150403
IRR 1.48% 2.12% 2.35% 2.50% 2.60%
滿n年 6 7 8 9 10
總報酬率 5.32% 9.98% 13.72% 17.50% 21.33%
增加率 NA 4.42% 3.40% 3.33% 3.26%
絕對利差 0.93% 1.57% 1.80% 1.95% 2.05%
相對利差 169.80% 285.71% 327.29% 354.22% 372.34%

六年IRR 1.48%

絕對利差勝出定存0.93%

相對利差勝出170%

也就是利息是定存的2.7倍

 

十年IRR 2.6%

絕對利差勝出2.05%

相對利差勝出372%

也就是利息是定存的4.72倍

 

正現金流的增加率約為3.3%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

 

10~15年IRR:

儲蓄保險王 21300 1% 2% 20661 儲蓄保險王
@wvr5039s 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 @wvr5039s
0 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
1 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
2 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
3 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
4 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
5 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661 
6 0 0 0 0 0
7 0 0 0 0 0
8 0 0 0 0 0
9 0 0 0 0 0
10 0 0 0 0 0
11 155203 0 0 0 0
12   160060 0 0 0
13     164973 0 0
14       169943 0
15         174973
IRR 2.67% 2.72% 2.75% 2.77% 2.79%
滿n年 11 12 13 14 15
總報酬率 25.20% 29.12% 33.08% 37.09% 41.15%
增加率 3.19% 3.13% 3.07% 3.01% 2.96%
絕對利差 2.12% 2.17% 2.20% 2.22% 2.24%
相對利差 384.89% 393.65% 399.74% 403.88% 406.60%

15年IRR 2.79%

絕對利差2.24%

相對利差407%

也就是利息是定存的5倍

 

門檻低到年繳保費6萬台幣(2000美金)而已,

這還稱得上流動性風險?

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為10年IRR  2.6%太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

不投資債券ETF的理由

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

而且分期投資債券,預期報酬率更低:

美國政府公債PK遠雄美滿美夢(六年報酬率版)

如果你不知道海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個理賠紀錄不良的非營利機構

請見: 海外券商倒閉會如何?

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的”現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐,歐債風暴,中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債? 

#etoro超強刷卡入金攻略

#開戶etoro

#etoro一鍵跟單

 

不同折扣IRR統整在前,

其他折扣現金流排列在後:

FB: 儲蓄保險王 賴: @wvr5039s
折扣 3% 2% 1%
IRR IRR IRR
6 1.48% 1.19% 0.90%
7 2.12% 1.89% 1.66%
8 2.35% 2.16% 1.98%
9 2.50% 2.34% 2.18%
10 2.60% 2.46% 2.32%
11 2.67% 2.54% 2.42%
12 2.72% 2.61% 2.50%
13 2.75% 2.65% 2.55%
14 2.77% 2.68% 2.59%
15 2.79% 2.70% 2.62%

 

#元大人壽美年多利(宣告0%):  https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr_basic

#元大人壽美年多利(宣告3.65%):  https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr

 

折扣1%+1%:

儲蓄保險王 21300 1% 1% 20874 儲蓄保險王
@wvr5039s 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 @wvr5039s
0 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
1 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
2 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
3 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
4 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
5 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
6 130566 0 0 0 0
7   136335 0 0 0
8     140971 0 0
9       145661 0
10         150403
IRR 1.19% 1.89% 2.16% 2.34% 2.46%
滿n年 6 7 8 9 10
總報酬率 4.25% 8.86% 12.56% 16.30% 20.09%
增加率 NA 4.42% 3.40% 3.33% 3.26%
絕對利差 0.64% 1.34% 1.61% 1.79% 1.91%
相對利差 116.40% 243.98% 293.03% 325.14% 347.09%

 

儲蓄保險王 21300 1% 1% 20874 儲蓄保險王
@wvr5039s 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 @wvr5039s
0 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
1 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
2 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
3 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
4 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
5 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874 
6 0 0 0 0 0
7 0 0 0 0 0
8 0 0 0 0 0
9 0 0 0 0 0
10 0 0 0 0 0
11 155203 0 0 0 0
12   160060 0 0 0
13     164973 0 0
14       169943 0
15         174973
IRR 2.54% 2.61% 2.65% 2.68% 2.70%
滿n年 11 12 13 14 15
總報酬率 23.92% 27.80% 31.72% 35.69% 39.71%
增加率 3.19% 3.13% 3.07% 3.01% 2.96%
絕對利差 1.99% 2.06% 2.10% 2.13% 2.15%
相對利差 362.58% 373.66% 381.63% 387.33% 391.37%

 

折扣1%+0%:

儲蓄保險王 21300 1% 0% 21087 儲蓄保險王
@wvr5039s 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 @wvr5039s
0 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
1 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
2 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
3 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
4 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
5 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
6 130566 0 0 0 0
7   136335 0 0 0
8     140971 0 0
9       145661 0
10         150403
IRR 0.90% 1.66% 1.98% 2.18% 2.32%
滿n年 6 7 8 9 10
總報酬率 3.20% 7.76% 11.42% 15.13% 18.87%
增加率 NA 4.42% 3.40% 3.33% 3.26%
絕對利差 0.35% 1.11% 1.43% 1.63% 1.77%
相對利差 63.57% 202.70% 259.14% 296.39% 322.12%

 

儲蓄保險王 21300 1% 0% 21087 儲蓄保險王
@wvr5039s 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 @wvr5039s
0 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
1 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
2 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
3 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
4 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
5 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087 
6 0 0 0 0 0
7 0 0 0 0 0
8 0 0 0 0 0
9 0 0 0 0 0
10 0 0 0 0 0
11 155203 0 0 0 0
12   160060 0 0 0
13     164973 0 0
14       169943 0
15         174973
IRR 2.42% 2.50% 2.55% 2.59% 2.62%
滿n年 11 12 13 14 15
總報酬率 22.67% 26.51% 30.39% 34.32% 38.29%
增加率 3.19% 3.13% 3.07% 3.01% 2.96%
絕對利差 1.87% 1.95% 2.00% 2.04% 2.07%
相對利差 340.51% 353.89% 363.72% 370.97% 376.30%

 

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儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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