良心海外券商投資人的告白: 被過度神話的海外券商跟ETF

加入好友

海外券商TD Ameritrade退稅實錄

這篇是2014年的文章

當時要退回2012~2013兩年的退稅

所以從2012年就開始海外券商投資

算算迄今也有七年的投資歷史

甚至2017年還退稅第二次了

能退稅本來是好事,

不過告知親朋好友後,

反而覺得很麻煩,很複雜

才不想處理這種事情

而且另有一說,是不該去退稅

退稅成功只是因為形式符合

IRS基於信任就退稅

基於退稅有爭議,

就算能退,

一般人也不願意花時間處理

投資ETF所需費/稅

計入30%利息稅是合理預估

 

TD Ameritrade原本有101支免佣ETF

於2017年/11/21

美其名是增加到296支免佣ETF

可惜讓很多TD Ameritrade投資人扼腕的是

這296支完全排除Vanguard ETF

因為TD換過免佣名單

再加小型/價值股偏重

以及實驗性質買1股

儲蓄保險王在TD持有21支

股市/REITS ETF

TD Ameritrade + 嘉信

是最推薦的兩家海外券商

TD的免費ACH +

嘉信免費提領的Debit Card

是0成本將資金調回台灣的方式 (限小額)

 

當然,您要是擔心海外券商倒閉

遺產稅很難處理

在被經濟制裁的國家登入,帳戶就被凍結

等等雜七雜八的問題

複委託0.15%~0.2%

也不是不能考慮的管道

 

海外券商跟ETF其實是

儲蓄保險王非常喜愛的投資管道

只可惜標題竟然是

被過度神話的海外券商跟ETF

我們就來看綠角如何神話海外券商:

Robinhood,Firstrade這兩家券商

已經可以免費交易美國當地全部ETF

 

海外券商投資人不可能不知道

最高的成本一直都不是券商手續費

而是國際匯款手續費

儲蓄保險王從沒買過要手續費的ETF

而綠角隻字片語都沒打算提匯費這件事

 

說Firstrade免手續費

還有賺匯費跟買賣價差

居然被人嗆”冤有頭債有主”

跟”投資風險自負”

所以無知投資人壓根不知道

Firstrade匯回手續費要收50鎂

還要否定買賣價差這件事?

如果交易ETF不存在買賣價差

那下圖買方價/賣方價的差距是什麼?

在綠角惡意隱瞞+

無知投資人自己也不做功課

許多人不知道匯回手續費跟買賣價差這些事

(詳見: 你所不知道海外券商投資費用)

吹捧Firstrade為慈善機構,救世主

殊不知Firstrade封巧門,

高掛匯回手續費

實為各家海外券商中

費用最高

(詳見: 海外券商VS複委託)

即使知道匯回手續費50鎂

因為每個人投資策略不同

當然也沒有複委託必定勝出的道理

例如: 頻繁交易,

對於以手續費為主的複委託就不可能勝出

或者每年都要小幅度調整做”再平衡”

因為最低手續費下限

複委託也不可能勝出

但許多人對於”再平衡”

僅止於人云亦云的程度而已

也沒自己去回測過歷史報酬率

再平衡是否真有其必要?

Rebalance or Not (補充Vangurd資料)

 

對於投資策略是Buy & Hold的投資人

海外券商VS複委託就有討論的空間

例如: 您每年都投資23.25萬,

複委託只要0.2%,

(甚至投資金額再高一點的話,0.15%也有)

相較於海外券商

匯費以20美金(~610 NTD) 計算,

是0.27%的費用,高於複委託,

還有無知投資人花1500 NTD的匯費

那就是0.65%的成本

是複委託的3倍有餘

 

您可以投資一支VT

若想要拆分為VTI+VXUS

就一年投資VTI 23.25萬

第二年投資VXUS 23.25萬

依此類推

將全世界股市分成四個區域

(VTI+VGK+VPL+VWO)真的夠多了

四年為一次輪迴

複委託也以0.2%的手續費

幫您買齊了四支ETF

買入後皆不再賣出

也不做再平衡

(詳見: 再平衡是否真有其必要?)

直到60歲退休後

每季賣出並匯回台灣23.25萬

此時複委託仍然是0.2%不算高的手續費

而Firstrade需要50鎂+中轉行20鎂

(一般還要再加受款銀行手續費600 NTD,VIP免)

總共70鎂~2170 NTD

若只匯回23.25萬的話

Firstrade費用將高達0.93%

是複委託的4.65倍

 

當然,在知道Firstrade

匯回手續費50鎂的情況下

您有可能不會每季匯回

改採每年匯回較大筆的金額

來節約匯費

或者網友分享,

多花幾天的時間郵寄支票

也不用手續費

但收到支票後,要到銀行兌現

還是要光票託收手續費(銀行VIP可免)

此外需要承擔支票寄送到遺失的風險

一旦遺失,申請止付跟補發都要手續費

還可能超過50鎂

或者直接飛去美國開戶花旗銀行

申請全球速匯

徹底解決匯費的問題

不管您想採用怎樣的方式

首先您必須要知道

Firstrade匯回手續費50鎂這件事

而不是無腦地神話Firstrade

為慈善機構,救世主

 

花旗全球速匯是

Firstrade高額匯回手續費的解藥

但不是Firstrade意圖以

全面免手續費愚弄投資人的脫罪之詞

請問Firstrade廣告全面免手續費時,

有沒有順便加註匯回手續費50鎂?

是其他券商的2倍?

投資人詢問Firstrade如何營利時

有提過匯回手續費?

也不知道花多少錢買通綠角

讓綠角可以為其宣傳全面免手續費,

絕口不提匯費

 

看以下Firstrade冠冕堂皇的回覆:

Firstrade有意要揭露完整費用嗎?

免費的最貴!Firstrade的司馬昭之心

 

免手續費=免費?

交易ETF不用買賣價差?

為何標題是被過度神話的海外券商跟ETF?

 

在眾人過度美化海外券商的情況下

其他可能產生的費用還有

為了未來可以節約內扣費用

去上綠角一堂近9000的課程

再教你配置40%在

低利跟0利的政府公債ETF

讓你每年落後4.26%以上

危害更甚於基金經理人

 

相關文章:

低利債券的危害

高費用又課稅又低利債券ETF的危害

以美國ETF+儲蓄險進行資產配置的成績

以美國ETF+儲蓄險進行資產配置的成績&再平衡有其必要?

投資美國政府公債是資產配置還是短視的愚行

中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK美國政府公債ETF IEI (近3~10年)

中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK美國政府公債ETF IEI (滾動6年)

中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK國際政府公債ETF BWX (近3~10年)

中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK國際政府公債ETF BWX (滾動6年)

中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK美國投資級債券ETF BND (近3~10年)

中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK彭博巴克萊國際公司債券ETF〈IBND〉

美國綜合債券BND+國際綜合債券IBND: 巴克萊全球綜合債券指數長期年化報酬率高達6.5%嗎?(實用的查詢指數或ETF報酬率網站)

資產組合回測:巴克萊全球綜合債券指數長期年化報酬率高達6.5%嗎?續(實用的查詢指數或ETF報酬率網站)

中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK美國綜合債券ETF AGG

 

加入好友

儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

您可能也會喜歡…

發表迴響

你的電子郵件位址並不會被公開。 必要欄位標記為 *