元大人壽元滿富利(J6)利率變動型終身壽險IRR分析(六年期繳,可掛附約)

by 儲蓄保險王 · 2019-06-26

建議書由保經業務提供

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建議書為40歲女性被保險人

最低保額10萬

年繳保費3.4萬*6年=20萬

首續期皆採信用卡繳費

就用玉山Pi拍聯名卡2.5%回饋為例

雖然PI卡2.5%回饋有期限

若是優惠終止的話

江山代有神卡出

中國信託Line Pay卡殞落

玉山PI卡就取而代之

PI卡若殞落,

相信仍會有其他神卡頂替

以現有信用卡來看

都還有聯邦的偶數日2%,渣打1.88%

跟富邦客服聊過,

若是提前一個月告知,

可以幫忙將保單扣在偶數日

甚至以前信用卡有優惠時,

還要求富邦幫忙每個月都扣在25號 (生日)

服務至上,

跟客服聊聊要指定扣在偶數日

應該不會太難

用2.5%折扣計算IRR

真不覺得會高估到哪裡去

舉例: 台灣人壽增好鑫利率變動型增額終身壽險

撰文當時用Line Pay信用卡,

首年3%,續年2%計算IRR

實際上,同事拿首年3%

續年玉山Pi卡2.5%

文章反而低估IRR了

前篇已有介紹過

元大人壽元滿富利(J6)利率變動型增額終身壽險(可以掛超強實支實付附約)

試算採用最高保費折扣 (>20萬)

只要修改折扣,

便可算出不同折扣IRR

FB: 儲蓄保險王賴: @wvr5039s

折扣: 2% 1% 0%

滿n年不同高保費折扣IRR

6 1.66% 1.37% 1.08%

7 2.13% 1.90% 1.68%

8 2.25% 2.06% 1.88%

9 2.34% 2.18% 2.02%

10 2.40% 2.26% 2.13%

11 2.45% 2.33% 2.21%

12 2.49% 2.38% 2.27%

13 2.52% 2.42% 2.32%

14 2.54% 2.45% 2.36%

15 2.57% 2.48% 2.40%

原本就已經計算過0%折扣的IRR

不過當時的宣告利率為2.8%

今年四月降低到2.65%

本篇就用新的宣告利率重新試算

若要搭配元大實支實付享有心(JR)

為了附約的續保性

最低保額的主約是不能解約的

試想,一般常用的主約:

20年期繳終身壽險

難道最低保額的終身壽險就可以解約?

利率變動型”終身壽險“

也是終身壽險的一種

最大的差別就是IRR不同

最低保額不能解約稱得上是缺點嗎?

宣告 2.65% FB: 儲蓄保險王信用卡回饋 2.5%

年賴: @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/

0 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

1 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

2 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

3 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

4 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

5 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

6 204603 0 0 0 0

7 212103 0 0 0

8 217748 0 0

9 223542 0

10 229495

IRR 0.93% 1.53% 1.73% 1.87% 1.98%

滿n年 6 7 8 9 10

總報酬率 3.32% 7.11% 9.96% 12.89% 15.89%

增加率 3.67% 2.66% 2.66% 2.66%

宣告 2.65% FB: 儲蓄保險王信用卡回饋 2.5%

年賴: @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/

0 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

1 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

2 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

3 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

4 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

5 -33004 -33004 -33004 -33004 -33004

6 0 0 0 0 0

7 0 0 0 0 0

8 0 0 0 0 0

9 0 0 0 0 0

10 0 0 0 0 0

11 235600 0 0 0 0

12 241871 0 0 0

13 248320 0 0

14 254930 0

15 261722

IRR 2.06% 2.12% 2.17% 2.21% 2.25%

滿n年 11 12 13 14 15

總報酬率 18.98% 22.14% 25.40% 28.74% 32.17%

增加率 2.66% 2.66% 2.67% 2.66% 2.66%