各家實支實付大PK: 台灣人壽新住院醫療(HNRB),元大享有心(JR),遠雄康富(RJ1),宏泰薰衣草(HSA),全球醫療費用健康附約(XHR)

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內政部長徐國勇和妻子持有的43張保單中,

就有高達40張的儲蓄壽險

43張不算什麼

儲蓄保險王單富邦而已

就有42張保單

總保單粗估破百張

請保險公司愛用電子保單啊!

收一大疊紙本保單真的很煩

 

定期壽險方面

富邦金好利萬能壽險 (已停售)

安聯不收附加費用的投資型保單 (已停售)

全球人壽20年期平準定壽,

房貸型壽險,團險

總保額超過500萬

 

身為對保險瘋狂人士

“四”實支實付似乎少了點

總雜支上限約30萬,

其實不算太高,

只是拆分為四家

好奇的話,

持有三商美邦HSRS ->

國華NS -> 全球XHR -> 宏泰

HSRS已經是十餘年前的商品

國華則已經被全球併購

很顯然不適合現在的規劃

花了不少時間重新整理

目前最夯的實支實付商品

全數都是概括式 (非條列式)

條款是對保戶比較有利的

 

看比較表前,

先聽聽儲蓄保險王講古

建議過朋友”三”實支實付

不過他只有買”雙”實支

沒想到真的住院理賠了

才說早知道該聽我建議,

規劃三實支

不過話有聽一半也不錯了

至少不是一張都沒有

雙實支是目前最基本的醫療險規劃

取代以前的實支+日額組合

 

另一位鐵齒朋友就沒這麼幸運了

一張都不願意規劃

大病住院52天後,

才主動說想要保醫療險

但是多家都被拒絕核保

不論政府是否要管制

實支實付張數上限

趁身體健康時投保才是上策

 

同事要保實支實付

跟單一保險公司業務員人情保

業務員則規劃單張上限26.4萬的實支實付

雖然告訴他這個額度

不如拆分為2~3家更有利

但最後還是規劃單張26.4萬的實支人情保

其實這也已經是

單一保險公司業務員能力範圍內,

規劃得最好的狀況了

要投保多實支,

真的是需要

集專業知識,道德良心,服務熱誠於一身的保經業務員

才規劃得出來

單張26萬絕對比三張加總26萬的實支

簡單太多了

假如您堅持單張高額度即可

請不用客氣地到

儲蓄保險王粉絲團私訊介紹業務員

業務員會很感謝您幫忙省事的

 

古早年代投保,

都不能用利變壽險當主約

就只能無奈地多一個無用的主約

有時候主約居然還比附約還貴

現在多家都進步到能用利變壽險當主約

雖然缺點是必須保留最低保額不能解約

但我點名

宏泰能當薰衣草主約的多多利

遠雄能當康富主約的美滿富足

最低保額,”總繳“保費才10萬而已

業務員願意這樣幫保戶規劃

我感動到眼淚都快掉下來了

沒有服務熱忱的業務員要怎麼做啊?

這簡直是做公益不是賺錢啊!

元大的元滿富利跟

全球的鑫滿利

總繳保費也20萬而已

就算終身都不解約,

留著當喪葬費

應該不為過吧?

除非您有志要超越

儲蓄保險王的”四”實支

可以再跟保經業務討論有何便宜的主約

不然2~3實支都用最低額的利變壽險當主約

應該是還好

 

保險公司 台灣人壽 元大人壽 遠雄人壽
險種名稱 新住院醫療 HNRB 享有心 JR 康富 RJ1
最低/最高 保額 計劃一/計劃五 1計劃/6計劃 1計劃/4計劃
免責期 0天 30天 0天
最高承保/續保年齡 65歲/74歲 65歲/84歲 70歲/84歲
未依全民健保身分給付 65% 65% 65%
申請理賠收據 副本 副本 副本
住院日額給付二擇一 同時給付
給付內容範例 計劃一 2計劃 計劃二
住院定額保險金/日 1,000 元 1,000 元
01-30天住院限額保險金/日 1,000 元 1,000 元
31-60天住院限額保險金/日 2,000 元 1,000 元
61-90天住院限額保險金/日 3,000 元 1,000 元
91-180天住院限額保險金/日 4,000 元 1,000 元
181-365天住院限額保險金/日 5,000 元 1,000 元
燒燙傷病房保險金/日 3,000 元  
住院前後門診/日 600 元 前1000元/後3000元
住院慰問保險金/次 7,000 元
住院醫療費用限額 90,000 元 200,000 元
住院醫療(出院在家)療養保險金/日 500元/日
住院手術限額保險金(含重大手術) 160,000 元 200,000 元 200,000 元
手術出院療養保險金/次
門診手術限額 160,000 元 200,000 元 200,000 元
手術支付標準 健保2-2-7
住院雜費限額   300,000 元
附屬品限額
補充保險金 2,000 元  
附加價值 門診腫瘤治療限額4萬/年
保費範例 計劃一 計劃二 計劃二
性別 男女統一
20歲 2,221 元 3,331 元 2,913 元 2,999 元 2,549 元
30歲 2,650 元 3,816 元 6,468 元 3,421 元 5,844 元
40歲 3,212 元 8,303 元 7,006 元 7,539 元 6,187 元
50歲 4,039 元 11,503 元 9,171 元 10,385 元 8,008 元
保費調整 0~14歲/每10歲 0~14歲/每10歲 0~19歲/每5歲
建議可搭配儲蓄險 增有鑫(T04U0) / 6年期 元滿富利(J6) / 6年期 美滿富足(DQ1) / 6年期
最低/最高 保額 35萬 / 6000萬 10萬 / 6000萬 10萬 / 5631萬
40歲女/最低保額保費 59,150 33,850 16,710
40歲女/最低保額總繳保費 354,900 203,100 100,260
7年IRR 1.65% 1.53% 1.62%

 

保險公司 全球人壽 宏泰人壽
險種名稱 醫療費用健康附約XHR 薰衣草 HSA
最低/最高 保額 計劃一/計劃六 1計劃/5計劃
免責期 30天 30天
最高承保/續保年齡 65歲/81歲 70歲/85歲
未依全民健保身分給付 70% 70%
申請理賠收據 副本 副本
住院日額給付二擇一 同時給付
給付內容範例 計劃二 計劃三
住院定額保險金/日 560 元 1,200 元
01-30天住院限額保險金/日 1,000 元
31-60天住院限額保險金/日 2,000 元
61-90天住院限額保險金/日 3,000 元
91-180天住院限額保險金/日 4,000 元
181-365天住院限額保險金/日 5,000 元
燒燙傷病房保險金/日
住院前後門診/日
住院慰問保險金/次 7,000 元
住院醫療費用限額
住院醫療(出院在家)療養保險金/日 500元/日
住院手術限額保險金(含重大手術) 35,000 元 250,000 元
手術出院療養保險金/次
門診手術限額 35,000 元 250,000 元
手術支付標準 健保2-2-7
住院雜費限額 350,000 元
附屬品限額 3,000 元
補充保險金 住院醫療輔助500元/日
附加價值 重大器官移植金10萬
保費範例 計劃二 計劃三
性別
20歲 840 元 1,856 元 3,298 元 2,803 元
30歲 1,226 元 2,042 元 3,763 元 6,428 元
40歲 1,848 元 2,049 元 8,292 元 6,805 元
50歲 2,789 元 2,185 元 11,422 元 8,808 元
保費調整 每5歲 每5歲
建議可搭配儲蓄險 鑫滿利(QAS) / 3年期 多多利(ISY) / 6年期
最低/最高 保額 20萬 / 6000萬 10萬 / 1億
40歲女/最低保額保費 69,048 17,510
40歲女/最低保額總繳保費 207,144 105,060
7年IRR 1.76% 1.40%

 

六年IRR,應以次年度初解約金計算才合理

但有的保險公司僅有提供年度末解約金

計算上較為吃虧,

所以統一用七年IRR為準

 

全球人壽鑫滿利(QAS)利率變動型終身壽險(三年期繳,可掛附約)

 

2018年最強台幣六年期繳儲蓄險現身!宏泰人壽多多利(ISY)利率變動型終身壽險,首期最高4%折扣!

 

宏泰人壽多多利(ISY)利率變動型終身壽險(續),年繳10萬

 

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宏泰人壽泰榮華,泰富貴利率變動型終身壽險

 

元大人壽元滿富利(J6)利率變動型增額終身壽險(可以掛超強實支實付附約)

 

遠雄人壽美滿富足利率變動型增額終身壽險IRR分析(六年期繳可以掛附約)

 

尚未介紹到的主約,之後會陸續補充

 

獨/注意!實支實付險擬限買「2家2張」

2019-05-29 10:26經濟日報 記者孫中英╱即時報

消費者注意了,未來「實支實付險」,可能最多只能限買「2家2張」,但旅平險、團體險、學生保險不受限制。

金管會保險局今 (29)日表示,產、壽險公會正在修改招攬核保作業自律規範,將制定出「每一被保險人投保整體保險業累計實支實付醫療保險總上限投保金額控管措施及配套措施 (暫定2家2張)」,並會在數周內會報送保險局備查。至於實施日期,保險局官員說,還沒定案。但保險業者表示,修改核保規則「無須」修改保險法條或法令,只要保險局一核可,應該最快今年下半年就有可能實施。

金管會保險局去 (2018)年修改「保險法」時,原擬接受保險學者意見,修改保險法法條,解決實支實付險「副本」理賠多年爭議。但市場反彈聲浪太大,金管會隨後放棄修法,內部再行研議後,決定改由產、壽險業「內規」下手;即由產、壽險業直接修改保險業招攬及核保作業控管自律規範,來控管民眾投保實支實付險的「總上限」,若有業者「違規」銷售,金管會即可透過金檢處罰。

產、壽險公會在5月20日舉行的聯席會議中,做出如下決議;針對民眾投保實支實付險,每一被保險人投保整體業界 (包括產、壽險公司)實支實付醫療險 (含日額或實支實付給付擇一)的家數及張數上限為「2家2張」,但實支實付傷害醫療險與住院醫療險,可分別計算張數。

若民眾若在實施日期前,已購買超過2家2張實支險,「續保時」可不適用新規定,但民眾的實支實付險保單件數「未低於2張前」,不能再投保新保單。此外,旅平險因為投保天數短,團體險為雇主幫員工投保,學生保險為政策性保險,都不受2家2張的總上限限制。

台灣自2007年起,開放實支實付險可接受「副本」醫療收據理賠。由於實支實付險是所有醫療險中「唯一開放」副本理賠險種,再加上低保費、高保障「高CP值」特色,普及率相當高。尤其醫療費用日益昂貴,保戶自己或在業務員慫恿下,會考慮投保「雙實支或3實支」甚至有人買到「7實支」,想藉多投保獲「更多理賠」。例如,事先投保2張實支實付險手術保險金都是20萬,達文西手術開刀一次花20萬,保戶向2公司申請理賠,就可能獲賠40萬。

 

政府官員愛買儲蓄險 金管會整頓恐引搶購熱

撰文者: 許雅綿

連柯文哲、徐國勇都瘋狂在買!金管會整頓儲蓄險 很多人喊痛

台灣人喜歡買保險,特別是儲蓄險!即便金管會保險局多次發稿提醒民眾:「儲蓄險不是定存,提前解約會有損失風險,且保險是為了未來不特定的風險預作準備,本質在於『保障』而非獲利,」但仍不減市場上儲蓄險的銷售熱度。

值得留意的是,儲蓄型的保險商品,不僅一般民眾愛買,就連政府官員,例如台北市長柯文哲、桃園市長鄭文燦、立法院長蘇嘉全、總統府副總統陳建仁、內政部長徐國勇、央行總裁楊金龍、金管會主委顧立雄、經濟部長沈榮津、財政部長蘇建榮等人也愛買。

根據監察院《廉政專刊》定期揭露的公職人員財產狀況,觀察各政府官員財產申報內容中的「保險欄位」,會發現有買保險的部會和縣市首長當中,有超過8成以上購買的保險契約類型,都是「儲蓄壽險」,且買的保險張數還不少,購買超過10張以上的政府官員不在少數。

儲蓄型保單有多夯 這位官員買了40張!

若單純只看近一年來〈2018年5月至今〉,《廉政專刊》內有揭露財產狀況的縣市和部會首長買保單的情形,會明顯發現有兩種買法。包括:第一、瘋狂買儲蓄壽險型;第二、保守不買或聚焦保障型。

例如內政部長徐國勇和妻子持有的43張保單中,就有高達40張的儲蓄壽險,且分散在不同的保險公司,包括南山人壽、法國巴黎人壽、中華郵政、富邦人壽、全球人壽、台灣人壽和中國人壽等。

而台北市長柯文哲和家人持有的保險類型,則清一色都是儲蓄壽險,總共買了11張;財政部長蘇建榮和妻子買的12張保單中,也有10張是儲蓄壽險。

金管會主委顧立雄和妻子經濟部次長王美花買的10張保單,也有9張是儲蓄壽險;立法院長蘇嘉全和妻子的13張保單中,同樣有9張是儲蓄性質的保險。

至於副總統陳建仁、桃園市長鄭文燦、經濟部長沈榮津和家人都買了6張儲蓄壽險;科技部長陳良基則有4張、央行總裁楊金龍、教育部長葉俊榮也各揭露了3張,總統府秘書長陳菊僅買了1張保單,也是儲蓄型壽險。

值得留意的是,總統蔡英文、勞動部長許銘春的保險申報欄位完全空白,央行前總裁彭淮南去〈2018〉年申報的14張保單中,則有7張是利變型終身保險和壽險,另買了4張住院醫療手術相關的保單,是少數有保障型商品的部會首長。

保險當理財風氣盛 國人風險意識偏低

 

根據保發中心今〈2019〉年4月公布的最新統計,台灣保險滲透率(保費占GDP的比重)超過2成〈21.31%〉,居全球第一,平均每人花在買保險的費用為15萬5885元,但平均保額僅有60~70萬元,保障明顯不足。

「台灣人很害怕錢不見,喜歡『保本、還本』型的商品,加上投資屬性偏保守,所以錢不是放定存,就是買保險,」一位不願具名的壽險公司高層分析,以政府官員大買儲蓄壽險的現象來看,估計是從理財、資產保全的角度做規劃。

該位壽險公司高層說,高資產的政府官員,其財力是有能力面對突如其來的風險,而且也不需要報酬率,他們最需要的是資產的保全,而透過保險可以保本、長期累積,不像銀行定存期滿就須領回,所以儲蓄性質的保險商品,自然成為他們資產配置的主要標的。

不過,壽險公司高層認為,保險還是要回歸本身的意義和功能,民眾更應該要聚焦在「保障」上。

金管會擬整頓儲蓄險 未來難買高儲蓄型保單

希望保險能回歸「保障」本質,金管會日前也從商品結構下手,除了大力整頓壽險業之外,更盯上了高儲蓄型保單。

金管會除了要求業者多銷售「保障型商品」之外,保險局也將研議建立傳統型、投資型人壽保險門檻比率,確保業者有承擔一定的死亡風險,也就是將儲蓄險、投資型或利變型等壽險,死亡保障部分將拉高,生存保險金〈詳備註〉部分則減少。

而這也意味著,未來民眾恐怕難買到高儲蓄型的保單。

備註:所謂的生存保險金,是指約定於一定時間,當被保險人仍生存時,持續給付生存保險金給受益人。

「單純儲蓄不是保險的本意,提高死亡保障,才符合保險商品的屬性,也才能夠避免保險過度趨於理財,」金管會保險局長施瓊華強調。

針對金管會出手掐斷高儲蓄保單的做法,有壽險公司高層認為,確實保險還是要回歸最基本的保障功能,當未來發生突如其來的意外時,才能獲得真正的保障。

 

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