保單轉換,不轉就沒有爭議
再多20年,有3.735%的利率
保險公司這麼好心算出舊保單IRR
與新保單IRR比較?
保障型商品也可以用
預期理賠金額*期望值
計算IRR,
但期望值只有保險公司有收集資料
最清楚而已
底下文件真是莊孝維
給我IRR,其餘免談
「適合度評估確認書、
變更前後利益比較暨權益說明書、
重要事項確認聲明書」等三文件，
以及轉換年金險者的
「原險部分解約與轉換年金險年金金額比較表」，
或轉換健康險者的「保障內容明細表」。
保單轉換攻略／詳閱四大文件 轉換少爭議
【經濟日報╱記者蔡靜紋】
2014.09.11 05:58 am
一般人買保險，大都不會細看保單條款，但保單活化轉換後的商品差異大，保障項目大不同，簽約過程看清楚契約的內容相當重要。為確保不NG，辦理保單轉換時有四大必簽文件，民眾可再次確認自己的需求及對保障的認知。
據壽險公會訂定的自律規範，四大必簽文件是「適合度評估確認書、變更前後利益比較暨權益說明書、重要事項確認聲明書」等三文件，以及轉換年金險者的「原險部分解約與轉換年金險年金金額比較表」，或轉換健康險者的「保障內容明細表」。
國泰人壽商品部經理凃薏如解釋，此規定的目的，是為了讓客戶清楚了解轉換前後商品的差異，保險公司在契約轉換辦理後，也會以電訪的方式，確認保戶了解契約轉換前後相關權利的變化與影響，減少發生消費爭議的可能。
填寫文件雖然很繁瑣，但對消費者而言，可利用機會驗證需求、對保單轉換後的權益消長是否完全了解。
其中，「適合度評估確認書」是採問卷式設計，每家保險公司提問的內容雖然不同，大都圍繞是否為中高齡族群、退休金準備狀況、是否有健康險或長期看護險、對未來醫療照護水準的期待值等。
「變更前後利益比較暨權益說明書」詳列轉換前後保單價值準備金、保額、保費、預定利率以及退補差額等資訊，不妨多花點時間研究。例如，目前的利率環境下，舊保單的預定利率勢必高於轉換後的保單，可能是由6%轉為3%，要確定可接受後再辦理轉換。
「重要事項確認聲明書」則是告知保單轉換後的權益變化，例如轉換成健康險後無解約金且壽險保障較低，又如轉換年金險除不能解約或貸款外，亦無壽險保障。
若是轉換為年金險的人，拿到的第四份文件是「原險部分解約與轉換年金險年金金額比較表」，保險公司必須列出逐年辦理解約與保單轉換的金額對照表，消費者可從中看出兩種做法到第N年時金額的差異。
至於辦理轉換健康險的人，拿到的第四份文件是「保障內容明細表」，可看到轉換後醫療保障內容及各項醫療給付金額，也會被再度提醒轉換健康險後無解約金。
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