保單轉換 業界出現首例

國內出現保單轉換首例。圖為國壽業務員協助客戶辦理業務的情況。 本報資料照片

國內第一件保單活化案例出現，國泰人壽昨（5）日率先完成一位保戶，將舊壽險保單轉換為年金險的案例；目前壽險業對於保單活化業務，普遍抱持觀望，出現首例後，後續的發展是否出現更多轉換個案，頗令市場關注。

據了解，這位保戶並未透過壽險業務員轉介，而是主動到國壽服務櫃檯要求辦理保單轉換。基於個資法規定，國壽主管不願多談細節，僅表示「以金額不多來看，應該是真的有需要。」

保單轉換攸關保戶權益，加上保險公司未透過保險業務員主動推展，業界原本認為，必須經過一長段醞釀期，不會太快有進度。因此，開辦第三天就有進件，是否反映社會上的確有一群人，有透過保單轉換增加生活便利的需求，頗受矚目。

據國壽統計，過去幾天，客服電話累計已接到七、八十通詢問電話，昨天一天湧入四十幾通，兄弟公司國泰世華銀行客戶，7月底釋出訊息時，也便有客戶詢問。新光、富邦兩家大型壽險公司，也均接到保戶詢問電話。

依金管會規定，保單轉換前，保險公司應對要保人或被保險人進行適合度評估，轉換生效後全面電訪並錄音存檔。

國壽主管表示，已依金管會規定完成相關程序，加上年金險保單不須辦理體檢，因此保單已經生效。不過，國壽主管也強調，事情發生在中秋節連續假期前，假期結束後將再透過電訪，再次確認保戶的需求。

金管會上周甫宣布開放保單活化業務，同意壽險保單可轉換為年金險、健康險，但金管會規定保險公司及業務員均不可因此獲利，加上為免業務員不當行銷，壽險公司都相當謹慎。

國壽主管表示，並未主動要求業務員去推動保單活化業務，主要是透過業務通路以外管道宣導新業務，但因應保戶可能向業務員詢問相關事宜，也對業務員辦理多次教育訓練。