台灣人壽享鑽330利變養老險*玉山Pi拍聯名卡 IRR分析

by 儲蓄保險王 · 2018-11-30

台灣人壽享鑽330利率變動型養老險

建議書由保經業務提供

若需介紹,請至儲蓄保險王粉絲團私訊

看完建議書再看高保費折扣:

年繳40萬*3年

有最高的保費折扣2%

採用帳戶代扣繳再加1%

不過建議書採用信用卡刷卡繳費

用信用卡回饋取代這1%折扣

看完保單相關資料

改看玉山銀行的Pi拍聯名卡

聯名卡綁定Pi拍錢包APP後

(跟中信託Line Pay聯名卡綁定Line Pay的意思一樣)

基本刷卡回饋2.5% P幣

(1P幣價值1元,使用期限180天)

使用Pi拍錢包App付款加碼1%到3.5%

(全家/台灣大車隊加碼2%到4.5%)

獲得的P幣那裡使用呢?

主要通路就是尛超商+

7-11 (APP可付款,但無回饋,也無法折抵P幣)

以及PC Home

看起來通路並不多

不過Pi拍App還可以繳水/電費,

富邦產險,公益捐款(3.5%回饋)

*2019/1/1起繳交台電費用不享P幣回饋

電費,車險,意外險都要好幾千元,

有這樣的通路不致於讓P幣180天還用不完

另外跟車麻吉也有合作

活動期間：2018/11/1~12/31
車麻吉APP綁定玉山 Pi 拍錢包信用卡享：
● 加油首筆每公升降1.6元，週二玉山日再折30元
● 汽機車停車費首筆自動繳費享7折

使用車麻吉加油、停車都享折扣，

透過我的連結註冊額外再折$100

(使用期限20天)

玉山 Pi 拍錢包信用卡繳付或消費以下項目，不予計算 P幣點數積點：
《玉山銀行定義之非一般消費》

扣繳信用卡年費、各類預借現金、違約金、餘額代償、循環息、違約金
繳學費(E政府平台及i繳費平台)、查核(定)稅款、繳納各項監理資費、基金扣繳、玉山銀行分行通路之躉繳保費、南山人壽網路投保中心利率變動型年金險之彈性繳
eTag自動儲值、各類電子票證自動加值等非消費性款項
各項費用代扣繳、各項手續費及代收費用
繳費平台(含醫指付APP、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台、E政府服務平台、pay.taipei等)機制繳納之各項醫療費用及政府規費
便利商店及連鎖速食店之刷卡交易（2018/8/8~2019/8/31，Pi 拍錢包信用卡綁定於 Pi 拍錢包App內至全家便利商店消費可享4.5% P幣回饋，至萊爾富與OK超商消費可享3.5% P幣回饋）
專案型活動(如:加油降價、保險交易分期專案等)玉山銀行公告不回饋之項目

玉山銀行非ㄧ般性消費定義前述情形外，以玉山銀行最新公告定義為準。

針對保費而言,僅排除少數,例如:

玉山銀行分行通路之躉繳保費、

南山人壽網路投保中心利率變動型年金險之彈性繳

保險交易分期專案

其他皆有回饋

新卡友還贈500P幣

點此前往玉山e指辦卡

台灣人壽享鑽330利變養老險*玉山Pi拍聯名卡

假設繳費這三年皆有2.5%回饋

不同高保費折扣IRR如下:

FB: 儲蓄保險王賴: @wvr5039s
折扣:	2%	1%	0%
年	不同高保費折扣IRR
3	0.77%	0.26%	-0.24%
4	1.53%	1.19%	0.85%
5	1.87%	1.61%	1.36%
6	2.13%	1.92%	1.72%
7	2.41%	2.23%	2.06%
8	2.47%	2.32%	2.18%
9	2.52%	2.39%	2.26%
10	2.56%	2.45%	2.33%
11	2.59%	2.49%	2.38%
12	2.62%	2.52%	2.43%
13	2.64%	2.55%	2.47%
14	2.66%	2.58%	2.50%
15	2.67%	2.60%	2.52%
16	2.68%	2.61%	2.55%
17	2.70%	2.63%	2.57%
18	2.71%	2.64%	2.58%
19	2.72%	2.66%	2.60%
20	2.72%	2.67%	2.61%

滿三年保本,

四年IRR 1.53%勝定存

之後解約金增加率2.87%以上

六年IRR 2.13%直追躉繳保單的水準

10年IRR 2.56%

20年IRR 2.72%

現金流排列就用最高保費折扣2%為例

Excel建立一樣的現金流後

只要修改保費折扣,所有IRR就會隨之改變

實繳保費 =408163*(1-2%)*(1-2.5%) =39萬

(2%折扣後的保費,享有2.5%信用卡回饋)

宣告	表定保費	408163	高保費折扣:	2%
2.85%	實繳保費	390000	信用卡回饋:	2.5%
年	FB: 儲蓄保險王賴: @wvr5039s
0	-390000	-390000	-390000	-390000
1	-390000	-390000	-390000	-390000
2	-390000	-390000	-390000	-390000
3	1188050	0	0	0
4		1224695	0	0
5			1260005	0
6				1299991
IRR	0.77%	1.53%	1.87%	2.13%
滿n年	3	4	5	6
總報酬率	1.54%	4.67%	7.69%	11.11%
增加率		3.08%	2.88%	3.17%

宣告	表定保費	408163	高保費折扣:	2%
2.85%	實繳保費	390000	信用卡回饋:	2.5%
年	FB: 儲蓄保險王賴: @wvr5039s
0	-390000	-390000	-390000	-390000
1	-390000	-390000	-390000	-390000
2	-390000	-390000	-390000	-390000
3	0	0	0	0
4	0	0	0	0
5	0	0	0	0
6	0	0	0	0
7	1349718	0	0	0
8		1388436	0	0
9			1428273	0
10				1469272
IRR	2.41%	2.47%	2.52%	2.56%
滿n年	7	8	9	10
總報酬率	15.36%	18.67%	22.07%	25.58%
增加率	3.83%	2.87%	2.87%	2.87%

宣告	表定保費	408163		高保費折扣:	2%
2.85%	實繳保費	390000		信用卡回饋:	2.5%
年	儲蓄保險王賴: @wvr5039s Blog: SavingKing.com.tw
0	-390000	-390000	-390000	-390000	-390000
1	-390000	-390000	-390000	-390000	-390000
2	-390000	-390000	-390000	-390000	-390000
3	0	0	0	0	0
4	0	0	0	0	0
5	0	0	0	0	0
6	0	0	0	0	0
7	0	0	0	0	0
8	0	0	0	0	0
9	0	0	0	0	0
10	0	0	0	0	0
11	1511440	0	0	0	0
12		1554820	0	0	0
13			1599442	0	0
14				1645349	0
15					1692565
IRR	2.59%	2.62%	2.64%	2.66%	2.67%
滿n年	11	12	13	14	15
總報酬率	29.18%	32.89%	36.70%	40.63%	44.66%
增加率	2.87%	2.87%	2.87%	2.87%	2.87%

宣告	表定保費	408163		高保費折扣:	2%
2.85%	實繳保費	390000		信用卡回饋:	2.5%
年	儲蓄保險王賴: @wvr5039s Blog: SavingKing.com.tw
0	-390000	-390000	-390000	-390000	-390000
1	-390000	-390000	-390000	-390000	-390000
2	-390000	-390000	-390000	-390000	-390000
3	0	0	0	0	0
4	0	0	0	0	0
5	0	0	0	0	0
6	0	0	0	0	0
7	0	0	0	0	0
8	0	0	0	0	0
9	0	0	0	0	0
10	0	0	0	0	0
11	0	0	0	0	0
12	0	0	0	0	0
13	0	0	0	0	0
14	0	0	0	0	0
15	0	0	0	0	0
16	1741148	0	0	0	0
17		1791109	0	0	0
18			1842520	0	0
19				1895396	0
20					1949799
IRR	2.68%	2.70%	2.71%	2.72%	2.72%
滿n年	16	17	18	19	20
總報酬率	48.82%	53.09%	57.48%	62.00%	66.65%
增加率	2.87%	2.87%	2.87%	2.87%	2.87%