台灣人壽吉美好美元利率變動型終身壽險IRR分析:相對利差勝定存416%,勝美國政府公債ETF IEI 801%

by 儲蓄保險王 · 2020-10-04

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就不在此多加著墨

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2.90% 實繳保費 3399.0 0.0% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 2525.07 -25.71% -25.71%

2 2613.73 -12.31% -23.10%

3 3509.45 1.07% 3.25%

4 3611.48 1.53% 6.25% 2.91%

5 3716.33 1.80% 9.34% 2.90%

6 3824.01 1.98% 12.50% 2.90%

7 3969.52 2.24% 16.78% 3.81%

8 4083.43 2.32% 20.14% 2.87%

9 4200.39 2.38% 23.58% 2.86%

10 4320.34 2.43% 27.11% 2.86%

11 4444.66 2.47% 30.76% 2.88%

12 4572.15 2.50% 34.51% 2.87%

13 4702.9 2.53% 38.36% 2.86%

14 4836.92 2.55% 42.30% 2.85%

15 4975.53 2.57% 46.38% 2.87%

16 5117.52 2.59% 50.56% 2.85%

17 5262.94 2.61% 54.84% 2.84%

18 5413.09 2.62% 59.26% 2.85%

19 5566.81 2.63% 63.78% 2.84%

20 5725.47 2.64% 68.45% 2.85%

台灣銀行10月的美金定存利率為0.4%

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI的

殖利率為0.23%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

告訴他正確答案後

還不相信這個答案是正確的

未免有人不相信

直接截圖為證:

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台灣人壽吉美好

六年大勝美金定存

相對利差416%

也就是利息是定存的5.16倍

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2.90% 3399.0 0.0% 定存利率 0.40% 美富利勝出

年 IRR 總報酬率本利和總報酬率絕對利差相對利差

1 -25.71% -25.71% 3412.60 0.40% NA NA

2 -12.31% -23.10% 3426.25 0.80% NA NA

3 1.07% 3.25% 3439.95 1.20% 0.68% 169.71%

4 1.53% 6.25% 3453.71 1.61% 1.16% 288.37%

5 1.80% 9.34% 3467.53 2.02% 1.46% 363.08%

6 1.98% 12.50% 3481.40 2.42% 1.68% 415.81%

7 2.24% 16.78% 3495.32 2.83% 1.99% 492.31%

8 2.32% 20.14% 3509.30 3.25% 2.11% 520.50%

9 2.38% 23.58% 3523.34 3.66% 2.21% 544.51%

10 2.43% 27.11% 3537.43 4.07% 2.30% 565.55%

11 2.47% 30.76% 3551.58 4.49% 2.39% 585.30%

12 2.50% 34.51% 3565.79 4.91% 2.47% 603.37%

13 2.53% 38.36% 3580.05 5.33% 2.54% 620.18%

14 2.55% 42.30% 3594.37 5.75% 2.61% 635.99%

15 2.57% 46.38% 3608.75 6.17% 2.68% 651.62%

16 2.59% 50.56% 3623.19 6.60% 2.75% 666.56%

17 2.61% 54.84% 3637.68 7.02% 2.81% 680.94%

18 2.62% 59.26% 3652.23 7.45% 2.88% 695.36%

19 2.63% 63.78% 3666.84 7.88% 2.94% 709.37%

20 2.64% 68.45% 3681.51 8.31% 3.01% 723.51%

儲蓄險風雲再起!

台灣人壽吉美好

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差801%

也就是利息是IEI的9.01倍

這簡直就是瘋狂大屠殺

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2.90% 3399.0 0.0% IEI利率 0.23% 美富利勝出

年 IRR 總報酬率本利和總報酬率絕對利差相對利差

1 -25.71% -25.71% 3406.82 0.23% NA NA

2 -12.31% -23.10% 3414.65 0.46% NA NA

3 1.07% 3.25% 3422.51 0.69% 0.85% 369.86%

4 1.53% 6.25% 3430.38 0.92% 1.33% 577.14%

5 1.80% 9.34% 3438.27 1.16% 1.64% 708.10%

6 1.98% 12.50% 3446.18 1.39% 1.85% 800.89%

7 2.24% 16.78% 3454.10 1.62% 2.17% 935.37%

8 2.32% 20.14% 3462.05 1.85% 2.29% 985.58%

9 2.38% 23.58% 3470.01 2.09% 2.39% 1028.56%

10 2.43% 27.11% 3477.99 2.32% 2.48% 1066.38%

11 2.47% 30.76% 3485.99 2.56% 2.56% 1102.04%

12 2.50% 34.51% 3494.01 2.80% 2.64% 1134.79%

13 2.53% 38.36% 3502.04 3.03% 2.72% 1165.38%

14 2.55% 42.30% 3510.10 3.27% 2.79% 1194.27%

15 2.57% 46.38% 3518.17 3.51% 2.86% 1222.90%

16 2.59% 50.56% 3526.26 3.74% 2.93% 1250.36%

17 2.61% 54.84% 3534.37 3.98% 2.99% 1276.88%

18 2.62% 59.26% 3542.50 4.22% 3.06% 1303.51%

19 2.63% 63.78% 3550.65 4.46% 3.12% 1329.47%

20 2.64% 68.45% 3558.82 4.70% 3.19% 1355.70%

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

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（限沒有永豐複委託帳戶者）

有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

台灣人壽吉美好

三年勝定存IRR 1.07%

相較於台銀美金定存利率0.4%

絕對利差0.7%

相對利差170%

也就是利息是定存的2.7倍

六年IRR 1.98%

絕對利差1.7%

相對利差416%

也就是利息是定存的5.16倍

長期解約金增加率約2.9%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

如果你認為區區10萬台幣,

三年就勝定存

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

#不投資債券ETF的理由

#不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐，歐債風暴，中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債?

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/etoro

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2.90% 實繳保費 3385.4 0.4% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 2525.07 -25.41% -25.41%

2 2613.73 -12.13% -22.79%

3 3509.45 1.21% 3.66%

4 3611.48 1.63% 6.68% 2.91%

5 3716.33 1.88% 9.78% 2.90%

6 3824.01 2.05% 12.96% 2.90%

7 3969.52 2.30% 17.25% 3.81%

8 4083.43 2.37% 20.62% 2.87%

9 4200.39 2.43% 24.07% 2.86%

10 4320.34 2.47% 27.62% 2.86%

11 4444.66 2.51% 31.29% 2.88%

12 4572.15 2.54% 35.05% 2.87%

13 4702.9 2.56% 38.92% 2.86%

14 4836.92 2.58% 42.88% 2.85%

15 4975.53 2.60% 46.97% 2.87%

16 5117.52 2.62% 51.16% 2.85%

17 5262.94 2.63% 55.46% 2.84%

18 5413.09 2.64% 59.89% 2.85%

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20 5725.47 2.66% 69.12% 2.85%

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2.90% 實繳保費 3382.0 0.5% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 2525.07 -25.34% -25.34%

2 2613.73 -12.09% -22.72%

3 3509.45 1.24% 3.77%

4 3611.48 1.65% 6.79% 2.91%

5 3716.33 1.90% 9.89% 2.90%

6 3824.01 2.07% 13.07% 2.90%

7 3969.52 2.31% 17.37% 3.81%

8 4083.43 2.38% 20.74% 2.87%

9 4200.39 2.44% 24.20% 2.86%

10 4320.34 2.48% 27.74% 2.86%

11 4444.66 2.52% 31.42% 2.88%

12 4572.15 2.54% 35.19% 2.87%

13 4702.9 2.57% 39.06% 2.86%

14 4836.92 2.59% 43.02% 2.85%

15 4975.53 2.61% 47.12% 2.87%

16 5117.52 2.62% 51.32% 2.85%

17 5262.94 2.64% 55.62% 2.84%

18 5413.09 2.65% 60.06% 2.85%

19 5566.81 2.66% 64.60% 2.84%

20 5725.47 2.67% 69.29% 2.85%

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(15萬美金~450萬台幣)

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2.90% 實繳保費 3378.6 0.6% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 2525.07 -25.26% -25.26%

2 2613.73 -12.04% -22.64%

3 3509.45 1.27% 3.87%

4 3611.48 1.68% 6.89% 2.91%

5 3716.33 1.92% 10.00% 2.90%

6 3824.01 2.09% 13.18% 2.90%

7 3969.52 2.33% 17.49% 3.81%

8 4083.43 2.40% 20.86% 2.87%

9 4200.39 2.45% 24.32% 2.86%

10 4320.34 2.49% 27.87% 2.86%

11 4444.66 2.52% 31.55% 2.88%

12 4572.15 2.55% 35.33% 2.87%

13 4702.9 2.58% 39.20% 2.86%

14 4836.92 2.60% 43.16% 2.85%

15 4975.53 2.61% 47.27% 2.87%

16 5117.52 2.63% 51.47% 2.85%

17 5262.94 2.64% 55.77% 2.84%

18 5413.09 2.65% 60.22% 2.85%

19 5566.81 2.66% 64.77% 2.84%

20 5725.47 2.67% 69.46% 2.85%

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(20萬美金~600萬台幣)

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2.90% 實繳保費 3371.8 0.8% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 2525.07 -25.11% -25.11%

2 2613.73 -11.96% -22.48%

3 3509.45 1.34% 4.08%

4 3611.48 1.73% 7.11% 2.91%

5 3716.33 1.96% 10.22% 2.90%

6 3824.01 2.12% 13.41% 2.90%

7 3969.52 2.36% 17.73% 3.81%

8 4083.43 2.42% 21.11% 2.87%

9 4200.39 2.47% 24.57% 2.86%

10 4320.34 2.51% 28.13% 2.86%

11 4444.66 2.54% 31.82% 2.88%

12 4572.15 2.57% 35.60% 2.87%

13 4702.9 2.59% 39.48% 2.86%

14 4836.92 2.61% 43.45% 2.85%

15 4975.53 2.63% 47.56% 2.87%

16 5117.52 2.64% 51.77% 2.85%

17 5262.94 2.65% 56.09% 2.84%

18 5413.09 2.66% 60.54% 2.85%

19 5566.81 2.67% 65.10% 2.84%

20 5725.47 2.68% 69.80% 2.85%