高IRR台幣儲蓄險推薦:為什麼會有IRR>2%儲蓄險練習題_180723更新

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保險局仇視短年期儲蓄險,

認為短年期高利率保單

不利於保險公司的經營

(不是不利於保戶喔)

進行幾波的管制

由最短一年期,延長到三年

今年1/1又由從三年延長到六年

儲蓄型的萬能壽險&

投資型的變額萬能壽險

都加入最低保額比例限制,

保價金無法迅速超越保額,

加重此類保險的保障性質

防堵富人假保障,真儲蓄,真節稅

  

比對大陸最短15天儲蓄險,

掏寶網即可購買

定存,儲蓄險,貨幣型基金,短債等

各種理財商品

自由競爭,誰也不讓誰,得利的是投資人

真分不清楚哪邊才是自由的國家

網路上常見買儲蓄險後悔的,

那一個不是10年”負”利率?

或10年勉強贏定存?

我就沒看過有人買

一年勝定存儲蓄險後悔的

甚至長一點,

六年勝定存儲蓄險(IRR>2%),

也沒看過有人後悔的

最應該整治的是這些

長年負利率儲蓄險

搞不清楚保險局的職責是

要保障保險公司的獲利

還是保戶的權益

 

股市也一樣,

定存與股利超過5000(提高為20000)

就要課健保稅

大戶&投機客炒土房,炒股

資本利得賺更多,一毛都不用課

反而課長期投資人的股利

何況股利的概念是分割,不是獲利

(政府要立法除權息後,保證填權嗎?)

台灣這樣的投資環境,

無怪乎國人要錢進美國券商,大陸銀行等

布局海外資產

鑑於保險局的態度,為免吸引保險局目光

要求IRR太高的商品需要停售

因此出現IRR>2%的練習題

希望讀者自己學會算IRR,

商品換來換去,只有IRR才是根源

我po的商品,也有天會停售 

會算IRR (點此看如何算)

自然可以自己找到好商品

IRR>2%練習題,

希望讀者算完自己知道或

跟身邊的朋友分享就好

別貼在公開的論壇上

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六年IRR>2%,例如:

新光人壽鑫旺福利率變動型終身壽險

18/06/12新增

  

儲蓄險的流動性:以新光鑫富旺(DQ)利率變動型終身壽險為例

18/03/11新增

新光人壽大好利率變動型終身還本保險(六年期繳,10年IRR 2.5%)

17/02/11新增,六年期繳保單

新光人壽五動鑫富利率變動型終身壽險(六年期繳版)

170803新增,六年期繳保單

富邦人壽鑫好鑽利率變動型還本終身保險(三年期繳)

18/06/24新增

富邦人壽金旺利利率變動型終身壽險

18/3/1新增

富邦五夠讚利率變動型增額終身壽險

180301新增,六年期繳保單

富邦人壽金來寶小額終身壽險(續,四年IRR 40.75%)

17/05/03新增

富邦人壽金來寶小額終身壽險(四年IRR 17.45%)

17/05/03新增

   

驚見最強六年期繳保單!首期5%保費折扣!

富邦人壽好吉利(IWT)利率變動型增額終身壽險

170803新增,六年期繳保單

   

遠雄人壽超利High利率變動型年金保險(NJA,六年IRR>2%練習題)

170108新增

遠雄人壽豪利HIGH利率變動型年金保險(六年IRR>2%練習題)

15/11/21新增 ​

  

遠雄人壽金穩賺利率變動型養老保險(六年IRR>2%練習題)

160313新增

驚見超強兩年期繳可刷卡神單!首期最高4.5%回饋,

台灣人壽增好鑫利率變動型增額終身壽險

17/10/15新增

台灣人壽鑽有利利率變動型年金險(ISA4,IRR>2%練習題)

16/10/01新增

台灣人壽吉順利利率變動型終身壽險(TSL5,六年IRR>2%練習題)

17/2/28新增

中國人壽旺財利率變動型終身壽險

18/7/6新增

中國人壽雙盈雙利利率變動型終身壽險(四年期繳,可刷卡)

17/10/15新增

中國人壽全民小額終身壽險(四年IRR 40.26%)

17/05/03新增

中國人壽滿多利利率變動型年金險

中國人壽保吉桓年利率變動型年金保險 (六年IRR>2%,練習題)

(新出的首好桓年跟保吉桓年幾乎一樣)

中國人壽宥多桓年利率變動型年金保險(六年IRR>2%練習題)

15/07/18新增

全球人壽鑫滿利利率變動型終身壽險(QAS)

全球人壽鑫滿利(QAS)利率變動型終身壽險(三年期繳,可掛附約)

18/06/24新增

QAS採用三年以上期繳的話,就可以掛附約

180509新增:

宏泰人壽泰榮華,泰富貴利率變動型終身壽險

(可以掛附約)

180723新增:

2018年最強台幣六年期繳儲蓄險現身!

宏泰人壽多多利(ISY)利率變動型終身壽險,首期最高4%折扣!

2018年最強台幣六年期繳儲蓄險現身!

宏泰人壽多多利(ISY)利率變動型終身壽險(續),年繳10萬 

密碼題清單 (輸入密碼=保單六年IRR,

可得上述保單完整1~6年IRR)

其他推薦過但已停售的保單: 停售保單

050205_468x60_00_達康保險 

可以發現多數為利率變動型年金險

因為利變年金險為生存險

100%不含保障

(當然也100%無法結遺產稅)

養老險是含有少量死亡險成分的 生死合險

也還比較容易找到高IRR的商品

xx壽險,是生死合險,

就要看死亡險成分高不高

死亡險成分高,IRR就低

或者六年IRR一樣,

也須承擔較多較久的負利率

且門檻高很多,要找很多折扣,

如:高保額折扣,信用卡回饋……

真的不容易找到高IRR的商品

若是對”利率變動”有疑慮

可以參考以下這幾篇文章

利率變動的疑慮

利率變動的疑慮(續)

附加費用的影響

相關連結:

儲蓄保險王Line: @wvr5039s

@wvr5039s

https://db.tt/SQiRWquT

 

 

 

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儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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37 個回應

  1. 金管會昨(20)日無預警電告各壽險公司,未來10年期以下躉繳利變壽險保單統統不准賣 說:

    什麼時候開始停賣

  2. amdhammer 說:

    不知耶,請洽各保險公司

  3. 訪客 說:

    看新聞 說是九月開始
    所以最近應該還能買
    但是九月之後就應該買不到

  4. amdhammer 說:

    這麼多不利於保戶的商品都不管,
    專門管有利於保戶的短年期儲蓄險
    20年儲蓄險?10年內都負利率?
    這種商品為何騙行無阻?

  5. AMD Hammer 說:

    凱:您非痞客邦會員,
    使用悄悄話功能,無法看到我的回覆
    可於板上提出您的疑問

  6. AMD Hammer 說:

    方先生:不是6年嗎?為什麼取5.94次方?
    該取6次方
    這樣算會略有誤差,
    密碼都是用Excel IRR公式精算的

  7. AMD Hammer 說:

    中國信託人壽的好福企,
    有去問過了,確實是企業方案
    只有合作的企業員工才能買
    一般人無法購買,
    可以再算別張看看

  8. amdhammer 說:

    四捨五入到小數點下2位的話,答案是一樣的
    您大概有什麼誤會,取5.94次方

  9. 方晨豪 說:

    不是^(6-1%)嗎?

    我女朋友是何嘉仁 她們好像跟中國信託有合作 這種算嗎?

  10. amdhammer 說:

    六年就取6次方
    满六年不用扣提前解约费用
    合作企業請洽保險公司

  11. AMD Hammer 說:

    南山的躉繳利變年金險
    IRR也大於2%
    但請看本站文章
    利率變動的疑慮
    南山對宣告利率不算老實

  12. amdhammer 說:

    請見本站文章,保險商品推薦
    http://tw.gigacircle.com/2740344-1?r=71890
    內有實支實付醫療險,一次給付型癌症險等等的建議

  13. 儲蓄小幫手 說:

    其實"利變"就是不固定了~拿來算IRR值好像對養老險或確定領回的增額險不公平。

  14. amdhammer 說:

    詳見本站文章,
    利率變動的疑慮(續),以及附加費用的影響,
    利變只是特性,提高也有可能,不能說是缺點
    歷史宣告利率不難查,並非無跡可循,
    現在利率不升,也不降,
    凍許久了,
    以宣告利率不變計算IRR,是合理假設,
    例如你算外幣儲蓄險利率,不也先假設匯率不變去計算IRR?

  15. 儲蓄小幫手 說:

    如果您用假設的"未來宣告利率"來跟確定的養老險領回來比較並算IRR,那就跟一般保險業務的行銷手法一樣了。
    如果您用假設的"過去宣告利率"來跟確定的養老險領回來比較並算IRR,那就跟一般理專的行銷手法一樣了。(理專最愛說歷史績效如何如何了)
    您很常來我網站,應該會發現我並不推外幣,就是因為我覺得匯率會浮動。您可參考這篇,我也都假設匯率會動:http://savings.pixnet.net/blog/post/27076839

    共勉之。

  16. amdhammer 說:

    匯率,利率都可能變動,
    本來就是投資人該承擔的風險,
    不假設不變,就無法計算IRR
    而利率低檔,選擇利變型商品,
    是優點還是缺點,恐怕也見仁見智
    銀行三年期定存,也有浮動利率,
    怎麼不去質疑銀行牌告的浮動利率有欺騙存戶的嫌疑?
    養老險現在也多改成利變養老險了
    增額壽險難見高IRR商品,只因為是固定利率
    就選擇利率較差,負利率更久的增額壽險?
    您有100%的把握會降息?
    對一般人而言恐怕流動性風險,
    遠高於利率變動的風險
    且利率變動最多是調降而已,
    但尚未見過降到輸定存這麼誇張的
    相對流動性風險而言,這風險算低的
    歐洲諸國都有實行負利率的國家,
    利變商品還保證宣告利率不得為負數

  17. AMD Hammer 說:

    即使用"假設"較低的宣告利率計算IRR,
    仍然只是參考而已,並沒有更精準或客觀
    事實上選擇信譽優良的保險公司,
    利率不變或提高,才是符合真實情況,
    08年的金融海嘯,市場利率急墜到1%都不到,
    富邦卻六年都沒有調降過3.33%的宣告利率,
    (實質IRR 2.8773%)
    儲蓄險利率是市場利率的3倍

  18. QQ 說:

    站長你這些全都是以『躉繳』方式計算的嗎?

  19. amdhammer 說:

    多數是躉繳保單,除非強迫期繳,
    金滿意雖設計期繳,但續期可以不繳,
    我以跟其他保單一樣,躉繳的方式算IRR

  20. Ranco 說:

    版大您好
    首先感謝您無私的分享
    讓我發現另一個資產配置的好物-短期儲蓄險
    最近研究了新IRR之王富邦SAK
    對利變型年金險有一疑問煩請版大解惑:

    在持有此類險種時我們應該期滿後將其解除(多為6年)
    抑或長時間持有(在無資金需求的前提下)
    因長期持有可享有更高IRR
    但版大討論此類險種的文章裡
    大多是以滿期解約為前提在計算IRR
    倘若我們多以期滿解約為方式
    是否會有當下沒有高IRR產品可續保的風險(拜金管會德政…)
    還煩請版大替小弟破除盲點
    感激不盡!!

  21. amdhammer 說:

    儲蓄險滿期是活存(利率0.2%)性質,
    大勝定存的利率(>2%)
    既然無資金需求,當然沒有道理解約,
    解約後,銀行活存完全不可能
    看得到滿期儲蓄險的車尾燈,利率1/10都不到
    這在儲蓄險PK定存一文也有詳述
    http://tw.gigacircle.com/3797867-1?r=71890
    可以看一下該篇文章
    版主2008年買的儲蓄險,到現在都沒有解約,
    沒急用的話,未來也一樣不會解約
    一般人用定存當緊急備用金,
    版主用滿期儲蓄險當備用金
    版上之所以用六年IRR為密碼,
    是因為這樣不用計算提前解約費用
    讀者比較容易解開密碼
    很多儲蓄險也計算到10年IRR
    分批將定存保險化,滿期儲蓄險完全可以取代定存
    之後也不會再有定存這種資產配置

  22. 板大救我 說:

    我想請問國泰好事年年跟富邦金鑽168的irr怎麼算??
    這2個都是還本型的
    我知道irr沒有比躉繳的好
    可是我還是想知道怎麼計算??

    金鑽168 31歲男 保額36萬 年繳59856
    年度 保費   領回 解約金 小計
    0  -59856  864  0  -58992
    1 -59856   1728  0  -58128
    2 -59856   2556  0  -57300
    3 -59856   3420  0  -56436
    4 -59856   4284  0  -55572
    5 -59856   5112  0  -54744
    6  0     8100 357,300 365300 irr=1.93%
    這樣算對嗎??
    還是生存金要從第一年開始放??
    第六年度解約金357300
    因為第六年度滿是第七個保單周年日
    所以會領七次生存金??
    這樣算起來irr1.93%
    國泰的算起來有2.06%
    這樣也有2以上
    想請問是我有算錯嗎??

    還有若購買躉繳型
    之後每年部分解約會比這種還本型好嗎??

  23. amdhammer 說:

    IRR計算直接撥富邦建禎的手機,
    可以為您提供免費IRR教學,
    IRR並不難算,但確實是要花時間的,
    若希望版主幫忙算,請點擊版上匯豐,大眾的Banner
    留下聯絡資料,
    告知幾月幾號留資料,
    可為您詳細試算
    六年後,每年都手動部分解約,
    我想這些躉繳利變年金還是會比還本險好

  24. 訪客 說:

    想請問中國人壽的桓年系列部分是不是要有特殊管道才買得到,我的保代說她都查不到這系列的 是不是銀行通路才有?

  25. amdhammer 說:

    中壽業務員獨賣
    沒有開放給保經代
    板上有推薦中壽業務員
    可以參考一下

  26. 人性本惡 說:

    南山人壽 近期 又出了 一張 南山人壽添利旺利率變動型年金保險 宣告利率2.79 % 最低10萬 (在喜樂發之後 的後繼產品)? 提供訊息

  27. amdhammer 說:

    商品百千種,
    IRR是算不完的,
    最實在還是自己學會算irr
    南山的策略看起來是
    躉繳50萬以上的商品
    IRR略高
    躉繳30萬的就跟其他家差不多

  28. AMD Hammer 說:

    是的!
    就跟投資型保單一樣,
    想繳就繳,不想繳就不用繳
    而且投資型保單還有各種費用
    行政管理費,危險保費等,
    太久不繳,仍有失效的可能
    但利變年金險,就算不繳,
    卻永遠都不會失效

  29. 人性本惡 說:

    南山人壽 2015年11月2日 又出了一張 南山人壽金利旺利率變動型年金保險 宣告利率 2.82% 可惜最低 投保門鑑 要100萬台幣
    https://www.nanshanlife.com.tw/eServicePublic/publicweb/productinfo/ProductInfo.action?method:doProductInfoDetail=x&productTypeNo=Annuity01&productNo=000000174 提供參考

  30. amdhammer 說:

    南山對於富邦SAK 1萬保費的奇襲,
    完全沒放在心上,門檻還越來越高

  31. AMD Hammer 說:

    http://savingking.com.tw/blog/post/285359395
    SAK密碼題人氣都已經1058了,
    所以1058人到小數點下4位都錯得跟版主一模一樣?
    IRR這麼簡單都不會算,
    居然好意思來踢館?
    都不覺得可恥嗎?
    該去了解IRR定義跟算法的人就是你自己,
    請加油!

  32. amdhammer 說:

    您自己多加油吧!
    那位版主可能識字不多,連躉繳兩個字都不認識
    請問你知道"躉繳"是甚麼意思嗎?會念嗎?
    你可能不只數學不大好,連國文都有待加強
    你加油吧!
    無知又無聊的人士太多,改設定登錄者才可留言

  33. AMD Hammer 說:

    早就點過了,
    所以說你不會算IRR,
    而且還識字不多,
    連"躉繳"兩個字都不認識

  34. AMD Hammer 說:

    http://savingking.com.tw/blog/post/285359395
    讓我想到了一個笑話,
    有一天老奶奶聽到廣播說有一輛車在高速公路上逆向行駛
    想到自己的老伴也行駛高速公路,
    趕緊打電話給老伴要他小心那一輛逆向行駛的車
    老伴:逆向行駛的車那只一輛?
    是幾百輛幾千輛車都逆向行駛
    沒想到笑話竟然在現實生活中發生,
    不計其他密碼題,
    光是富邦SAK就已經千餘人解開密碼閱覽了,
    所以這千餘人都不懂IRR是什麼?
    不知道IRR怎麼算?
    知識如此淺薄,竟然還不懂虛心求教,
    大言不慚版主算錯IRR
    實在可笑至極
    光是富邦SAK都已經千餘人解開密碼進入了

  35. 麻雀電腦教室 說:

    寫的好清楚喔

  36. amdhammer 說:

    感謝支持,也請不吝到粉絲團點讚,謝謝!
    https://www.facebook.com/hammer0925/

  37. AMD Hammer 說:

    正義魔人也有痞客邦的蚊子部落格,
    恕隱藏留言,不用幫正義魔人的蚊子站打廣告
    明智的消費者,可以明辨誰講得有道理

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