保單轉換,沒有人適合,包括退休族

根據金管會同意的保單轉換自律規範，保戶的保單到底該不該轉換，可以先做自我測驗，針對轉換適合度進行評估，分數達一定標準者才建議轉換，壽險公會已訂定範本供各壽險公司參考。

從這項適合度評估可以看出，55歲以上，又未規劃退休後的生活財源以支付醫療費用的退休族，或沒有其他退休後的醫療保障規劃者，評分都相當高，會被建議做保單轉換。

不過，金管會官員強調，適合度評估的結果，只是建議，供保戶參考而已，到底該不該轉換，還是要視保戶自己的需求而定。

因應保單轉換上路，金管會同意壽險公會提報的「人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範」修正條文，根據新修訂的自律規範，保險公司要辦理契約轉換時，必須製作「適合度評估」確認書，供保戶參考。

壽險公會並在自律規範中訂定，功能性契約轉換「適合度評估」確認書參考範例，根據這項適合度評估範例，保戶自我測驗填寫各項「考題」後，分數合計9分以上者，建議適合轉換；8分以下者，建議不適合轉換。

「考題」內容主要包括年齡、是否已退休或規劃幾年後退休，以及是否已為自己規劃退休後的生活財源以支付可能的醫療費用等。

由於壽險保單轉換，可以轉換成年金險或健康險，因此，「考題」分為兩大類，可供有意轉換成年金險或健康險的保戶自我測驗一下。

通常年齡較大的已退休族，如果沒有規劃退休後的生活財源，或沒有規劃退休後的醫療保障，分數多會較高，被建議可以做保單轉換。

官員表示，自律規範中的「考題」只是範本，各家保險公司可以視需要自行修訂「考題」內容，測驗結果也只是供保戶參考，並不代表保戶一定要依測驗結果作出轉換或不轉換的決定。