已說明利變年金險就是一種遞延年金險
年金險依給付支付開始時間來分類：
1. 即期年金（immediate annuity）：
凡被保險人符合一定條件時立即開始支付年金給付者，
稱為即期年金或即時年金。亦即被保險人在繳完年金費用後，
就年金受益人的需要，依月付、季付、半年付或年付方式，
立即開始給付的一種年金。通常此種年金是以躉繳方式購入，
在購買後年金即開始給付。
2. 遞延年金（deferred annuity）：
凡被保險人退職後經過一定期間或
到達一定年齡後才開始支付的年金，
稱為遞延年金或延期（付）年金，
而此一定期間稱為遞延期間（deferred period），
即指年金受領權取得日起
至支付年金開始日之前一日為止的期間而言，
若被保險人退職同時，
即開始支付的年金即為上述的即期年金。
目前所有的分期繳費年金都屬於遞延年金性質。
若還想了解年金險其他分類方式
可以看這裡
今年(2014年)1月1號以前
利變年金險常見
第二保單年度起
保價金5%～10%內
提前解約不用扣提前解約費用
(金管會限制,現在的保單取消此優惠)
但我都建議朋友別使用這個功能
拿出這麼少的錢，實際上並無用處
放在保單中,才能繼續複利滾存
所以即期年金險
才剛開始要複利滾存而已
就要付給保戶年金
(保單內的保價金)
這樣的保單,利率怎麼會好？
即期年金險是不建議的險種
保險是一種保障
那年金險要保障什麼？
保障活太久的長壽風險
原本的概念就是短命人保長命人
但又有人擔心
年金化後的隔天就葛屁
豈不是虧大了？
因此保險公司又設計了保證年期
例如:保證給付年金最少10年
讓保單的賣相看起來比較好
但少了短命人的資金
長命人的利息就由保險公司支付
原本無保證年期的商品
可以設計為到70歲IRR 2%
但多了保證給付10年的年金
就變成到85歲IRR 2%
前篇講到長壽有利
是真的指很長壽
再加上央行的龜速升息策略
何時再見5%以上的高利?
70歲前見得到嗎?
讓利變年金險的年金化功能
只是備而不用
年金化時間點
請設定保單允許的最晚時間
若一輩子都沒機會見到5%以上的高利
那就在強迫年金化以前,將保單全部解約
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