即期年金保費 明年最多降3成

金管會昨天發布，明（104）年保險業新契約責任準備金利率，明年台、外幣壽險保單比照今年，全數不變，但調高「年金險」責準金利率；金管會明顯鼓勵壽險業多銷售年金險取代壽險。但壽險業者說，新台幣利率太低，「年金險保費再怎麼降、還是太貴」，保戶可能還是不青睞。

金管會保險局副局長陳開元表示，過去1年多，各幣別指標利率變動有限，基於國際金融市場仍具不確定性，且各國中央銀行仍維持寬鬆貨幣政策，明年台、外幣各幣別壽險保單適用的新契約責準金利率，比照今年，全數不變。

明年起，唯一有變動的是年金險，金管會提高「傳統型即期年金險（躉繳）」利率，「傳統型遞延年金、投資型變額年金及利率變動型年金（甲型）」年金化時，也可適用較高利率；例如台幣年金險保單，從現行的最低0.5%，一舉調高到最低1.25%、最高可達2.25%。

壽險業者說，調高即期年金險適用的準備金利率後，代表保費會下降，下降幅度少則1、2成，多則3成左右。

陳開元表示，即期年金不具有類定存商品特性，有利保戶規劃退休老年生活；而遞延年金購買後，開始「年金化」時，就等於轉成「即期年金」，因此，適用利率必須與即期年金調成一致。金管會將來還會開放壽險業可辦理人民幣即期年金保險，準備金利率，一併適用本原則。

但壽險業者說，保險局很明顯希望保險業者積極銷售年金險，但新台幣利率太低，即期年金保費「再怎麼便宜，還是太貴」。

壽險業者說，台灣保戶一向不喜歡年金，除保費太貴之外，還有個關鍵因素是，保戶認為「買年金後，他要活很久，才能回本」。

因為年金險，標榜活到老、領到老，但若無法活到這麼老「就是風險」；例如保戶買年金後，想自60歲領到85歲，才能把所有錢拿回來，「但若中間就掛掉，錢就全部還給壽險公司」，保戶會覺得還不如買立即還本的壽險保單，比較划算。