富邦人壽好得意利率變動型年金險(六年期繳IRR 2.053%,停售商品_160101更新)

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雖然是停售商品,

但太多人想問期繳商品,

讓大家看一下優秀的期繳商品長什麼樣子

附加費用0.2%,宣告利率2.11%

前六年有提前解約費用

每年投入100萬保費

(扣除0.2%附加費用,淨保費為99.8萬,

僅為舉例,保費門檻跟現售商品金滿意,金好利一樣低),

六年末解約金:644.6097

99.8 2.11% 101.9058
99.8 2.11% 205.9618
99.8 2.11% 312.2133
99.8 2.11% 420.7068
99.8 2.11% 531.4895
99.8 2.11% 644.6097

-100

-100
-100
-100
-100
-100
644.6097
2.053%

六年IRR=2.053%

並非期繳商品,就找不到IRR>2%的商品

請不要聽信業務員的任何話術

儲蓄險較高的利率,乃是犧牲流動性得來的

IRR<2%,不如定存,也無需遷就地雷保單

 

改以躉繳方式計算好得意IRR

年度末 好得意1~5年保價金IRR
0 -100 -100 -100 -100 -100
1 101.9058 0 0 0 0
2   104.056 0 0 0
3     106.2516 0 0
4       108.4935 0
5         110.7827
IRR 1.9058% 2.0078% 2.0419% 2.0589% 2.0691%
年度末 好得意6~10年保價金=解約金IRR
0 -100 -100 -100 -100 -100
1 0 0 0 0 0
2 0 0 0 0 0
3 0 0 0 0 0
4 0 0 0 0 0
5 0 0 0 0 0
6 113.1202 0 0 0 0
7   115.507 0 0 0
8     117.9442 0 0
9       120.4329 0
10         122.974
IRR 2.0759% 2.0808% 2.0845% 2.0873% 2.0896%

保價金月化IRR*12:

淨保費 99.8 附加費用 0.20%   宣告利率 2.11%
-100 -100 -100 -100 -100 -100
1 99.9755 0 0 0 0 0
2   100.1513 0 0 0 0
3     100.3274 0 0 0
4       100.5038 0 0
5         100.6805 0
6           100.8575
IRR -0.2942% 0.9073% 1.3081% 1.5085% 1.6288% 1.7090%
淨保費 99.8 附加費用 0.20%   宣告利率 2.11%
-100 -100 -100 -100 -100 -100
1 0 0 0 0 0 0
2 0 0 0 0 0 0
3 0 0 0 0 0 0
4 0 0 0 0 0 0
5 0 0 0 0 0 0
6 0 0 0 0 0 0
7 101.0349 0 0 0 0 0
8   101.2125 0 0 0 0
9     101.3905 0 0 0
10       101.5688 0 0
11         101.7474 0
12           101.9263
IRR 1.7662% 1.8092% 1.8426% 1.8694% 1.8912% 1.9095%

2016/1月將調降宣告利率為2.03%

以宣告利率2.03%計算保價金IRR:

0 -100 -100 -100 -100 -100 -100
1 101.8259 0 0 0 0 0
2   103.8930 0 0 0 0
3     106.0020 0 0 0
4       108.1539 0 0
5         110.3494 0
6           112.5895
IRR 1.8259% 1.9279% 1.9619% 1.9789% 1.9892% 1.9960%
IRR 台銀三年 絕對利差 相對利差
1 1.8259% 1.305% 0.5209% 39.92%
2 1.9279% 1.305% 0.6229% 47.73%
3 1.9619% 1.305% 0.6569% 50.34%
4 1.9789% 1.305% 0.6739% 51.64%
5 1.9892% 1.305% 0.6842% 52.43%
6 1.9960% 1.305% 0.6910% 52.95%



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儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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8 個回應

  1. AMD Hammer表示:

    IRR算法在此
    http://tw.gigacircle.com/2741722-1
    或者比對板上的級距表也很清楚
    業務員的3%想必不大妙,
    尤其是期繳的增額壽險
    通常減額繳清損失比較小
    年繳11850,六年末解約金?
    77790?你列的現金流,再用IRR公式即可計算

  2. amdhammer表示:

    六年末解約金是77790?
    算過這樣是2.5750%,
    四捨五入後還真的是3% =.=

  3. 美金人表示:

    嗯嗯,感謝您的回覆^^ 看來這業務員略有誇大,不過看來仍有2.5%的水準,依照您的此站的建議,似乎仍有保留的空間(不至於太差、比定存低等),不過因為以美元繳費,有某部份的匯差風險就是了。

    再次謝謝您的時間幫我分析 Thank you!!

  4. amdhammer表示:

    美金儲蓄險應有頗接近3%的水準,
    而且請確定六年末解約金是77790
    我看不大懂妳的意思

  5. AMD Hammer表示:

    六年末是75162
    那irr就不到2.5%了
    現在沒有NB可以用
    你列的現金流,最後一欄補上75162
    再用IRR公式即可算出

  6. amdhammer表示:

    即使還不知道準確的IRR,
    還是可以準備減額繳清了
    減額繳清後,六年末解約金多少?
    終究還是要學會算IRR才知道怎麼處理好

  7. AMD Hammer表示:

    已為您開一篇美利富的新文章
    http://savingking.com.tw/blog/post/251572687
    請參考

  8. AMD Hammer表示:

    損失最少的方式就是
    收集業務員不實推銷的錄音證據後,
    跟金管會與評議中心申訴,
    要求業務員補足到irr 3%

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