富邦人壽美利旺外幣利率變動型終身壽險(7年IRR>3%)_160215更新

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160215更新: 

富邦宣告利率點此查詢,

104/12月: 3.6%

105/1月: 3.68%

105/2月: 3.68%

於今年一月略提高宣告利率0.08%

IRR不再重算,

約為原文章所寫的數字+0.08%

六年IRR~2.881%+0.08%

=2.961%

七年IRR~3.083%+0.08%
=3.163%

 050205_468x60_00_達康保險

先前訪客留言要問富邦美利旺,

看一下DM試算,7年IRR<3%

富邦建禎打建議書要來跟我平反了,

DM沒有計入增值回饋分享金,

根據建議書重新計算如下:

1~5年度末解約金IRR
0 -5549 -5549 -5549 -5549 -5549
1 5238 0 0 0 0
2   5517 0 0 0
3     5771 0 0
4       6044 0
5         6314
IRR -5.605% -0.289% 1.316% 2.159% 2.617%
6~10年度末解約金IRR
0 -5549 -5549 -5549 -5549 -5549
1 0 0 0 0 0
2 0 0 0 0 0
3 0 0 0 0 0
4 0 0 0 0 0
5 0 0 0 0 0
6 6580 0 0 0 0
7   6863 0 0 0
8     7131 0 0
9       7395 0
10         7671
IRR 2.881% 3.083% 3.185% 3.242% 3.291%

看起來IRR也是不錯,

兩年內為負報酬,

但基本上這只是Kimogi的問題而已,

帳面虧損,跟實際實現虧損,

是完全不一樣的事情

5549美金約當17萬新台幣不到,

如果資產少到這樣數字的金額,

還有1%機會2年內提前解約的話,

請勿買儲蓄險,

個人並沒有任何台幣定存,

但也不反對定存

另外更特別的是,

有別於一般6~7年養老險

6~7年後就要強迫解約,

這張可以放到110歲,

也就是終身的意思

年期算越長,IRR越高,

是儲蓄險很常見的特性

照標準,這張是該列入密碼題中的

就當放送囉

跟先前推薦過的美利增福一起做比較:  

美利旺 美利增福 美利旺勝
1 -5.605% -5.751% 0.147%
2 -0.289% -0.362% 0.073%
3 1.316% 1.270% 0.047%
4 2.159% 2.133% 0.026%
5 2.617% 2.662% -0.046%
6 2.881% 2.867% 0.014%
7 3.083% 3.041% 0.042%
8 3.185% 3.168% 0.017%
9 3.242% 3.216% 0.026%
10 3.291% 3.256% 0.035%

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儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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19 個回應

  1. may54885488表示:

    大大最近怎麼沒有看你在mobile01想問你有沒有什麼好的儲蓄險保單可以介紹一下感謝

  2. amdhammer表示:

    M01隨便就停權部落客,已經不去M01了,
    最近富邦就出兩張不錯的美金儲蓄險

  3. AMD Hammer表示:

    Michelle:
    近在眼前,本篇文章所提的美利旺與美利增福
    各年的Irr都算出來了,
    美金定存利率僅0.8%
    3%已經超過3倍了

  4. michelle900304表示:

    大大您好:
    感謝你的無私,
    另外想請教
    台幣儲蓄險部分有哪些可推薦的
    麻煩大大了

  5. amdhammer表示:

    置首文章已經推薦很多張

  6. Eddie表示:

    您好, 想跟站長請問一下觀念.

    這張保單可以到110歲, 所以強迫解約和匯率變動的風險可以算是沒有.
    假設宣告利率不變, 放越久 IRR 就會越趨近於宣告利率 3.6%.
    這樣的保單不是幾乎無敵了嗎? 請問還有沒有我沒想到的缺點?

  7. amdhammer表示:

    是的,放越久IRR越高,
    很多儲蓄險都是這樣,
    風險一樣,就是別在兩年內解約而已,
    三年也有台幣定存相當的利率
    外幣商品都有匯率風險,只是持有時間越長,
    比較有機會等到好的出場點,或利率可以彌補匯率

  8. MAY表示:

    您好:
    請問這張美利旺.回饋金領取方式.第7年後.選擇購買增額繳清保險.還是儲存生息較好呢?
    如在保險有效期間內身故.領取的身故金額.會變成遺產(需扣稅)嗎?
    謝謝

  9. amdhammer表示:

    應該是儲存生息吧!
    可與富邦建禎確認,
    當時沒注意給我的建議書,
    用什麼方式處理紅利,
    終身壽險理論上不用扣遺產稅
    (利變年金險100%要扣遺產稅)
    但國稅局高舉實質課稅的大旗,
    淨危險保額太低,重病後投保,
    投保後兩年內死亡
    例外狀況,可能被課遺產稅

  10. Ranco表示:

    板大您好
    最近在自己試算富邦美利旺的IRR來確認自己是否真的會算
    看了DM最低保額好像是一萬
    不知板大範例中的5549是怎麼來的
    另外請問板大期末解約總金額是怎麼算的
    似乎不是年度末保單現金價值
    用那個數字算出來的IRR很低7年大概1點多@@
    請問板大我漏了什麼? 謝謝

  11. amdhammer表示:

    這是富邦建禎給我的建議書試算的,
    我也不知道跟DM差在哪裡,
    有興趣了解的話,可以直播富邦建禎的手機:
    0934297915

  12. Eddie表示:

    &gt;看了DM最低保額好像是一萬
    &gt;不知板大範例中的5549是怎麼來的

    Hi Ranco,

    儲蓄險的保額跟保費是不一樣的, 保額只是用來算保費(要存的錢)的; 而且相同保額, 年紀越大, 要繳的保費越多.
    以5萬保額(有高保額折扣)來說, 1歲男的保費是14,571, 30歲男是27,690, 差了快一倍的保費.

    我請我朋友查了一下, 38歲男的1萬保額, 保費就是5,549.
    糟糕, 好像洩漏了版大的年齡 :p

  13. amdhammer表示:

    呵呵,含壽險成分的保險
    不同年齡的保費有差,
    IRR也就有差

  14. Ocean表示:

    請問一下宣告利率是否有調降的可能
    業務是跟我說最低也會有1.75%
    我假設最低情況第二年就調降
    這樣算起來也有2%左右

  15. amdhammer表示:

    請參考本站文章,
    利率變動的疑慮

  16. Xuan表示:

    您好,
    我當初有買富邦美利多多,幫1歲的女兒投保,每年1萬美金/6年期,現在預計要再幫小女兒投保美元保單,也是規劃1年繳1萬美金?6年期,不知道目前還有可以相比擬的產品嗎?

  17. AMD Hammer表示:

    http://savingking.com.tw/blog/post/335213387
    這張是目前找到六年期繳IRR最高的美金保單,
    也可以到粉絲團發問,介紹可靠的業務員幫您規劃喔
    https://www.facebook.com/hammer0925/

  18. 任洲表示:

    大大好,
    請問您說的新光人壽美富雙喜外幣利率變動型終身壽險 IRR有比這張 富邦人壽美利旺外幣利率變動型終身壽險 好嗎? 感謝您熱心幫忙喔~~

  19. amdhammer表示:

    躉繳,期繳沒辦法直接比IRR喔,
    躉繳IRR一定是比較有利的

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