醫界力推達文西手術 醫療險卻賠到怕

醫界力推達文西手術 醫療險卻賠到怕

「達文西機械手臂」是高階微創手術，由於病人傷口小、復原快，各大醫院競相引進，但壽險業在這波「軍備競賽」下卻賠得慘兮兮。 圖／本報資料照片

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近年來醫界受限於健保給付不足，努力開發自費項目，其中一項即是「達文西機械手臂」幫病人開刀，但壽險業在這波「軍備競賽」下賠得慘兮兮，尤其在實支實付醫療險中是「賠到頂」的個案，多到讓業者不敢用力行銷。

「達文西機械手臂」是高階微創手術，由於病人傷口小、復原快，各大醫院都競相引進。健保署統計，台灣的達文西手臂「密度」高居全球第一；不過，由於該項手術花費少則十五萬元、多則卅萬元，健保並不給付，事後多由投保民眾向商業醫療險申請理賠。

壽險業估計，申請手術給付的實支實付醫療險，每一百件有將近十件都是賠給「達文西」。

壽險業者說，像胃切除、子宮肌瘤、疝氣、攝護腺肥大等手術，過去多用傳統技術開刀，所需費用僅手術藥物及手術麻醉技術，理賠金額僅數千元。如今，隨著各醫院針對上述病症鼓吹採達文西手術，只要保戶事先有投保實支實付的險種，雙方一拍即合，讓壽險業者暗自叫苦。

壽險業者說，若病患看病花費十五萬元，保額買到十五萬元，還可弭平，但近來逐漸發現，達文西手術花費在廿、卅萬元的個案越來越多；相反的，保戶若事前沒買足保額，病患仍必須自掏腰包，最終還是醫院賺到。

新光人壽指出，醫療險支付手術相關費用，分別有實支實付型、一次給付或日額型（倍數型），這三種類型都可理賠使用達文西手術的醫療費用，但一般以「實支實付」保單賠最多。

三商美邦人壽表示，達文西手術屬新技術，診斷收據多列為材料費，屬於住院雜費，剛好落在「實支實付險」中的給付範圍，只要實支實付險包含手術給付，幾乎非賠不可。

安聯人壽也坦言，達文西手術的費用昂貴，經常看到含手術給付的實支實付醫療險「賠到頂」，也就是給付達到上限的個案。

值得一提的是，前幾年壽險業還大肆推廣手術險及實支實付醫療險，但近年各種醫療新技術如達文西手術、綠光雷射治療攝護腺肥大，都讓業者「賠很大」，相關產品已不敢用力促銷。

也有業者採取「限制理賠上限」因應，例如胃切除手術，以往「倍數型」手術險能支付達文西相關手術的花費，但因理賠損失率高，改將倍數型的最高理賠保額由四十倍降為卅倍，盼能減少理賠支出。