遠雄美滿美夢(ZJ1)美元利率變動型增額終身壽險(六年期繳,10年IRR>3%練習題)
僅有揭露前五年解約的負報酬,
其餘皆列入密碼題中:
遠雄美滿美夢(ZJ1)美元利率變動型增額終身壽險(密碼為10年IRR)
不過為了寫這篇文章,
就完整揭露這張美滿美夢的IRR
遠雄美滿美夢PK美國政府公債
時間只要拉長到六年以上
美國政府公債完全不是對手
儲蓄險六年滿期後,
解約金每年以超過3.7%增加率繼續滾存
債券組合則全數變回現金,
需要再花券商手續費重新布局
也完全不可能再追上
解約金年增加率超過3.7%的儲蓄險
(30年期美國政府公債殖利率也僅2.81%)
我知道有人要鬼扯美國政府公債的安全性較高
請問您怎樣買到美國政府公債呢?
你能處理這樣的風險嗎?
政府的安定基金比不上海外券商?
在我看來,美國政府公債
害投資人繞了千里之遠,
承擔更高的海外券商倒閉風險
多花了來回匯費,券商手續費
若選擇美國政府債券ETF的話,
配息還要再扣30%的稅
去追求報酬率還低於
國內就輕鬆容易買到的儲蓄險
美金定存利率平均1.32%
假設分六年,每年定存16.6667萬
總共儲蓄100萬,
定存的總報酬率如下:
| FB:儲蓄保險王 Line: @wvr5039s | |||
| 利率 | 1.32% | Line: @wvr5039s | |
| 年 | 年初本金 | 年末本利和 | 總報酬率 |
| 1 | 16.6667 | 16.8867 | |
| 2 | 16.6667 | 33.9962 | |
| 3 | 16.6667 | 51.3317 | |
| 4 | 16.6667 | 68.8959 | |
| 5 | 16.6667 | 86.6920 | |
| 6 | 16.6667 | 104.7230 | 4.7230% |
| 7 | 0 | 106.1053 | 6.1053% |
| 8 | 0 | 107.5059 | 7.5059% |
| 9 | 0 | 108.9250 | 8.9250% |
| 10 | 0 | 110.3628 | 10.3628% |
| 11 | 0 | 111.8196 | 11.8196% |
| 12 | 0 | 113.2956 | 13.2956% |
| 13 | 0 | 114.7911 | 14.7911% |
| 14 | 0 | 116.3064 | 16.3064% |
| 15 | 0 | 117.8416 | 17.8416% |
遠雄美滿美夢PK定存:
| FB:儲蓄保險王 Line: @wvr5039s | Line: @wvr5039s | ||||
| 遠雄美滿美夢 (ZJ1) | 定存1.32% | 儲蓄險vs定存 | |||
| 年 | IRR | 解約金 增加率 |
總報酬率 | 總報酬率 | 相對利差 |
| 6 | 2.06% | 7.46% | 4.72% | 57.89% | |
| 7 | 2.64% | 4.73% | 12.54% | 6.11% | 105.44% |
| 8 | 2.83% | 3.74% | 16.75% | 7.51% | 123.15% |
| 9 | 2.97% | 3.73% | 21.10% | 8.93% | 136.42% |
| 10 | 3.07% | 3.73% | 25.62% | 10.36% | 147.20% |
| 11 | 3.15% | 3.73% | 30.30% | 11.82% | 156.34% |
| 12 | 3.21% | 3.74% | 35.17% | 13.30% | 164.51% |
| 13 | 3.26% | 3.73% | 40.22% | 14.79% | 171.89% |
| 14 | 3.30% | 3.73% | 45.44% | 16.31% | 178.69% |
| 15 | 3.33% | 3.72% | 50.85% | 17.84% | 185.02% |
美滿美夢六年IRR 2.06%,
之後解約金以超過3.7%的增加率增加
尤其滿七年,只多一年而已,
IRR就從2.06%跳升到2.64%,
增加率4.73%
雖然六年IRR也不錯,但建議放七年以上
3.7%的增加率更是說明
升息升破儲蓄險利率的荒謬
跟定存比較的話
六年相對利差57.89%
七年相對利差105.44%,
總利息是定存的2倍有餘
15年相對利差185%
總利息是定存的2.85倍
相關連結:
儲蓄保險王Line: @wvr5039s
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