遠雄六年期繳美滿美夢PK美金定存,相對利差勝出____%

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遠雄美滿美夢(ZJ1)美元利率變動型增額終身壽險(六年期繳,10年IRR>3%練習題)

僅有揭露前五年解約的負報酬,

其餘皆列入密碼題中:

遠雄美滿美夢(ZJ1)美元利率變動型增額終身壽險(密碼為10年IRR)

不過為了寫這篇文章,

就完整揭露這張美滿美夢的IRR

美國政府公債PK美金儲蓄險,遠雄美滿美夢(六年報酬率版)

美國政府公債PK美金儲蓄險,遠雄美滿美夢(10年報酬率版)

美國政府公債PK美金儲蓄險,遠雄美滿美夢(15年報酬率版)

遠雄美滿美夢PK美國政府公債

時間只要拉長到六年以上

美國政府公債完全不是對手

儲蓄險六年滿期後,

解約金每年以超過3.7%增加率繼續滾存

債券組合則全數變回現金,

需要再花券商手續費重新布局

也完全不可能再追上

解約金年增加率超過3.7%的儲蓄險

(30年期美國政府公債殖利率也僅2.81%)

我知道有人要鬼扯美國政府公債的安全性較高

請問您怎樣買到美國政府公債呢?

海外券商倒閉的風險呢?

你能處理這樣的風險嗎?

政府的安定基金比不上海外券商?

在我看來,美國政府公債

害投資人繞了千里之遠,

承擔更高的海外券商倒閉風險

多花了來回匯費,券商手續費

若選擇美國政府債券ETF的話,

配息還要再扣30%的稅

去追求報酬率還低於

國內就輕鬆容易買到的儲蓄險

 

美金定存利率平均1.32%

假設分六年,每年定存16.6667萬

總共儲蓄100萬,

定存的總報酬率如下:

FB:儲蓄保險王    Line: @wvr5039s
利率 1.32% Line:  @wvr5039s
年初本金 年末本利和 總報酬率
1 16.6667 16.8867  
2 16.6667 33.9962  
3 16.6667 51.3317  
4 16.6667 68.8959  
5 16.6667 86.6920  
6 16.6667 104.7230 4.7230%
7 0 106.1053 6.1053%
8 0 107.5059 7.5059%
9 0 108.9250 8.9250%
10 0 110.3628 10.3628%
11 0 111.8196 11.8196%
12 0 113.2956 13.2956%
13 0 114.7911 14.7911%
14 0 116.3064 16.3064%
15 0 117.8416 17.8416%

遠雄美滿美夢PK定存:

 FB:儲蓄保險王  Line: @wvr5039s Line: @wvr5039s
遠雄美滿美夢 (ZJ1) 定存1.32% 儲蓄險vs定存
IRR 解約金
增加率
總報酬率 總報酬率 相對利差
6 2.06%   7.46% 4.72% 57.89%
7 2.64% 4.73% 12.54% 6.11% 105.44%
8 2.83% 3.74% 16.75% 7.51% 123.15%
9 2.97% 3.73% 21.10% 8.93% 136.42%
10 3.07% 3.73% 25.62% 10.36% 147.20%
11 3.15% 3.73% 30.30% 11.82% 156.34%
12 3.21% 3.74% 35.17% 13.30% 164.51%
13 3.26% 3.73% 40.22% 14.79% 171.89%
14 3.30% 3.73% 45.44% 16.31% 178.69%
15 3.33% 3.72% 50.85% 17.84% 185.02%

美滿美夢六年IRR 2.06%,

之後解約金以超過3.7%的增加率增加

尤其滿七年,只多一年而已,

IRR就從2.06%跳升到2.64%,

增加率4.73%

雖然六年IRR也不錯,但建議放七年以上

3.7%的增加率更是說明

升息升破儲蓄險利率的荒謬

跟定存比較的話

六年相對利差57.89%

七年相對利差105.44%,

總利息是定存的2倍有餘

15年相對利差185%

總利息是定存的2.85倍

相關連結:

儲蓄保險王Line: @wvr5039s

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