美國政府公債PK遠雄美滿美夢(六年報酬率版)

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美國政府公債殖利率可以看StockQ:

公債期 1月 3月 6月 1年 2年 3年 5年 7年 10年 20年 30年
08/16/17  0.97   1.02   1.3   1.24   1.33   1.49   1.79   2.04   2.23   2.58   2.81 

10年期美國政府公債殖利率2.23%

網路上常常可以看到PK儲蓄險

對象則是一張六年”期繳”保單

挖操!會這樣比較的人

大概連”躉繳”是什麼都不知道

頭腦是好用的東西,希望人人都有一個

應該怎樣才能公平地與六年”期繳”保單比較?

假設第一年初買一張六年期債券16.6667萬,

其殖利率為1.915% (由5,7年期債券的殖利率內插)

六年後本利和為16.6667*(1+1.915%*6)

第二年初買一張五年期債券16.6667萬,

其殖利率為1.79%

五年後本利和為16.6667*(1+1.79%*5)

第三年初買一張四年期債券16.6667萬,

其殖利率為1.64% (由3,5年期債券的殖利率內插)

四年後本利和為16.6667*(1+1.64%*4)

……

第六年初買一張一年期債券16.6667萬

其殖利率為1.24%

一年後本利和為16.6667*(1+1.24%*1)

大家已經可以看出來,

為何不該用一張6年期債券殖利率

跟六年”期繳”保單比較

第二年初投入的資金,只能滾存五年

五年期債券殖利率較低

第六年初投入的資金,更是只能滾存一年

一年期債券殖利率僅1.24%,

跟台幣定存相差無幾

 

六年後這樣的債券投資組合報酬率有多少?

粉專:儲蓄保險王.正義真話俠   (Line: @wvr5039s)
期初本金 年初 債券年期 殖利率 本利和
16.6667 1 6 1.915% 18.5817
16.6667 2 5 1.790% 18.1584
16.6667 3 4 1.640% 17.7600
16.6667 4 3 1.490% 17.4117
16.6667 5 2 1.330% 17.1100
16.6667 6 1 1.240% 16.8734
100.0002 六年後Total 105.8952

六年後總投資100萬,

本利和為105.8952萬

(未計來回的匯費,券商手續費或買賣價差等費用)

六年IRR為1.6388%,約同四年期債券殖利率

儲蓄保險王
1 -16.6667
2 -16.6667
3 -16.6667
4 -16.6667
5 -16.6667
6 -16.6667
7 105.8952
IRR 1.6388%

當然是輸給版上推薦的

遠雄美滿美夢六年IRR=2.0585%

何況匯費,手續費可是貨真價實要付的費用

計入後,債券組合的報酬率就更低

儲蓄險輸在六年內解約皆為負報酬

但是六年滿期確實勝過美國政府公債

參考以下建議書(點擊可以連結高清版):

Screenshot_2017-07-12-23-17-27-279_com.adobe.reader  

儲蓄險六年滿期後,

解約金每年以超過3.7%增加率繼續滾存

債券組合則全數變回現金,

需要再花券商手續費重新布局

也完全不可能再追上

解約金年增加率超過3.7%的儲蓄險

(30年期美國政府公債殖利率也僅2.81%)

我知道有人要鬼扯美國政府公債的安全性較高

請問您怎樣買到美國政府公債呢?

海外券商倒閉的風險呢?

你能處理這樣的風險嗎?

政府的安定基金比不上海外券商?

在我看來,美國政府公債

害投資人繞了千里之遠,

承擔更高的海外券商倒閉風險

多花了來回匯費,券商手續費

若選擇美國政府債券ETF的話,

配息還要再扣30%的稅

去追求報酬率還低於

國內就輕鬆容易買到的儲蓄險

延伸閱讀:

美國政府公債PK美金儲蓄險,遠雄美滿美夢(10年報酬率版)

相關連結:

FB粉絲專頁:儲蓄保險王.正義真話侠

儲蓄保險王Line: @wvr5039s

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