富邦人壽優樂(XTN)定期壽險(優體保單)PK台銀人壽一年期定期壽險&富邦人壽超安心(11R)失能險

不知道有沒有人注意到

版上的第一篇文章

其實並不是儲蓄險

而是保障型商品推薦

發表於 2014-07-22

相隔一日,

才發表台幣儲蓄險推薦

保障型商品推薦中

建議各種形式的定期壽險

例如:最簡單的平準定壽

(10/15/20/25/30年期定壽)

富邦金好利萬能壽險 (已停售)

安聯不收附加費用的投資型保單 (已停售)

此外還有房貸型壽險,優體保單,團險

儲蓄保險王自己有萬能壽險,

零附加費用的投資型保單

全球人壽20年期平準定壽,

房貸型壽險,團險

總保額超過500萬

就是唯獨不建議

台銀人壽、遠雄人壽

“保費昂貴”的”一年期”定期壽險

年年調漲,自然費率商品

竟然有人用保額/”第一年“保費

大談槓桿倍數

還好意思自比全台灣最有良心

實在不得不佩服他的”鬍子”

……

能夠穿透這麼厚的臉皮長出來

 

“保費昂貴”的”一年期”定期壽險

文中是以全球人壽20年期定期壽險

PK 台銀人壽一年期定壽續保20年

而富邦人壽優樂(XTN)定期壽險

是優體保單 (非吸菸體)

有10,20年期兩種

同屬平準定期壽險

最低保額為500萬

保費又更便宜了

本文要用

富邦人壽優樂定期壽險

PK 台銀人壽一年期定壽

 

以下費率表由保經業務提供

若需推薦,可以至粉絲團私訊

假設40歲男性被保險人

投保20年期富邦人壽優樂(XTN)定期壽險

跟台銀人壽一年期定壽續保20年

保費究竟差了多少?

表列如下:

	儲蓄保險王	台銀人壽一年期定壽		富邦XTN
	歲\保額	10萬	500萬	500萬
1	40	343	17150	24200
2	41	371	18550	24200
3	42	402	20100	24200
4	43	438	21900	24200
5	44	478	23900	24200
6	45	520	26000	24200
7	46	566	28300	24200
8	47	614	30700	24200
9	48	668	33400	24200
10	49	726	36300	24200
11	50	783	39150	24200
12	51	842	42100	24200
13	52	905	45250	24200
14	53	968	48400	24200
15	54	1034	51700	24200
16	55	1126	56300	24200
17	56	1226	61300	24200
18	57	1337	66850	24200
19	58	1461	73050	24200
20	59	1597	79850	24200

統整如下:

儲蓄保險王	一年期	富邦XTN	一年期高了
Sum:	820250	484000	336250
AVG:	41013	24200	16813

一年期定壽20年平均年繳保費為4.1萬

比優樂(XTN)高了1.7萬

也足足是優樂(XTN)的1.7倍

總繳保費則比優樂高了34萬

這是最簡單的比較而已

當然又有人要說

一年期一開始省下的錢可以儲蓄獲得價值

但現在定存利率最高才1.3% (台企銀)

算不算這個時間價值不影響最終結果:

	儲蓄保險王	台銀人壽	富邦XTN	定存利率:	1.3%
	歲\保額	500萬	500萬	差額	本利和
1	40	17150	24200	7050	7142
2	41	18550	24200	5650	12958
3	42	20100	24200	4100	17280
4	43	21900	24200	2300	19834
5	44	23900	24200	300	20396
6	45	26000	24200	-1800	18838
7	46	28300	24200	-4100	14929
8	47	30700	24200	-6500	8539
9	48	33400	24200	-9200	-670
10	49	36300	24200	-12100	-12936
11	50	39150	24200	-14950	-28248
12	51	42100	24200	-17900	-46748
13	52	45250	24200	-21050	-68680
14	53	48400	24200	-24200	-94087
15	54	51700	24200	-27500	-123168
16	55	56300	24200	-32100	-157286
17	56	61300	24200	-37100	-196913
18	57	66850	24200	-42650	-242677
19	58	73050	24200	-48850	-295317
20	59	79850	24200	-55650	-355530

一年期定壽保費每年調漲飛快

只有前五年保費較低

第五年繳的保費也僅低300元,

等於是平手

第六年繳的保費就開始比優樂(XTN)高

差距逐年擴大 

計算貨幣時間價值

一年期定壽保費高了36萬

時間價值完全無法追上保費的漲幅

需要投資報酬率27%

才能追上一年期定壽的漲幅:

	儲蓄保險王	台銀人壽	富邦XTN	定存利率:	26.862%
	歲\保額	500萬	500萬	差額	本利和
1	40	17150	24200	7050	8944
2	41	18550	24200	5650	18514
3	42	20100	24200	4100	28689
4	43	21900	24200	2300	39313
5	44	23900	24200	300	50253
6	45	26000	24200	-1800	61469
7	46	28300	24200	-4100	72779
8	47	30700	24200	-6500	84083
9	48	33400	24200	-9200	94999
10	49	36300	24200	-12100	105167
11	50	39150	24200	-14950	114451
12	51	42100	24200	-17900	122486
13	52	45250	24200	-21050	128684
14	53	48400	24200	-24200	132550
15	54	51700	24200	-27500	133269
16	55	56300	24200	-32100	128345
17	56	61300	24200	-37100	115755
18	57	66850	24200	-42650	92743
19	58	73050	24200	-48850	55684
20	59	79850	24200	-55650	43

選對商品應該比追求

超越股神的報酬率容易多了

還要再嘴什麼

優體初期要付比較高的保費

一年期靈活度比較高等等的

懶得再跟你嘴

就算台銀人壽一樣有代理

請至粉絲團私訊推薦保經業務員

買500萬保額的一年期定壽

贈7-11咖啡50元

替業務員感謝您的慷慨

 

保障型商品推薦

建議過富邦211R殘廢險

因主管機關規定

殘廢險要改名為失能險

所以目前商品是11R超安心失能險

理賠內容是1~11級失能 (殘廢)

最高保額跟主約保額1:1

一般人都會買意外險

理賠項目是意外致死跟意外致殘

比對意外險,

定期壽險+失能險(理賠意外與疾病致殘)

才是完整的保障

若已經規劃優體保單

建議可以多掛這個11R失能險附約

費率表如下:

一樣用40歲男性,續保20年來看

	儲蓄保險王	富邦失能險11R
	歲\保額	1萬	500萬
1	40	14.3	7150
2	41	15.4	7700
3	42	16.5	8250
4	43	18.2	9100
5	44	20	10000
6	45	21.7	10850
7	46	23.4	11700
8	47	25.2	12600
9	48	26.3	13150
10	49	27.3	13650
11	50	28.4	14200
12	51	29.5	14750
13	52	30.6	15300
14	53	31.5	15750
15	54	32.3	16150
16	55	33.2	16600
17	56	34.1	17050
18	57	35	17500
19	58	37.9	18950
20	59	40.8	20400

 

絕不會像厚臉皮一樣

只講第一年保費:

500萬保額	富邦超安心11R
Sum:	270800
AVG:	13540
百萬保額AVG	2708