一般人看到銀行的牌告利率
不論固定利率還是機動利率
因為定存不用扣除任何費用
很直覺地就會認為牌告利率就是IRR
版主大致上也認同這種看法
不過換成儲蓄險,利變年金險
假設宣告利率不變,算出IRR
正義魔人就出現了,
假設宣告利率不變,
算出來的不是”真”IRR
挖靠~
除非有人有預測能力,
可以知道未來的利率走勢
不然誰能算出魔人口中的”真”IRR
請魔人先去各家銀行留言
銀行牌告的機動利率都是騙人的
請他們提供”真”IRR
尤其央行已經連續四季降息
機動利率絕不會等於IRR
我也不知道銀行牌告這麼清楚的
“機動”利率
究竟要如何改善,提供”真”IRR
就算固定利率難道就是”真”IRR了?
以魔人的標準來看絕對不是
因為定存最長才三年而已
最多只能保證三年的時間利率不變
三年後還是要看當時的利率狀況
仍然不等於六年的”真”IRR
銀行的牌告利率=IRR
事實上也要根基於利率不變的情況
魔人就專門要對儲蓄險
雞蛋裡面挑骨頭
跟以下文章中
定存明顯不如儲蓄險
魔人也能挑到骨頭
定存就全都好棒棒
真是異曲同工之妙
難道版主是假設
儲蓄險宣告利率不變
銀行定存利率則年年調降？
(其實這樣假設可能還更貼近事實)
版主同時也假設定存利率不變
是因為定存就這麼弱
計算上並沒有虧待定存
還取市面上”最高”定存利率的台企銀來比較
就是利率的大屠殺
最近則是連續四年的凍漲
再連續四季降息半碼
在連續四季降息的情況下
保險公司宣告利率降得慢，降得少
魔人找得到不降定存利率的銀行嗎？
假設利率不變，比較儲蓄險跟定存
早就讓定存三分，
定存利率下降的風險遠高於儲蓄險
如果您認為銀行的牌告利率就是IRR
利變保單假設宣告利率不變
計算出來的IRR就是真IRR
認同版主的看法
只不過 有些公司會不會太誇張?
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1443463351.A.296.html
請問上例有富邦方面的澄清嗎? 我看PTT那篇文章並沒有太多平衡報導
那篇不就寫很清楚了？板上也有一篇關於富邦的添富萬能壽險，即使六年後宣告利率從3.33%調降到2.01%，版主卻從沒想過要解約，附加費用早就被稀釋掉，六年IRR 2.9%,六年後的2.01%等於是活存，隨時解約不損失本金，也不損失利息，解約重買的話，少說也要五年的時間才追得上2.01%的活存，請見本站文章：搖擺狗，正確的知識反而少人宣揚，偽專家的劣質文章卻能搖擺狗，大眾的知識就是如此
我的問題是 , "六年後宣告利率調降到2.01%" , 也許某人的第七年是我的第三年 ; 富邦調降應該是該產品在某一年所有人都調降吧 還是我理解有誤?
這樣不對吧 ?
不會有您講的情況喔，大幅降息的年代，這種商品很快就停售了，只要去保發中心查一下，添富萬能壽險的開始與停售日期就會知道您講的情況是不可能的，例如：一年內就停售，就不可能出現您講的情況
您可以查看看，這張添富萬能壽險是否只從97年3月賣到11月，販售日期連一年都不到，就不可能出現您說的問題。http://savingking.com.tw/blog/post/293153425-uwfa%E5%AF%8C%E9%82%A6%E4%BA%BA%E5%A3%BD%E6%B7%BB%E5%AF%8C%E8%90%AC%E8%83%BD%E7%B5%82%E8%BA%AB%E5%A3%BD%E9%9A%AA(%E5%85%AD%E5%B9%B4irr%3A2.8773%25)
瞭解 非常感謝版主的熱心分享
美元躉繳富邦美利旺 IRR大約六年2.8152%(0.6/6) 十年3.2516%(0.6/10)
美元躉繳中壽美滿多利 IRR大約六年2.8054%(0.6/6) 十年3.0549%(0.6/10)
中壽台幣躉繳中壽滿多利 IRR大約六年2.1187% 十年2.3267%
全球美元躉繳全球美增利 IRR大約六年2.9201%(0.6/6) 十年3.3114%(0.6/10)
全球台幣躉繳全球QIE/QAS IRR大約六年2.3035% 十年2.5980%
根據版主提供的大量參考資料 我本來已鎖定一些美元台幣躉繳
卻正好被流彈掃到 富邦中壽八月都調降美元台幣宣告利率
再加上PTT那篇文章 著實另人煩惱 十年的IRR比較看來是不可靠的了
看來要等台幣升到30.5了~~
六年IRR已經相當不錯,知道美國政府公債的殖利率嗎?
美金定存更是只有0.8%,
這篇也可以看一下
http://tw.gigacircle.com/4404267-1?r=71890
富邦剛停售的SAK,SAI,
是否只從104/10販售到105/7月?
也是賣不到一年,
目前看來新光,遠雄想要打口碑吧
宣告利率在連續四季降息的情況下
IRR>2.25%卻不調降宣告利率
我發現 老年人 的觀念是根深蒂固 很難改變的，以前曾在某個場所 因為有個人（約58歲）曾幫助過我。我好心給予回報 說
我說 以前我媽(號稱) 運動 認識的朋友 南X人壽 X小姐 有推給我一個
南X終身還本險種 ——- 後來精算後發現 保戶我虧了很多 . 於是我就趁剛投保只滿3個月又5~6天 虧損1300美金 , 直接殺到南X保險總公司 櫃台解約。
我好心 建議 對方說 (妳不要太相信 那些銀行理專 和保險業務員的話，妳自己要做功課才行 , 躉繳險種比較好 例如 富邦金享利利變年金之類的
結果 對方 聽過了我說的話 後很生氣地說 (你只不過遇到一個 很惡劣的保險員 就認定大部分的保險員都很惡質)
(她相信 銀行理專 和保險業務員 絕對不會害她)
(她還反推我 XX變額年金險) —— 這個險種 其實 東扣西扣陷阱很多
我自認非這方面高手 (根本連求證也不想求證)
別人 不但不感激我 , 我還被臭罵一頓
(但事實上 我從小到大目前為止 (除了坂大提供的建禎大大) 所碰到的銀行理專或 保險業務員 從未碰過 任何一個(號稱有良心的)業務專員 會主動和我推什麼躉繳險 (大都是經過我主動詢問後, 對方才迫不得已被動 被迫回答躉繳商品資訊)
(也就是說如果我沒有比該保險專員 更懂該知識 , 他她根本不會告知保戶這商品資訊—— 對方希望你最好不要知道這東西)
那是去年9月發生的事. 經過此事經驗後 我覺得
(投資理財) (保險投保類資訊) —– 其實很容易和 別人發生(糾紛 ). 不適合做為聊天話題.
就結果論來看
現在這社會 相信理專或業務員 不信對方會害你的 保戶還是很多 .
這種話題 或許只適合放在部落格之類 文章分享 等待有緣人之類
提供 經驗分享
http://savingking.com.tw/blog/post/330671525-搖擺狗：一群傻瓜被幾個連躉繳是什麼都不知
有人太過相信理專，業務員
但也有人太過相信
貌似與保戶站在同一陣線的偽專家
以為所有的儲蓄險都是騙人的
因此少賺了80%的利息
終究要自己有知識，才能明辨真理
被告知 "宣告利率要回升，必須要美國長年期公債殖利率保單上升，這是美元保單升息的條件" , 可是十年期公債殖利率自去年七月躍升後 , 似乎並沒有公司做動作啊 ?
不會亦步亦趨啦，
就算市場利率降了，
保險公司也不一定會降低宣告利率
保單的實質IRR比市場利率高這麼多，
美金定存利率才0.8%，美金儲蓄險IRR 3%，
就算市場利率狂升，翻倍到1.6%
保單也不一定要調高宣告利率