IRR即為可與定存比較利率的年化複利

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IRR的計算,可以參考

躉繳利變年金險解約金(IRR)算法

時間單位不一定要用”年”

只是最常使用“年”

若以年為單位

就是可以跟定存比較利率的“年化複利”

複利公式:

n年度末本利和

=本金*(1+利率)^n

所以躉繳(一次繳)最好算

只要套用上述公式

一次就可以算出來

同時也是最容易找到高IRR商品

續期有錢可以再買另一張躉繳商品

沒錢不買也可以

期繳商品,續期沒錢繳

就很可能要面臨損失

(減額繳清損失最小,

除非保單設計”期繳”類似”彈性繳”,

可繳可不繳)

期繳若不用excel的IRR公式

年化複利的算法也較麻煩

要每一年都使用

上述的複利公式(n=1)算一次

第一年初本金*(1+利率)

=第一年末本利和

(第二年初本金+第一年末本利和)

*(1+利率)

=第二年末本利和


(第三年初本金+第二年末本利和)

*(1+利率)

=第三年末本利和

……

依此類推

若使用IRR公式,

卻分不清楚年初,年末

現金流該放第幾欄

可以用年化複利驗算

以下只是隨意的例子,

驗證IRR即為年化複利

年 年初本金 利率 年末本利和
1 752584 1.697% 765355 
2 752584 1.697% 1543699 
3 752584 1.697% 2335251 
4 752584 1.697% 3140235 
5 752584 1.697% 3958880 
6 752584 1.697% 4791418 

六年年化複利1.697%

這樣算的話欄位就會對齊了

因為左邊是年初,右邊是年末

但是跟IRR公式算出來是一樣的

不一樣就是IRR欄位弄錯了

記得IRR(內部報酬率)計算一文

裡面舉例7棵樹只有6個間隔?

同理,第一年初~第七年初,

只有經過六年

再用Excel IRR公式算一次“六年”IRR:

1 -752584
2 -752584
3 -752584
4 -752584
5 -752584
6 -752584
7 4791418
IRR 1.697%

驗證IRR即為可與定存比較利率的

年化複利

也常有人將第一年初標示0

上表中的2原本表示第二年初,

改標示1,就表示第一年末(滿一年)



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