七年期信貸每萬元月付15元利息,年利率多少?

by 儲蓄保險王 · 2019-01-13

槓桿投資新光人壽美旺福

文中用2.5%信貸為例

七年IRR還有3.57%

若是再借到更低利率的信貸呢?

且美旺福今年一月還提高宣告利率了

如何月存2萬,輕鬆累積千萬退休金

(本篇為密碼題,請加賴: @wvr5039s,

傳訊1,索取密碼)

只用IRR 3.57%計算

真的低估報酬率了

假設七年期信貸借了150萬

每萬元月付15元利息

換算年利率多少?

1500000/7/12 =17857 (每月還的本金)

15*150 =2250 (每月還的利息)

繳付第一個月的本金+利息後

第二個月開始剩餘本金 =150萬-17857

=1482143

年利率 =月付利息/剩餘本金*12

先簡單算兩年的狀況:

年	月	剩餘本金	還本金	還利息	還本息	年利率
0.08	1	1500000	17857	2250	20107	1.80%
0.17	2	1482143	17857	2250	20107	1.82%
0.25	3	1464286	17857	2250	20107	1.84%
0.33	4	1446429	17857	2250	20107	1.87%
0.42	5	1428571	17857	2250	20107	1.89%
0.50	6	1410714	17857	2250	20107	1.91%
0.58	7	1392857	17857	2250	20107	1.94%
0.67	8	1375000	17857	2250	20107	1.96%
0.75	9	1357143	17857	2250	20107	1.99%
0.83	10	1339286	17857	2250	20107	2.02%
0.92	11	1321429	17857	2250	20107	2.04%
1.00	12	1303571	17857	2250	20107	2.07%
1.08	13	1285714	17857	2250	20107	2.10%
1.17	14	1267857	17857	2250	20107	2.13%
1.25	15	1250000	17857	2250	20107	2.16%
1.33	16	1232143	17857	2250	20107	2.19%
1.42	17	1214286	17857	2250	20107	2.22%
1.50	18	1196429	17857	2250	20107	2.26%
1.58	19	1178571	17857	2250	20107	2.29%
1.67	20	1160714	17857	2250	20107	2.33%
1.75	21	1142857	17857	2250	20107	2.36%
1.83	22	1125000	17857	2250	20107	2.40%
1.92	23	1107143	17857	2250	20107	2.44%
2.00	24	1089286	17857	2250	20107	2.48%

可以看到第一個月的年利率=1.8%

但是隨著每月償還本金

剩餘本金越來越少,

月付利息一樣維持不變

一年後年利率就跳到2.07%

兩年後更跳到2.48%

再繼續算下去就更驚人了

Stop!

儲蓄保險王會笨到借這麼昂貴的信貸嗎?

推銷信貸的行員自己都說

知道名單中的客戶都沒在缺錢

但可以參考自己過往績效

考慮借錢來投資

不缺錢的人會借昂貴的信貸嗎?

我們來看啟用密技後:

(請特別注意還利息那一欄)

年	月	剩餘本金	還本金	還利息	還本息	年利率
0.08	1	1500000	17857	2250	20107	1.80%
0.17	2	1482143	17857	2250	20107	1.82%
0.25	3	1464286	17857	2250	20107	1.84%
0.33	4	1446429	17857	2250	20107	1.87%
0.42	5	1428571	17857	2250	20107	1.89%
0.50	6	1410714	17857	2250	20107	1.91%
0.58	7	1392857	17857	2250	20107	1.94%
0.67	8	1375000	17857	2250	20107	1.96%
0.75	9	1357143	17857	2250	20107	1.99%
0.83	10	1339286	17857	2250	20107	2.02%
0.92	11	1321429	17857	2250	20107	2.04%
1.00	12	1303571	17857	2250	20107	2.07%
1.08	13	1285714	17857	1929	19786	1.80%
1.17	14	1267857	17857	1929	19786	1.83%
1.25	15	1250000	17857	1929	19786	1.85%
1.33	16	1232143	17857	1929	19786	1.88%
1.42	17	1214286	17857	1929	19786	1.91%
1.50	18	1196429	17857	1929	19786	1.93%
1.58	19	1178571	17857	1929	19786	1.96%
1.67	20	1160714	17857	1929	19786	1.99%
1.75	21	1142857	17857	1929	19786	2.03%
1.83	22	1125000	17857	1929	19786	2.06%
1.92	23	1107143	17857	1929	19786	2.09%
2.00	24	1089286	17857	1929	19786	2.12%
2.08	25	1071429	17857	1607	19464	1.80%
2.17	26	1053571	17857	1607	19464	1.83%
2.25	27	1035714	17857	1607	19464	1.86%
2.33	28	1017857	17857	1607	19464	1.89%
2.42	29	1000000	17857	1607	19464	1.93%
2.50	30	982143	17857	1607	19464	1.96%
2.58	31	964286	17857	1607	19464	2.00%
2.67	32	946429	17857	1607	19464	2.04%
2.75	33	928571	17857	1607	19464	2.08%
2.83	34	910714	17857	1607	19464	2.12%
2.92	35	892857	17857	1607	19464	2.16%
3.00	36	875000	17857	1607	19464	2.20%
3.08	37	857143	17857	1286	19143	1.80%
3.17	38	839286	17857	1286	19143	1.84%
3.25	39	821429	17857	1286	19143	1.88%
3.33	40	803571	17857	1286	19143	1.92%
3.42	41	785714	17857	1286	19143	1.96%
3.50	42	767857	17857	1286	19143	2.01%
3.58	43	750000	17857	1286	19143	2.06%
3.67	44	732143	17857	1286	19143	2.11%
3.75	45	714286	17857	1286	19143	2.16%
3.83	46	696429	17857	1286	19143	2.22%
3.92	47	678571	17857	1286	19143	2.27%
4.00	48	660714	17857	1286	19143	2.34%
4.08	49	642857	17857	964	18821	1.80%
4.17	50	625000	17857	964	18821	1.85%
4.25	51	607143	17857	964	18821	1.91%
4.33	52	589286	17857	964	18821	1.96%
4.42	53	571429	17857	964	18821	2.03%
4.50	54	553571	17857	964	18821	2.09%
4.58	55	535714	17857	964	18821	2.16%
4.67	56	517857	17857	964	18821	2.23%
4.75	57	500000	17857	964	18821	2.31%
4.83	58	482143	17857	964	18821	2.40%
4.92	59	464286	17857	964	18821	2.49%
5.00	60	446429	17857	964	18821	2.59%
5.08	61	428571	17857	643	18500	1.80%
5.17	62	410714	17857	643	18500	1.88%
5.25	63	392857	17857	643	18500	1.96%
5.33	64	375000	17857	643	18500	2.06%
5.42	65	357143	17857	643	18500	2.16%
5.50	66	339286	17857	643	18500	2.27%
5.58	67	321429	17857	643	18500	2.40%
5.67	68	303571	17857	643	18500	2.54%
5.75	69	285714	17857	643	18500	2.70%
5.83	70	267857	17857	643	18500	2.88%
5.92	71	250000	17857	643	18500	3.09%
6.00	72	232143	17857	643	18500	3.32%
6.08	73	214286	17857	321	18179	1.80%
6.17	74	196429	17857	321	18179	1.96%
6.25	75	178571	17857	321	18179	2.16%
6.33	76	160714	17857	321	18179	2.40%
6.42	77	142857	17857	321	18179	2.70%
6.50	78	125000	17857	321	18179	3.09%
6.58	79	107143	17857	161	18018	1.80%
6.67	80	89286	17857	161	18018	2.16%
6.75	81	71429	17857	161	18018	2.70%
6.83	82	53571	17857	161	18018	3.60%
6.92	83	35714	17857	161	18018	5.40%
7.00	84	17857	17857	161	18018	10.80%